Vir jare het die finansiëledienstebedryf kliënte in kategorieë opgedeel. Private bankwese het op een plek gesit en welvaartbestuur op ‘n ander, met die aanname dat namate mense rykdom ophoop, hulle natuurlik van een aanbod na die volgende sou beweeg.
Die realiteit is dat mense nie hul lewens so leef nie. ‘n Besigheidseienaar kan dalk ‘n maatskappy laat groei terwyl hy in die buiteland belê, eiendom koop, vir hul kinders se toekoms beplan en dink aan die nalatenskap wat hulle wil agterlaat. ‘n Bestuurder kan terselfdertyd welvaart bou, ouerwordende ouers ondersteun, vir aftrede beplan en internasionale geleenthede navigeer.
Mense ervaar nie hul finansiële lewens in silo’s nie, hulle ervaar dit as ‘n reeks onderling gekoppelde besluite wat deur hul lewens ontwikkel. Dit word toenemend duidelik in Suid-Afrika se welvarende en hoë-nettowaarde-mark. Rykdom word vandag anders geskep as wat dit ‘n generasie gelede was. Entrepreneurskap groei, internasionale geleenthede brei uit, gesinstrukture verander, en ‘n beduidende intergenerasie-oordrag van rykdom begin vorm aanneem. Gevolglik soek kliënte iets anders as hul finansiële vennote.
’n Groot verskuiwing is die groeiende oorvleueling tussen private bankwese en welvaartbestuur. Histories is dit as afsonderlike dissiplines behandel. Maar vanuit ‘n kliënt se perspektief word daardie onderskeid al hoe meer irrelevant. Kliënte word nie soggens wakker en wonder of hulle private bankdienste of welvaartbestuur nodig het nie. Hulle dink daaraan om ‘n besigheid te laat groei, befondsingsgeleenthede, die beskerming van bates, die ondersteuning van hul gesinne en die skep van finansiële sekuriteit vir die toekoms. Hulle dink oor uitkomste, nie organisatoriese strukture nie.
Dit skep spanning vir die bedryf. Terwyl finansiële instellings hulself dikwels rondom produkte en afdelings organiseer, ervaar kliënte hul lewens as ‘n enkele, gekoppelde reis. Ons glo die toekoms lê daarin om rykdom as ‘n kontinuum eerder as ‘n kategorie te erken. Die werklike geleentheid is om kliënte te help om daardie kontinuum met selfvertroue te navigeer, of hulle nou welvaart bou, dit laat groei, dit beskerm of voorberei om dit na die volgende generasie oor te dra.
Interessant genoeg is een van die vrae wat die meeste gevra word in gesprekke oor private bankwese rondom pryse. Op die oog af lyk dit na ‘n eenvoudige bespreking oor rekeningfooie en transaksiekoste. Die eintlike vraag lê baie dieper. Wat kliënte toenemend vra, is nie net, Wat kos hierdie rekening? nie, maar eerder, Watter waarde bied hierdie verhouding buite die rekening self?.
Vir baie jare is privaatbank-differensiasie gebou rondom premiumkaarte, eksklusiewe voordele en voorkeurkoerse. Alhoewel dit belangrik bly, soek kliënte vandag toenemend advies, kundigheid en insig wat hulle kan help om beter finansiële besluite te neem. Hulle wil toegang hê tot spesialiste wat die kompleksiteit van hul lewens verstaan. Hulle wil leiding hê wanneer hulle belangrike besluite neem. Hulle wil ‘n bankvennoot hê wat nie net verstaan waar hulle vandag is nie, maar waar hulle môre wil wees.
Die toekoms van private bankwese gaan nie oor die skep van beter kategorieë nie. Dit gaan daaroor om die hele kliënt te sien – hul ambisies, hul uitdagings, hul familie, hul besigheid en hul doelwitte. Dis waar werklike waarde geskep word. Die rykdomsreis het die afgelope dekade dramaties verander. Die instellings wat relevant sal bly, is dié wat saam met hul kliënte ontwikkel. Want terwyl ander produkte en rekeninge kan sien, sal die sterkste verhoudings altyd gebou word deur diegene wat die volledige prentjie sien.
* Shannon is ‘n bestuurder by Nedbank Private.
PERSOONLIKE FINANSIES
