Jürgen Eckmann|Gepubliseer
Die Suid-Afrikaanse Reserwebank (SARB) het die repokoers met 25 basispunte verhoog, wat dit tot 7,00% neem, met banke wat na verwagting prima uitleenkoerse tot 10,50% sal verhoog. Die besluit kom ook te midde van hernude kommer oor wêreldwye inflasie, stygende oliepryse en toenemende versigtigheid onder sentrale banke internasionaal.
Die besluit weerspieël ‘n Reserwebank wat vasbeslote is om die land se nuwe 3%-inflasieteikenraamwerk te verdedig.
Die styging weerspieël ‘n Reserwebank wat ernstig is om sy nuwe 3%-inflasieteiken te verdedig. April se VPI-druk van 4% – die hoogste in 19 maande – het inflasie tot die boonste rand van die Bank se toleransieband gedruk, hoofsaaklik gedryf deur brandstofprysdruk wat met wêreldwye voorsieningsontwrigting gekoppel is. Die Monetêre Beleidskomitee se rol is nie noodwendig om self op die skok te reageer nie, maar om te verhoed dat tweederonde-effekte in lone, huurgeld en wyer prysgedrag ingebed raak.
Die aankondiging is die eerste groot strestoets van die SARB se hersiene inflasieteikenbenadering. Dit is die eerste werklike toets van die inflasieteiken. Deur vroeg en beslissend te beweeg, gee goewerneur Lesetja Kganyago te kenne dat 3% bedoel is om ‘n harde lyn te wees, nie ‘n sagte voorstel nie. Daar is dalk korttermynpyn, maar die alternatief is om inflasieverwagtinge te laat dryf en uiteindelik daarvoor te betaal deur baie steiler stygings later.
Alhoewel die toename in isolasie betreklik beskeie kan voorkom, neem die impak daarvan oor tyd saam vir huishoudings met swaar skuld. Vir elke R300 000 van ‘n voertuiglening teen prima, voeg ‘n verhoging van 25 basispunte ongeveer R37 per maand by terugbetalings.
Die ergste finansiële spanning word egter dikwels nie in voertuig- of verbandskuld gevind nie, maar in ongesekureerde lenings. As jy kredietkaartskuld teen die tipiese 18% rentekoers dra, voeg die verhoging self net sowat R6 per maand per R30 000 se balans by. Maar dit is nie regtig die storie nie – die eintlike probleem is dat verbruikers reeds sowat R5 400 per jaar aan rente op daardie R30 000 betaal bloot om stil te staan. Vergelyk dit met ‘n huislening, waar dieselfde R30 000 se skuld sowat R3 150 per jaar kos. Kredietkaartskuld is ongeveer 74% duurder as jou verband, elke maand wat jy dit dra.
Die spaar silwer randjie
Daar is ‘n ander kant aan die rentekoersverhaal wat dikwels oor die hoof gesien word. ’n Tariefverhoging is ’n belasting op skuld, maar dit is ook ’n dividend op dissipline. Suid-Afrikaanse spaarders – veral afgetredenes en verbruikers wat noodfondse in geldmark- of inkomsteprodukte hou – verdien nou van die sterkste reële kontantopbrengste in die opkomendemarkomgewing.
Die huidige omgewing kan per ongeluk ‘n geleentheid bied vir verbruikers om hul spaargeld en beleggings te hersien. Vir verbruikers met oortollige kontant- of korttermynspaardoelwitte is dit een van die aantrekliker rentekoersomgewings wat ons in jare gesien het. Die sleutel is om seker te maak dat jou geld so hard as moontlik vir jou werk.
Stop Two-Pot, stop!
Terselfdertyd moet verbruikers hulle nie tot Suid-Afrika se tweepot-aftreestelsel wend as ’n kniehalter-reaksie op stygende koste of skulddruk nie.
Baie huishoudings voel dalk in die versoeking om in hul spaarpot te duik om die gaping te oorbrug. Maar dit kan ‘n uiters duur langtermynbesluit wees. ’n Onttrekking van R30 000 op ouderdom 40 kan uiteindelik honderde duisende rande se toekomstige aftreewaarde vernietig sodra belasting en verlore samestelling in ag geneem word.
Langtermynspaar, soos jou aftrede, behoort die laaste plek te wees waarheen verbruikers hulle wend vir korttermynverligting.
Finansiële advies vir onseker tye
My raad aan verbruikers? Beskou hoër rentekoerse as ‘n strestoets, nie ‘n noodgeval nie, en gebruik dit as ‘n aansporing om daardie hardnekkige skuld aan te pak. Kredietkaarte en winkelkaarte voor die verband, voor die motor, voor enigiets anders. En wat jy ook al doen, moenie in die minimumbetalingstrik trap nie – teen 18% rente, betaal jy net die minimum van 5% op ‘n R30 000-kaartbalans hou jou skuld vir sowat ‘n dekade en kan dit ongeveer R12 600 se rente kos. Verdubbel daardie maandelikse betaling tot 10%, en jy is oor minder as 5 jaar uit, nadat jy R5,250 betaal het.
Tydperke van finansiële druk versterk die belangrikheid van gesonde finansiële beplanning en objektiewe advies. Ekonomiese siklusse is onvermydelik, maar reaktiewe finansiële besluite kan blywende gevolge hê. Konsultasie met die regte adviseur kan verbruikers help om voort te gaan om hul finansiële drome te bou en te beskerm, selfs in tye van onsekerheid.
* Eckmann is die welvaartbestuurder by Consult by Momentum.
PERSOONLIKE FINANSIES
