Voeg dit by Malek|Gepubliseer
Die beste raad wat jy as jongmens kan kry, is om daardie óf/of mentaliteit te verloor. Dit gaan daaroor om albei te doen, die dinge te koop wat jy vandag nodig het, terwyl jy ‘n bydrae maak – hoe klein ook al – tot langtermyndoelwitte soos belegging en versekering, sê Farzana Botha, Kommunikasiebestuurder by Sanlam Risiko & Spaar.
Sy sê vir baie jong Suid-Afrikaners is die ontvangs van ‘n eerste salaris ‘n belangrike mylpaal. Na jare van studie, internskappe, sygejaag of werksoektog, bring die verdien van ‘n gereelde inkomste ‘n nuwe vlak van onafhanklikheid. Dit kom ook met finansiële verantwoordelikhede wat baie jong volwassenes dikwels onvoorbereid is om te bestuur.
Van begroting en spaar tot die bestuur van krediet en beplanning vir aftrede, word daar van eerstekeerverdieners verwag om belangrike finansiële besluite van die begin van hul loopbane te neem. Tog bly finansiële geletterdheid vir baie ‘n uitdaging, sê sy.
Bedryfskenners sê dat terwyl baie van die gesprek rondom persoonlike finansies op besteding, spaar en belegging fokus, een van die mees oorgesiene aspekte van finansiële welstand is die beskerming van toekomstige verdienpotensiaal.
Onlangse navorsing deur Asisa het bevind dat Suid-Afrikaners onder die ouderdom van 30 slegs 32% van die ongeskiktheidsdekking het wat hulle benodig en net 12% van die dekking vir kritieke siektes wat nodig is om hulself finansieel voldoende te beskerm.
Finansiële kenners sê die ontwikkeling van gesonde geldgewoontes vanaf ‘n jong ouderdom kan help om langtermyn finansiële veerkragtigheid te bou, ongeag die inkomstevlak.
Toekomstige beplanning begin vroeg
Volgens Botha is een van die grootste struikelblokke vir finansiële beplanning die neiging om onmiddellike behoeftes en begeertes bo langtermyndoelwitte te prioritiseer.
“Dit is moeilik om ons toekomstige self voor te stel, so ons is geneig om eerder vir ons huidige self te sorg,” sê Botha.
Sy sê neurowetenskaplikes verwys na hierdie verskynsel as die “Vreemdelingseffek”, waar mense hul toekomstige self sien op baie dieselfde manier as wat hulle ‘n vreemdeling sou beskou. Dit kan langtermynbeplanning moeiliker maak en die aantrekkingskrag van onmiddellike belonings verhoog.
Botha voer egter aan dat finansiële beplanning nie opgestel moet word as ‘n keuse tussen om vandag die lewe te geniet en om vir die toekoms voor te berei nie. “Die beste raad wat jy as jongmens kan kry, is om daardie óf/of mentaliteit te verloor, dit gaan daaroor om albei te doen, die dinge te koop wat jy vandag nodig het, terwyl jy ‘n bydrae maak – hoe klein ook al – tot langtermyndoelwitte soos belegging en versekering,” sê sy.
Klein stappe kan ‘n verskil maak
Bekostigbaarheid bly een van die hoofredes waarom jongmense uitstel om te belê of versekeringsdekking uit te neem.
Botha glo die oplossing lê daarin om kleiner bydraes oor verskeie finansiële doelwitte te maak eerder as om op ‘n enkele prioriteit te fokus.
“Doen 10 klein dingetjies, eerder as om een groot ding te doen en die ander nege af te skeep. Breek jou salaris op in klein stukke, en werk aan elkeen van jou finansiële doelwitte. Maak klein bydraes tot spaar, belegging, korttermynversekering, lewensdekking, ensovoorts. Selfs al is jou bydraes klein om mee te begin, sal jy jouself steeds in ‘n beter posisie plaas op die lang termyn, en op ‘n goeie termyn kan jy, en op ‘n goeie termyn kan kry. versekeringsdekking,” sê sy.
Sosiale media verhoog bestedingsdruk
Die opkoms van sosiale media het die druk op jong verbruikers verskerp om sukses deur leefstylbesteding te projekteer.
