Huispryse bly daal of bly plat in groot sentrums regoor die land, ‘n potensiële penarie vir diegene wat op hul huise reken as deel van hul aftreeplanne.
Die Toronto Regional Real Estate Board het vandeesweek berig dat in Kanada se grootste stad die gemiddelde verkoopprys in April $1 051 969 was, 4,9 persent laer as ‘n jaar tevore. Op grond van die indeks het pryse met meer as 20 persent van die hoogtepunt af gedaal. Die storie is soortgelyk elders ; Vancouver se huispryse was byna sewe persent laer as ‘n jaar gelede in April.
Vir die vierde kwartaal van 2025 het huishoudelike residensiële eiendom met 0,2 persent gedaal vanaf ‘n jaar gelede tot $8,450,6 miljard, volgens die jongste data van Statistieke Kanada. Die goeie nuus is dat terselfdertyd die waarde van alle bates, minus alle laste, vir Kanadese met $230,2 miljard tot $18,594,9 miljard toegeneem het.
Natuurlik is rykdom nie eweredig oor Kanada versprei nie, en 20 persent van die land het ongeveer 65 persent van die netto waarde, volgens Statistieke Kanada, met baie wat voordeel trek uit ‘n S&P/TSX Saamgestelde indeks wat in 2025 met 28,2 persent gestyg het en vanjaar nog sowat sewe persent hoër is.
Die probleem is vir diegene wat baie van hul rykdom in hul hoofwoning vasgebind het en wat dalk op ‘n stadium in hul aftrede daardie geld wil benut. Dit is nou net nie soveel werd nie.
En alhoewel daar min twyfel is dat langdurige huiseienaars groot waardering in hul eiendom nes eiers gesien het, sal die daling in eiendomswaardes oor die afgelope twee jaar genoeg verskil maak dat sommige mense hul aftreeplanne moet heroorweeg?
Robert Kavcic, ‘n senior ekonoom van Bank of Montreal, het gesê die sakke oor markte kan verskil, maar sommige stede soos Toronto en Vancouver kan sien dat pryse gelyk bly of daal. “Inkomste moet bekostigbaarheid inhaal,” het hy gesê.
As jou huis 50 persent van jou netto waarde is — wat dalk nie ongewoon is vir iemand met ‘n losstaande huis ter waarde van $1 miljoen of $2 miljoen in Toronto of Vancouver — sou jy $200,000 tot $400,000 verloor, hoeveel sal jou aftreedenke verander?
Die aandelegroei wat ouer Kanadese reeds opgebou het, mag dalk nie die aftree-inkomste uit hul huise wesenlik beïnvloed nie, het Kavcic gesê. “Enigiemand naby aftree-ouderdom (het) meer as ‘n dekade van ekwiteit (groei), so jy skraap 20 persent af, maar jy het waarskynlik nie jou aftreeplan opgestel op grond van vyf jaar gelede nie,” het hy gesê. Behuisingsrykdom is soos papierrykdom op jou balansstaat en verander nie jou kontantvloei nie, het hy bygevoeg.
Dit is egter riskant om op afskaling te reken om aftrede te finansier, het die gesertifiseerde finansiële beplanner Jason Heath gesê.
“In die praktyk sien ek baie afgetredenes wat in plek verouder en nie afskaal nie. Selfs diegene wat gereken het dat hulle vroeër in hul finansiële lewe sou aftree met aftrede, (nie),” het hy gesê. “Iets waaroor ek ‘n bietjie bekommerd is, is dat mense vashou vir ‘n herstel in die hoop om die mark te bepaal.”
“Waarheen gaan mense?” het Jason Mercer, die Toronto-streekseiendomsraad se hoofinligtingsbeampte, gevra met verwysing na die gebrek aan ander behuisingsafskaalopsies vir afgetredenes om na te trek sodat hulle hul behuisingsrykdom kan benut.
Vir diegene wat beplan het om waarde uit hul huis te onttrek terwyl hulle daar gewoon het, het Dan Eisner, stigter en uitvoerende hoof van True North Mortgage, gesê hoewel hy nie sien dat baie mense met skuld aftree nie, is selfs ‘n afbetaalde huis moeilik om te hefboom omdat ‘n tradisionele verbandlening moeilik sal wees om te kwalifiseer vir in aftrede.
“Die omgekeerde verband het meer gewild geword,” het Eisner gesê oor die produk wat jou gewoonlik toelaat om toegang te verkry tot 55 persent van die aandele in jou huis sonder verbandbetalings. Uiteindelik spat dit egter die ekwiteit in jou huis weg sodra jy verhuis.
“Die grootste verskil met ‘n verbandhuisekwiteitslyn (of HELOC) is dat jy die inkomste moet hê om die betaling te ondersteun; ‘n omgekeerde verband, jy het dit nie nodig nie.”
Maar soos pryse daal, word omgekeerde verbande geraak. “Jou eiendom is net nie soveel werd nie,” het Eisner gesê. “Selfs al wil jy net ‘n bietjie geld vat en dit in sommige van die beursverhandelde fondse plaas vir inkomste, is jou geld minder werd. So dit is kommerwekkend.”
Anthony Scilipoto, president en uitvoerende hoof van Veritas Group of Companies, het gesê die onmiddellike impak van die afname is die sogenaamde “welvaart-effek”, wat die idee is dat mense meer spandeer wanneer hulle sien dat hulle meer geld het.
“Dit maak nie saak hoe ryk jy is nie. Jy begin ‘n bietjie anders dink,” het Scilipoto gesê oor papierverliese. “Dinge begin jou net pla. Jy sny ‘n bietjie terug omdat jy af is. Jy doen iets wat ‘n bietjie goedkoper is.”
Sou mense eintlik ‘n bietjie langer werk as hul huise nie meer in waarde styg nie? Scilipoto het gesê miskien, maar dit hang af van hoeveel van jou huis jou neseier is. “Dit sal alles vererger as ons ‘n afswaai in die aandelemark het,” het Scilipoto gesê.
Heath het gesê sommige huiseienaars kan aftrede uitstel en ‘n bietjie langer werk as hul huise in waarde gedaal het, maar het gesê hy glo aandelemarkblootstelling kan hulle isoleer.
Die ander impak kan wees wat hierdie waardes vir jonger geslagte sê terwyl hulle ‘n huismark dophou wat nie soveel doen nie.
“Mense kan heroorweeg om geld aan hul kinders te gee om ‘n huis te koop … (as) net nie ‘n goeie belegging nie,” het Scilipoto gesê. “Ons sien dit reeds.”
Behuising kan gedragsgewys sin maak omdat jy ‘n verband kry en ‘n gedwonge spaarplan het. Die regering moedig selfs mense aan om hul aftreefondse vir tot $60 000 in te val en dit oor 15 jaar terug te betaal om in die huismark te kom.
Maar die fout in die huis-as-aftree-spaarvarkie-plan is dat jy dit moet verkoop of daarteen moet leen om toegang tot die geld te kry.
En as huiswaardes nie styg, of selfs verder daal nie, lyk die idee van ‘n huis as ‘n aftree-neseier stukkend.
• E-pos: gmarr@postmedia.com
