Suid-Afrikaners moet aan die begin vir die belastingjaar begin beplan, nie wanneer dit tyd is om in te dien nie, om die meeste uit hul beleggings te kry.
Dit is volgens Adrian Hope-Bailie, stigter van Fynbos Money, wat sê om te wag tot die einde van die belastingjaar kan langtermynopgawes beperk omdat besluite dikwels onder druk geneem word.
“Die einde van die belastingjaar is geneig om dringendheid te veroorsaak, maar die werklike geleentheid sit aan die begin,” het Hope-Bailie gesê. “Klein, konsekwente besluite wat vroeg geneem word, kan ‘n veel groter impak hê as laaste-minuut bydraes wat onder druk gemaak word,” het hy bygevoeg.
In April het die Suid-Afrikaanse Inkomstediens gesê hy het R2 010 triljoen se belasting ingesamel, ‘n historiese mylpaal. Oor die afgelope sewe jaar het inkomste-invorderings teen ‘n saamgestelde jaarlikse groeikoers van 6,8% gegroei.
Triljoene ingesamel
Sedert 1997 is van die R25,1 triljoen wat ingesamel is, R11,5 triljoen in die laaste sewe jaar ingesamel. Dit is behaal ten spyte van die mees skrikwekkende uitdagings van die verwoestende COVID-19-pandemie, beurtkrag en ‘n trae ekonomie.
Met die nuwe belastingjaar wat nou aan die gang is, het Hope-Bailie gesê finansiële beplanning moet verskuif van reaktiewe besluitneming na gestruktureerde, konsekwente optrede.
Een van die doeltreffendste stappe is om spaargeld en beleggings te outomatiseer, het hy gesê, aangesien vaste maandelikse bydraes afhanklikheid van dissipline verminder en help om konsekwentheid oor tyd te bou.
“Konsekwentheid is waar waarde geskep word,” het Hope-Bailie gesê. “As jy wag tot die einde van die belastingjaar, maak jy staat op surplus kontant en goeie bedoelings. As jy vroeg begin kan jy eerder momentum bou.”
Belastingvry
Belastingvrye spaarrekeninge trek ook voordeel uit vroeë bydraes, het Hope-Bailie gesê. Terwyl baie beleggers hul jaarlikse toelae nader aan die sperdatum gebruik, laat die verspreiding van bydraes oor die jaar fondse meer tyd om te groei.
“As jy maandeliks bydra, het jou geld meer tyd vir saamgestelde groei, eerder as ‘n enkele enkelbedrag wat eers aan die einde van die siklus begin werk,” het hy gesê.
In die Nasionale Begroting van Februarie het Enoch Godongwana, minister van finansies, voorgestel om die jaarlikse belastingvrye spaarrekeningbydraelimiet van R36 000 tot R46 000 te verhoog – die eerste aanpassing in ses jaar.
Beleggers kan nou sowat drie jaar vinniger hul R500 000 lewensbydrae-perk bereik, wat hul kapitaal meer tyd gee om te groei, heeltemal beskerm teen belasting op dividende, rente en kapitaalwins.
Hope-Bailie het gesê om deur die jaar by te dra kan ook die jaarlikse limiet van R46 000 meer hanteerbaar maak, veral in ‘n beperkte ekonomiese omgewing.
Nuwe doelwitte
Die begin van die belastingjaar bied ook ‘n geleentheid om finansiële prioriteite te heroorweeg, insluitend begrotings, spaardoelwitte en beleggingstoekennings, volgens Hope-Bailie.
“Finansiële beplanning behoort nie iets te wees wat jy een keer per jaar onder druk herbesoek nie,” het Hope-Bailie gesê. “Dit werk die beste as dit van die begin af in jou roetine ingebou is.”
Hope-Bailie het gesê die voordeel van vroeë optrede kom neer op tyd, aangesien fondse wat vroeër in die jaar belê is, langer voordeel trek uit markbewegings en samestelling, terwyl vertraagde bydraes minder tyd het om te groei.
“Die belastingjaar is ‘n geleentheid van 12 maande. Hoe vroeër jy begin, hoe meer baat jy daarby,” het Hope-Bailie gesê.
IOL BESIGHEID
