Voeg dit by Malek|Gepubliseer
Suid-Afrikaanse motoriste wat spoedbeperkings as opsioneel beskou, kan meer as boetes of kriminele aanklagte in die gesig staar ná ‘n ongeluk, hulle kan ook sonder versekeringsdekking bevind.
Dit is die waarskuwing van Christelle Colman, uitvoerende hoof en stigter van Ami Underwriting Managers, na aanleiding van kommer wat deur die Nasionale Finansiële Ombudskema Suid-Afrika (NFOS) geopper is oor die impak wat roekelose spoedoortredings op motorversekeringseise kan hê.
“Ry asof jy nie verseker is nie,” sê Colman.
In ‘n onlangse verklaring waarsku die NFOS dat hoewel standaard motorversekeringspolisse oor die algemeen nalatigheid en eerlike foute dek, kan gevaarlike spoedoortredings neerkom op ‘n oortreding van ‘n polis se “behoorlike sorg” of “redelike voorsorgmaatreëls”-klousules, wat moontlik tot afgekeurde eise en skerp hoër premies kan lei.
Colman sê baie polishouers verstaan nie ten volle hoe daardie klousules werk nie.
“Baie mense weet dat dronkbestuur, ongelisensieerde bestuur of onwettige voertuiggebruik dekking kan beïnvloed. Spoed word soms minder ernstig behandel, maar dit kan ewe ernstige gevolge hê as die feite wys die gedrag was roekeloos,” sê sy.
Die waarskuwing kom terwyl Suid-Afrika aanhou worstel met een van die wêreld se dodelikste padveiligheidsrekords. Volgens die Padverkeersbestuurskorporasie (RTMC) sterf meer as 12 000 mense elke jaar op Suid-Afrikaanse paaie, met buitensporige spoed wat konsekwent as een van die grootste bydraende faktore in noodlottige ongelukke gelys word.
Die Wêreldgesondheidsorganisasie identifiseer ook spoed as ‘n groot globale padveiligheidsrisiko, en let daarop dat selfs ‘n klein toename in spoed beide die waarskynlikheid van ‘n ongeluk en die erns van beserings wat opgedoen word aansienlik verhoog.
Sy sê onlangs word kommer oor roekelose bestuur weer in die kollig geplaas nadat ‘n 19-jarige motoris in Boksburg in hegtenis geneem is omdat hy na bewering ‘n Audi teen 214 km/h in ‘n 100 km/h-sone op die R21-snelweg bestuur het. Die tiener staan tereg op aanklagte wat verband hou met spoed, asook roekelose en nalatige bestuur.
Colman sê die onderskeid tussen gewone nalatigheid en roekelose bestuur word kritiek wanneer versekeraars eise beoordeel.
“Versekering bestaan vir skielike en toevallige verlies en in die normale verloop van gebeure betaal versekeraars eise waar ‘n bestuurder ‘n eerlike fout gemaak het,” sê sy.
Sy sê gewone nalatigheid kan insluit die verkeerde beoordeling van remafstand, swak reaksie in moeilike verkeerstoestande of ‘n kortstondige oordeelsfout.
“Daardie situasies is nie ongewoon nie en is presies hoekom mense motorversekering het. In die geval van die 19-jarige motoris kan dinge baie ernstig word wanneer die feite toon dat die bestuurder met roekelose verontagsaming van die moontlike gevolge opgetree het. Dan beweeg die saak verby gewone nalatigheid na iets baie ernstiger,” sê sy.
Volgens Colman word spoed nie in isolasie beoordeel nie.
“Om 20 km/h oor die spoedgrens te ry, kan steeds nalatigheid wees en onwettig bly, maar dit beteken nie outomaties dat ‘n eis afgekeur sal word nie. Uiterste spoed word egter baie anders hanteer,” sê sy.
Sy sê om teen uiters hoë spoed in stedelike gebiede of naby kruisings, voetgangers en verkeersligte te ry, maak dit al hoe moeiliker vir versekeraars om die gedrag as ‘n eenvoudige bestuursfout te beskou.
“Dit beteken nie dat elke bewering van spoedoortreding outomaties ‘n afgekeurde eis tot gevolg het nie. Elke eis moet steeds billik en op eie meriete beoordeel word,” sê sy.
Versekeraars benodig oor die algemeen aansienlike bewyse voordat hulle ‘n eis van die hand wys. Dit kan polisieverslae, foto’s van die ongelukstoneel, telematika- en opsporingsdata, getuieverklarings, kringtelevisie- of dashcam-beeldmateriaal, assessorverslae en ongelukrekonstruksiebevindings insluit.
Colman sê versekeraars raak al hoe meer gefokus op spoedverwante eise namate tegnologie verbeter en herstelkoste bly eskaleer.
“Die mark het beslis strenger en meer bewus geword van hierdie tipe eise, maar dit gaan nie daaroor dat versekeraars uitbetalings probeer vermy nie. Versekeraars het nou meer data en beter bewyse beskikbaar, terwyl voertuigherstelkoste dramaties toegeneem het,” sê sy.
Die koste van die herstel van moderne voertuie het die afgelope paar jaar gestyg namate motors toenemend afhanklik raak van gevorderde elektronika, kameras en sensortegnologie. Bedryfsliggame het herhaaldelik gewaarsku dat ernstige hoëspoedongelukke bydra tot stygende versekeringspremies regoor die mark.
Selfs waar versekeraars eise eerbiedig, kan motoriste wat by roekelose spoedvoorvalle betrokke is, steeds finansiële langtermyngevolge in die gesig staar.
Colman sê gevaarlike bestuursgedrag kan toekomstige risikobepalings beïnvloed, wat moontlik lei tot hoër premies, verhoogde bybetalings, beperkte dekking of probleme om heeltemal versekering te bekom.
“Versekering is nie ‘n toestemmingstrokie om kanse te waag nie,” sê sy.
“Gehoorsaam spoedbeperkings, pas jou bestuur aan volgens padtoestande, verkeer en weer en wees veral versigtig in woongebiede, naby kruisings, in swak sig en snags.”
Sy doen ook ‘n beroep op motoriste om beleidsdokumente noukeurig te lees en makelaars te vra om uitsluitings in gewone taal te verduidelik, veral klousules wat handel oor spoed, dronkenskap, lisensies en redelike voorsorgmaatreëls.
“Dit is baie beter om daardie gesprekke voor ‘n ongeluk te voer as wanneer ‘n eis reeds betwis word, want teen daardie tyd kan die gevolge van ‘n paar roekelose sekondes vir jare duur,” sê Colman.
PERSOONLIKE FINANSIES
