Deeltiteleiendomme verloor veld aan vryehuise namate Suid-Afrika se residensiële eiendomsmark aanhou versterk.
Dit kom omdat die jaarlikse prysgroei vir woonstelle en meenthuise in Februarie 6,2% bereik het, vergeleke met 9,7% vir eiendomseienaars, volgens Statistieke Suid-Afrika se jongste prysindeks vir residensiële eiendom.
Statistieke Suid-Afrika het gesê die jaarlikse nasionale prysinflasie vir residensiële eiendom het in Februarie met 0,9 persentasiepunte tot 7,7% versnel. Die Wes-Kaap het steeds die mark oorheers, met jaarlikse prysgroei van 11,3% – 6,8 persentasiepunte vinniger as Gauteng se 4,5%, die land se tweede grootste bydraer tot huisprysinflasie.
Samuel Seeff, voorsitter van die Seeff Property Group, het gesê kopers wat finansieel gereed was, moet vermy om ‘n huiskoop uit te stel omdat eiendomspryse oor die algemeen mettertyd toegeneem het. “Om jou eie huis te koop is die beste besluit wat jy kan neem, en hoe gouer, hoe beter,” het hy gesê.
Jaar-op-jaar
Seeff het bygevoeg dat “eiendomspryse geneig is om jaarliks te styg, wat beteken hoe langer jy wag, hoe meer sal jy waarskynlik moet betaal.”
Die besit van ‘n huis het kopers in staat gestel om rykdom op te bou omdat elke maandelikse verbandterugbetaling hul belang in die eiendom verhoog het, eerder as om ‘n verhuurder se verband af te betaal, het Seeff gesê. Hy het bygevoeg dat ekwiteit later gebruik kan word om die verband op ‘n groter huis te verminder of, indien nodig, toegang te verkry tydens ‘n finansiële noodgeval, hoewel hy gewaarsku het om dit te gebruik om lewenstyluitgawes te finansier.
Seeff het egter gesê voornemende kopers moet nie ‘n eiendom koop voordat hulle finansieel veilig is nie. “’n Huis is ’n langtermynbelegging, en om ’n eiendom te verkoop neem tyd as jy jouself in finansiële moeilikheid bevind.”
Seeff het bygevoeg dat eerstekeerkopers hul finansies versigtig moet beplan en ‘n gesonde kredietrekord moet handhaaf, ideaal met ‘n krediettelling van 650 of hoër. Volgens Seeff benodig kopers wat ‘n eiendom van R800 000 wil koop oor die algemeen ‘n bruto maandelikse inkomste van sowat R27 000, terwyl ‘n huis van R1,2 miljoen ‘n inkomste van sowat R40 000 per maand sal benodig.
Wat banke wil hê
Banke het ook inkomstestabiliteit, bestaande skuldverpligtinge en maandelikse lewenskoste beoordeel wanneer huisleningsaansoeke oorweeg is, het Seeff gesê. Hy het gesê permanente indiensneming met minstens drie maande rekord is tipies die minimum vereiste, terwyl selfstandige aansoekers oor die algemeen strenger uitleenkriteria ondervind.
Tog het Seeff opgemerk dat kopers bekostigbaarheid kan verbeter deur saam met ‘n vennoot te koop.
Buiten die koopprys het Seeff gesê kopers moet begroot vir verbandregistrasie en oordragkoste, insluitend hereregte op die gedeelte van die koopprys bo die huidige vrystellingsdrempel van R1,21 miljoen.
Meer koste
Deurlopende koste soos munisipale tariewe en belasting, deeltitelheffings, versekering en instandhouding moet ook deel vorm van ‘n huiseienaar se begroting, het hy gesê.
Terwyl baie eerstekeerkopers 100%-huislenings kan kry, het Seeff gesê dat sommige aankope met ‘n groter waarde dalk steeds ‘n deposito vereis.
Gedurende die werklike verkooptydperk, vanaf aanvaarding tot oordrag oor ongeveer ‘n drie maande tydperk, moet kopers vermy om nuwe skuld aan te gaan of kleinhandelrekeninge oop te maak, het Seeff gesê.
Dit is omdat banke oor die algemeen ‘n finale kredietbeoordeling voor registrasie gedoen het en ‘n huislening kan onttrek as ‘n koper se finansiële profiel verswak het, het hy gesê.
IOL BESIGHEID
