Die jongste statistieke van die Canada Revenue Agency se belasting-indieningsseisoen-spoorsnyer toon dat vanaf 12 April 16,1 miljoen belastingbetalers ingedien het, wat beteken dat ongeveer die helfte van ons nog ons 2025-belastingopgawe moet indien.
—
insluitend my. Maar ek is nie paniekerig nie, want ek wag altyd tot op die laaste oomblik om seker te maak ek het niks gemis nie. En aangesien ek altyd probeer om ‘n belastingterugbetaling te vermy, jaag ek nie om vroeg in te dien nie.
Met die algemene indieningsdatum van 30 April minder as twee weke weg, het ek gedink ek sal my drie-stap proses vir die voorbereiding van my persoonlike belastingopgawe deel, om te verseker dat wanneer ek dit indien, my opgawe akkuraat en volledig is.
Stap 1: Berei ‘n aanvanklike konsep voor
Ek het vroeg in Maart ‘n eerste konsep van my belastingopgawe voorberei met TurboTax, een van die vele gesertifiseerde sagtewarepakkette wat aanlyn beskikbaar is. Jy kan ‘n volledige lys van gemagtigde produkte vir hierdie seisoen aanlyn sien op die CRA-webwerf. Die koste van die verskillende pakkette verskil, maar as jy ‘n beskeie inkomste het, is baie gratis.
Omdat ek al meer as ‘n dekade dieselfde sagteware gebruik, sal TurboTax eenvoudig my persoonlike inligting saam met enige oordraginligting, soos RRSP-kamer en kapitaalverliesoordrag, vanaf my 2024-opgawe tot my 2025-opgawe elektronies oordra, wat my red om elke jaar van voor af te begin.
Ek het toe aanlyn na CRA My Account gegaan om enige beskikbare strokies af te laai met CRA se Autofill-program, wat tref en mis, aangesien nie al die strokies elektronies beskikbaar is nie, en sommige nog nie vroeg in Maart na die stelsel opgelaai is nie. Maar dit het my ten minste gered om hulle handmatig in te voer en moontlik ‘n transposisiefout te maak (wat een keer met my gebeur het) toe ek my verskillende T-strokies ingevoer het.
My volgende stap was om die T-strokies wat ek verlede jaar (vir 2024) gekry het, te vergelyk met die T-strokies vir 2025 wat outomaties afgelaai is. Ek was nie verbaas om te sien dat ‘n klomp van hulle nog uitstaande was nie, veral vir verskeie onderlingefondstrusts en beursverhandelde fondse, wat gewoonlik hul T3-strokies middel Maart uitreik. Ek het ‘n aantekening gemaak van die vermiste strokies, en sou vroeg in April hierna terugkeer. Dit is belangrik om enige ontbrekende strokies te merk, anders kan jy op die haak wees vir die “herhaaldelike versuim om inkomste aan te meld” boetes.
As ‘n herinnering, ingevolge die Inkomstebelastingwet, indien u versuim om ten minste $500 van inkomste in ‘n belastingjaar en in enige van die drie voorafgaande belastingjare aan te meld, sal die boete die minste wees van 10 persent van die ongerapporteerde inkomste en 50 persent van die verskil tussen die onderstatering van belasting (of die oorstatering van die belastingkrediete wat verband hou met die belastingkrediete en die onbetaalde bedrag) bedrag, byvoorbeeld deur ‘n werkgewer deur bronaftrekkings wat teruggehou word. ’n Ooreenstemmende provinsiale 10-persent-boete word ook dikwels opgelê.
Stap 2: Versamel kwitansies
Ek het toe beweeg om my verskeie kwitansies, wat ek die hele jaar op twee plekke gestoor het, bymekaar te maak: ‘n fisiese 2025-belastinglêer vir papierkwitansies, en ‘n elektroniese vouer op my OneDrive vir enige kwitansie wat elektronies per e-pos inkom of wat ek deur die jaar afgelaai het. My kwitansies val tipies in een van drie kategorieë: liefdadigheidsskenkings, mediese uitgawes en werkspasie-in-die-huis-uitgawes.
