Terwyl Suid-Afrikaners maniere soek om maandelikse uitgawes te sny in ‘n era van stygende inflasie en potensiële rentekoersverhogings, kan goedkoper versekering na ‘n oorwinning lyk.
Maar laer maandelikse premies kan soms veel groter koste verberg wanneer polishouers eintlik moet eis. Versekeringsvergelykingsplatform Hippo.co.za het gesê verbruikers fokus dikwels baie op die maandelikse premie terwyl hulle oortollige betalings en polisuitsluitings wat eers tydens ‘n eis duidelik word, miskyk.
Dit sal die uit-sak-bedrag wat die polishouer self moet betaal voordat die versekeraar bydra, opstoot.
Volgens Pineapple Insurance kan die verhoging van ‘n vrywillige bybetaling maandelikse premies aansienlik verminder, maar dit kan ook die bedrag wat verbruikers moet betaal ná ‘n ongeluk of diefstal skerp verhoog.
Spiraalvormig
In een voorbeeld wat deur Pineapple gepubliseer is, het die keuse van ‘n hoër bybetaling maandelikse premies verminder, maar die bedrag betaalbaar tydens ‘n eis verhoog van ongeveer R4,100 tot ongeveer R16,900.
Hippo.co.za het ook die voorbeeld gegee van ‘n bestuurder met ‘n R3 000 bybetaling op ‘n R40 000 herstelrekening, waar die versekeraar R37 000 sou betaal terwyl die kliënt verantwoordelik bly vir die balans.
Digitale versekeraar Naked Insurance het gewaarsku dat persentasie-gebaseerde bybetalings besonder duur kan word op voertuie met ‘n groter waarde.
Die maatskappy het gesê ‘n bybetaling van 10% op ‘n gesteelde R350 000 voertuig sal die polishouer verantwoordelik laat vir R35 000 voordat die versekeraar uitbetaal.
Dit is ook belangrik om die verskil tussen verpligte en vrywillige bybetalings te verstaan, aangesien albei gelyktydig kan geld. ‘n Verpligte bybetaling word deur die versekeraar vasgestel en vorm deel van die polisbepalings, terwyl ‘n vrywillige bybetaling deur die kliënt gekies word in ruil vir laer maandelikse premies.
Groot prentjie
Suid-Afrikaanse versekeraars het toenemend meer bybetalingsprodukte bevorder namate verbruikers stygende lewenskoste sukkel en probeer om maandelikse debietorders te verminder.
Volgens Pineapple Insurance kan omvattende voertuigversekeringspremies in Suid-Afrika wissel van sowat R200 tot meer as R2 000 per maand na gelang van die bestuurder se profiel, voertuigtipe, ligging en dekkingsvlak.
Versekeraars waarsku ook dat herhaaldelike eis vir geringe skade premies mettertyd hoër kan opstoot en geen-eisbonusse kan verminder.
“Mense neem dikwels aan dat motorversekering hoofsaaklik op die motor geprys word,” sê Ernest North, medestigter van die motorversekeringsverskaffer Naked. “Maar in werklikheid probeer versekeraars twee dinge skat: hoe waarskynlik is jy om te eis, en hoe duur daardie eis waarskynlik sal wees.”
Versekeraars neem ‘n reeks faktore in ag wanneer hulle risiko beoordeel. Dit sluit in ouderdom, bestuurservaring, eisegeskiedenis, hoe lank ‘n persoon verseker is, waar die motor gebruik en geparkeer word, en kredietrekord.
Riskante besigheid
Seekoei verskaf data oor hoe ouderdom premies kan beïnvloed:
- Die verskil in gemiddelde motorversekeringspremies tussen ‘n 18-jarige en ‘n 70-jarige kan so hoog as R954, of 24% wees!
- Die merkbaarste daling in premies vind plaas na ouderdom 60, met ‘n aansienlike verlaging tot R892 vir die 60-69-groep en selfs laer tot R718 vir diegene 70+. Dit kan wys dat ouer bestuurders, wat dalk as versigtiger beskou word, baie gunstiger premietariewe ontvang.
- Die 40-49 en 50-59 ouderdomsgroepe sien ‘n meer geleidelike afname in premies, wat ‘n stabiliseringstydperk aandui waar premies relatief matig is in vergelyking met beide jonger en ouer ouderdomsgroepe.
Verskillende versekeraars weeg faktore verskillend op, wat een van die redes is waarom kwotasies tussen verskaffers kan verskil. “Versekeraars prys nie ‘n Toyota Corolla in isolasie nie,” sê North. “Hulle prys ’n Toyota Corolla wat deur jou bestuur word, in jou konteks.”
Verskeie versekeraars, insluitend Santam en Budget Insurance, raai kliënte aan om polisse jaarliks te hersien om te verseker dat bybetalings bekostigbaar bly en dat hulle nie onderverseker is nie.
Hulle beveel ook aan dat verbruikers polisse oor totale risikoblootstelling vergelyk eerder as om net op die goedkoopste maandelikse premie te fokus.
Vir baie huishoudings onder finansiële druk kan ’n laer maandelikse premie dalk aanloklik lyk – tot die oomblik dat ’n eis betaal moet word.
IOL BESIGHEID
