Kanadese gee slegs 0,52 persent van hul inkomste aan liefdadigheid, volgens belastingdata van die Canada Revenue Agency. Hou in gedagte dit spreek slegs van ‘n persentasie van inkomste aangesien ons geen ware data het oor die persentasie netto waarde wat aan liefdadigheid gegee word nie.
Maar as ek sê “slegs 0,52 persent,” erken ek Kanadese hoef niks aan liefdadigheid te gee nie. Liefdadigheid begin immers by die huis; familielede is in nood. Sommige sê selfs jy kan in elk geval nie liefdadigheidsorganisasies vertrou om hul skenkings behoorlik te bestee nie.
Hier is die probleem: ek sien heeltyd boedelplanne wat waarskynlike boedelwaardes van $10 miljoen plus toon en die vraag wat ek altyd vra is: “Is hierdie groot boedelwaarde ‘n goeie ding vir jou?”
Die antwoorde kan jou dalk verras. Sommige sê dit is wonderlik. Ander sê dit is te hoog en hulle moet meer begin bestee. Sommige sê dit is te veel om aan hul een of twee of drie kinders oor te laat. In sommige gevalle sê hulle hul kinders het reeds te veel geld of hulle het nie kinders nie.
Ongeag die reaksie, ek vra of liefdadigheid deel van hul doelwitte is. Dit is vir sommige en dit is nie vir ander nie. Elkeen is geregtig op sy eie siening oor die onderwerp.
Maar die potensieel groot grootte van sommige landgoedere behoort ‘n ernstige bespreking oor liefdadigheidsskenkings te begin, insluitend jaarlikse skenkings, groot geskenke en nalatenskap of boedelgee .
Baie mense besef nie dat die koste om ‘n dollar aan liefdadigheid te gee kan wissel van pennies tot ongeveer 60 sent nie, want as jy ‘n dollar aan liefdadigheid gee, sal jy jou belastingrekening met ‘n minimum van 40 sent tot meer as 90 sent verlaag.
Hoe kan daardie gaping so groot wees? Hier is die basiese beginsels:
- Geskenke kontant, sodra jy meer as $200 in ‘n jaar kry, ontvang ‘n belastingkrediet van tussen 40 sent en 58 sent, afhangende van die provinsie en belasbare inkomstevlak, dus ‘n koste van tussen 42 sent en 60 sent per dollar kontantskenking.
- Geskenke van sekuriteite met ‘n hoë persentasie ongerealiseerde kapitaalwins kan die koste verlaag tot ongeveer 25 sent tot 35 sent, afhangende van die kapitaalwins en provinsie.
- Deurvloeiaandele vir skenkings kan koste minder as 10 sent verlaag, afhangende van die provinsie en inkomste.
- Geskenke van lewensversekering word anders gemeet, maar kan ook ‘n baie laekoste manier wees om aan liefdadigheid te skenk. Dit kan ‘n goeie manier wees om ‘n aansienlike bedrag op die pad te waarborg wat ‘n mens nie kan bekostig om vandag te geskenk nie, en die jaarlikse premies kwalifiseer vir ‘n volle liefdadigheidsbelastingkwitansie.
North York General Foundation, die liefdadigheidsarm van die soortgelyke naam hospitaal in Toronto, help mense om beter te verstaan hoe verskillende vlakke van liefdadigheid skenking spesifiek hul boedelwaarde en lewenslange belastingrekening sal beïnvloed deur ‘n aanlyn sakrekenaar vir boedel- en skenkingsbeplanner. (Volledige openbaarmaking, ons firma het saam met hulle aan hierdie projek gewerk.)
“Ons praat met baie skenkers wat onderskat hoeveel van ‘n impak hulle kan hê terwyl hulle nog rond is om dit te sien,” het Laura Cuthbertson, hoofontwikkelingsbeampte by die stigting, gesê. “Wanneer iemand duidelik kan sien dat ‘n geskenk nie hul finansiële sekuriteit in gevaar stel nie, verander dit die hele gesprek van ‘Eendag, in my testament’ na ‘Wat kan ek nou doen?’.”
Dit is te verstane dat nie almal in staat is om aan liefdadigheid te gee of dit prioritiseer nie, maar my sin is dat baie baie meer sal gee as hulle sien hoeveel hulle maklik kan bekostig om te gee. Dit maak beslis die besluit makliker as jy opgevoed is oor die verskillende maniere om dit meer effektief te doen.
Om vroeër aan liefdadigheid te gee, kan ook betekenisvolle voordele vir jou inhou bo wag om dit alles in ‘n testament te laat staan.
Vir een ding, jy sien die impak van jou skenkings en jy kan ‘n groter impak hê op hoe dit gebruik word.
Jy kan ook oor die algemeen tot 75 persent van jou jaarlikse inkomste aan liefdadigheid gee – tot 100 persent van jou inkomste in jou finale jaar – en ‘n belastingkrediet ontvang. Soms laat mense groot bedrae aan die einde en trek nooit voordeel uit die belastingkrediet wat hulle regdeur hul leeftyd kon gebruik het nie.
En om ‘n groter begrip van jou finansiële toekoms deur boedelbeplanning te hê, gee jou groter selfvertroue om meer te gee terwyl jy nog lewe en steeds vol vertroue te wees dat jy nooit geld sal opraak nie.
Nog ‘n faktor wat besluite oor liefdadigheid gee, is die dalende geboortesyfer. In 2008 was die Kanadese geboortesyfer 1,7 per vrou en dit het gedaal tot 1,43 in 2021. Statistieke Kanada het eenkeer diegene tussen die ouderdomme van 15 en 49 gevra hoeveel kinders hulle wil hê en 33 persent het gesê hulle beoog om nie te hê nie.
Een-kind gesinne is die mees algemene tipe in Kanada, wat 45 persent van gesinne met kinders in 2021 uitmaak, volgens die 2021-sensus.
Tussen groter opvoeding oor toekomstige finansies, groter begrip van maniere om liefdadigheidsgee goedkoper te maak en die dalende geboortesyfer, is my raaiskoot dat daar in die komende jare groter belangstelling in beplande skenking en liefdadigheidsgee sal wees.
Ted Rechtshaffen, MBA, CFP, CIM, is president, portefeuljebestuurder en finansiële beplanner by TriDelta Private Wealth, ‘n boetiek-welvaartbestuursfirma wat fokus op beleggingsberading en hoë-nettowaarde finansiële beplanning. U kan hul 2026 Kanadese Aftree-inkomstegids deur www.tridelta.ca nagaan.