Wanneer dit by skenkingskwitansies kom, het ek my lewe meer as ‘n dekade gelede vereenvoudig toe ek ‘n skenker-geadviseerde fonds (DAF) oopgemaak het. DAF’s word aangebied deur sommige openbare stigtings, soos gemeenskapstigtings of diegene wat met groot finansiële instellings of beleggingsbestuursfirmas geaffilieer is. Hulle laat ‘n skenker toe om ‘n fonds binne die groter, openbare stigting te stig.
Die skenker open hul fonds deur ‘n geskenk van kontant (of gewaardeerde sekuriteite) aan die DAF te maak en kry ‘n onmiddellike skenkingskwitansie. Die fondse kan belastingvry binne die DAF groei, en elke jaar kan die skenker uitkerings aanbeveel (gewoonlik ‘n minimum van vyf persent van die gemiddelde billike markwaarde van hul fonds elke jaar) wat gemaak word vanaf die DAF aan enige van die meer as 85 000 geregistreerde liefdadigheidsorganisasies of gekwalifiseerde begunstigdes in Kanada.
Vir my kom die grootste voordeel van my DAF by belastingtyd. Elke Desember betaal ek ’n hele jaar se waarde (of meer) se liefdadigheidsskenkings vooraf deur ’n gedeelte van my grootste gewaardeerde sekuriteit in my nie-geregistreerde makelaarrekening aan my DAF te skenk, en daardeur geen kapitaalwinsbelasting te betaal en een enkele skenkingskwitansie vir my geskenk te kry. Dan, deur die jaar, elke keer as ek fondse aan ‘n geregistreerde liefdadigheidsorganisasie wil skenk, meld ek eenvoudig aan op my DAF-portaal, en kies die bedrag en liefdadigheid waaraan ek my skenking wil rig. Geen verdere kwitansies word uitgereik nie, wat die proses elke April vereenvoudig.
Wat mediese uitgawes betref, is my grootste uitgawes elke jaar die premies wat ek aan my Sun Life-groep se mediese en tandheelkundige versekeringsplan betaal bo die koste wat deur my werkgewer betaal word. Dit word aan my gerapporteer op Box 85 van my 2025 T4-strokie, so word outomaties ingeskryf. Ek kan ook by my Sun Life-portaal aanmeld om ’n lys te genereer van alle uitgawes wat in 2025 teen die plan gehef is vir my en my gesin, en te sien hoeveel terugbetaal is, en hoeveel ek uiteindelik uit die sak betaal het weens bybetalings, maksimums en uitgawes wat geweier is. Ek kan dan enige geldige onvergoede mediese uitgawes op my terugkeer eis.
Ten slotte, wanneer dit by werk-van-huis-uitgawes kom, want ek het ingeskryf vir e-rekeninge vir al my nutsdienste (soos tuis-internet, elektrisiteit en aardgas), het ek hulle almal gestoor in dopgehou op my wolkaandrywer ingeval die CRA later vir bewyse vra – wat die agentskap gedoen het toe ek in 2021 geoudit is.
Maar eerder as om elkeen van hierdie maandelikse uitgawes met die hand in te voer, gaan ek na my aanlynbankdienste toe, laai my 2025-banktransaksies af in ‘n Excel-sigblad, sorteer alfabeties volgens begunstigde, en tel dan die relevante uitgawes by sodat ek die jaarlikse totale in my belastingsagteware kan invoer. Ek eis dan ‘n klein fraksie van hierdie bedrag as ‘n diensuitgawe.
Stap 3: Berei finale konsep voor
Ten slotte, middel April berei ek ‘n tweede konsep van my opgawe voor, en voer die vermiste strokies in wat nou aan my gestuur is, saam met die ontwykende T4PS om deelname aan my werkgewer se werknemerwinsdelingsplan (EPSP) aan te meld, wat, onverklaarbaar, nooit aanlyn beskikbaar is nie en dus elke jaar met die hand ingesleutel moet word.
Ek sal hierdie naweek ‘n harde kopie van my opgawe druk, dit vergelyk met verlede jaar se ingediende opgawe, en gereed wees om dit teen die sperdatum in te stuur.
Wens alle lesers baie gelukkige opbrengste toe.
Jamie Golombek,
FCPA, FCA, CFP, CLU, TEP, is die besturende direkteur, Belasting- en Boedelbeplanning by CIBC Private Wealth in Toronto.
Jamie.Golombek@cibc.com
.
As jy van hierdie storie gehou het,
teken in vir meer
in die FP Investor-nuusbrief.