“Dit skep ‘n subtiele maar kragtige druk om te ‘volhou’,” waarsku Afua Darko, Besigheidshoof by Sanlam Credit Solutions. “En dit dryf jou bestedingsbesluite aan, wat soms ondersteun word deur maklike toegang tot krediet. Die resultaat is ‘n fokus om eksterne verwagtinge te pas, eerder as om langtermyn finansiële sekuriteit te bou.”
Volgens Darko kan hierdie druk jong verdieners aanmoedig om verbruik bo finansiële stabiliteit te prioritiseer, dikwels met langtermyngevolge.
Krediet is ‘n hulpmiddel, nie ‘n inkomstebron nie
Terwyl krediet kan help om groot aankope soos ‘n voertuig of ‘n huis te finansier, waarsku kenners dat dit strategies gebruik moet word.
“Krediet self is nie goed of sleg nie. Wanneer dit verantwoordelik gebruik word, kan dit ‘n kragtige instaatsteller wees,” sê Darko.
Sy moedig eerstekeerverdieners aan om ‘n gratis kredietverslag van ‘n betroubare verskaffer te bekom en dit gereeld te hersien.
“Jou kredietverslag gee jou sigbaarheid in jou krediettelling en help jou om na te gaan hoe jy skuld bestuur oor tyd. Dit is ook een van die maklikste maniere om vroeë waarskuwingstekens raak te sien voordat dit ‘n groter impak op jou finansiële toekoms het,” sê sy.
Probleme ontstaan wanneer verbruikers krediet begin beskou as ‘n uitbreiding van hul inkomste eerder as ‘n finansiële instrument.
“Baie jong verdieners trap in die strik om krediet te gebruik om lewenstyl te onderhou wat hulle nog nie kan bekostig nie. Uiteindelik is die doelwit om die ingesteldheid te verskuif van die gebruik van krediet vir verbruik na die gebruik daarvan. Krediet moet die bou van ‘n stabiele finansiële toekoms ondersteun, nie dit kompromitteer nie. Dit begin met ‘n kritieke fondament: die beskerming van jou inkomste en jou finansiële basis eerste. Sonder daardie veiligheidsnet, kan selfs goedbedoelde kredietbesluite vinnig donker finansiële risikobesluite word.”
Die sluiting van die gaping in finansiële onderwys
Kenners voer aan dat Suid-Afrika se beskermingsgaping nou gekoppel is aan ‘n breër finansiële onderwysgaping.
“Baie jongmense is eenvoudig nie geleer hoe om oor risiko, beskerming of langtermyn finansiële beplanning te dink nie. Dit is nie konsepte wat konsekwent in skole geleer word nie, en in baie gevalle word hulle ook nie tuis gemodelleer nie – nie uit verwaarlosing nie, maar omdat vorige generasies dalk nie toegang tot dieselfde kennis of gereedskap gehad het nie,” sê Darko.
Botha sê baie jongmense verlaat die skool sonder voldoende finansiële kennis en verlaat tersiêre instellings met skuld.
“Baie jongmense kom uit die skool sonder finansiële opleiding, en kom uit die universiteit met skuld. As jy nie weet wat om te doen nie, kan daardie druk jou lei om slegte finansiële besluite te neem. Maar as jy weet wat die gevolge van jou besluite sal wees, dan sal jy met duidelikheid en selfvertroue kan funksioneer – om te sorg vir jou hede, te bou na jou toekoms, en jouself te beskerm teen die toekoms,” sê sy.
Soek professionele leiding
Volgens Sanlam se 2025 Finansiële Vertrouensindeks ontvang 45% van jong Suid-Afrikaners reeds finansiële beplanningsondersteuning deur ‘n bank of finansiële adviseur.
Terwyl aanlyn finansiële inhoud en sosiale media-beïnvloeders toegang tot inligting verhoog het, meen kenners dat persoonlike advies van kritieke belang bly.
’n Finansiële adviseur kan individue help om hul finansiële behoeftes te verstaan, toepaslike produkte te identifiseer en realistiese planne te skep gebaseer op hul inkomste en doelwitte.“Die geleentheid is nou om finansiële beskerming net so ambisieus soos lewenstylbesteding te maak. Dit is nie ‘n wrok-aankoop nie; dit is ‘n slim, bemagtigende keuse,” sê Darko.
* Botha is die kommunikasiebestuurder by Sanlam Risiko & Spaar.
PERSOONLIKE FINANSIES
