Daar is ‘n ou spreekwoord: “Moeilike tye skep sterk individue; sterk individue skep goeie tye; goeie tye skep swak individue; swak individue skep moeilike tye.”
Ek dink dikwels aan hierdie spreekwoord as ek met kliënte werk wat ‘n bietjie rykdom het en hul volwasse kinders wil help. Gegewe die koste van vaste eiendom en ander lewenskoste, is baie Kanadese in hul 50’s, 60’s en 70’s in betekenisvol beter finansiële toestand as hul kinders en wil hulle help.
Daar is gewoonlik drie kernvrae wanneer dit kom by die finansiële hulp van volwasse kinders: Kan ek bekostig om hulle met $x elk te help? Een het die fondse nodig, die ander twee nie, so hoe bestuur ek dit? Hoe kan ek seker maak dat hulle die geld wys gebruik?
Wat bekostigbaarheid betref, kan goeie finansiële beplanning jou werklik help om met selfvertroue te sien hoe jou finansiële situasie waarskynlik sal lyk tot aan die einde van jou lewe. Deur geskenke en nie geskenke te vergelyk nie, kan jy sien of jy maklik kan bekostig om vandag ‘n sekere bedrag geld te skenk.
Op die tweede vraag is die algemene reël om aan al jou kinders gelyk te gee, of hulle dit nodig het of nie. Daar kan versagtende omstandighede wees wat tot ‘n ander besluit lei, maar onder die leiding om die ma-altyd-vir-jou-die-beste-sindroom te vermy, poog ons om gelyk te gee.
Op die derde vraag, dit neem ‘n leeftyd van ouerskap om die kans te verbeter dat jou volwasse kinders geld verstandig sal bestee.
My oudste kind is 24 en bedryf al ‘n paar jaar haar eie besigheid. Sy was besig om ‘n motor te koop en wou hê ek moet saam met haar na die handelaar gaan. Terwyl ek daar gesit en kyk het hoe sy onderhandel, was sy regtig taai. Sy het nie ‘n duim gegee nie. Sy was bereid om weg te stap as sy nie haar ooreenkoms kry nie.
Uiteindelik het sy baie naby gekom aan dit waarvoor sy gevra het. Ek het haar vertel hoe beïndruk ek was, maar ook dat ek waarskynlik hul tweedelaaste aanbod sou aanvaar het. Sy het gesê: “Ek het hard gewerk vir daardie geld. Laat hulle hard werk vir hulle s’n.”
Stel jou voor hoe daardie gesprek anders sou verloop het as ek vir haar kar betaal het en sy was besig om te onderhandel. Ek kan verseker ons sou meer vir die kar betaal het.
Dit het ‘n les versterk wat ek my kinders probeer leer het. Ek en my vrou sê gereeld vir ons kinders: “Ons het geld … julle is arm.” Soos dit blyk, is dit nie meer waar vir my dogter nie, maar die boodskap was belangrik: of hul gesin geld het of nie, hulle is jonk en moet hul eie rykdom opbou. Dit is op hulle.
Natuurlik het nie almal dieselfde stel vaardighede om hul rykdom op te bou nie en nie almal wil nie. Sommige mense is gebore spandeerders; ander is gebore spaarders. Die sleutel is om ‘n grondslag te bou wat hulle in staat stel om so suksesvol en verantwoordelik te wees as wat hulle kan wees met finansies.
Daar is vier maniere om daardie kans te verbeter.
Probeer eers om die verband tussen werk en geldmaak van kleins af te leer, of dit nou is om $5 te betaal om ‘n spesifieke taak te voltooi of om hulle aan te moedig om ‘n limonade-staander te hê of met ‘n sneeugraaf van deur tot deur te gaan na ‘n storm.
Dit kan die beste uitgestal word wanneer hulle iets wil hê wat duur is. Eerder as om iets gegee te word sonder om betekenisvol by te dra, is dit dikwels die geleenthede om te sê: “Ek sal dit vir jou kry as jy bydra deur xyz te doen.”
Tweedens, probeer om die waarde van onderwys aan te moedig aangesien beter onderwys oor die algemeen sal lei tot ‘n hoër-betalende werk sowel as die vermoë om ‘n beter verbruiker en belegger te wees.
Derdens, sê soms nee. Ek voel asof my ma nee gesê het vir baie dinge toe ek ‘n kind was. Ek is nie seker dat ons naastenby so gereeld vir ons kinders nee gesê het nie. Maar jy kan nie altyd kry wat jy wil hê wanneer jy dit wil hê nie. Soms kan jy dit glad nie kry nie. Soms moet jy vir ‘n paar jaar werk voordat jy dit kan kry.
Daar is baie te sê vir vertraagde bevrediging teenoor onmiddellike bevrediging. Dit is ten minste gedeeltelik ‘n aangeleerde vaardigheid en een wat ideaal vroeg aangeleer word, maar dit kan ook effektief wees vir 35-jariges.
Sommige 60-jarige ouers kyk vandag na hul finansiële situasie en dink dat 30-jarige kinders dieselfde dinge moet kan doen en in dieselfde woonbuurte moet woon.
Ek herinner graag die 60-jariges waar hulle gewoon het en wat hulle gehad het toe hulle 30 was. Hulle dink gewoonlik aan een of ander plek wat rof was om die kante, hoe al hul geld na die verband gegaan het en hoe hulle nie kon bekostig om te veel anders te doen nie. Ek vra hulle of dit gehelp het om hulle lesse oor geld en spaar te leer. Hulle sê altyd ja. Ek vra hulle dan hoe hulle kinders veronderstel is om dieselfde lesse te leer.
Vierdens, wees oop met jou kinders (tieners en ouer) oor gesinsfinansies. Grondbeginsels soos om te leer oor kredietkaartbetalings, verbandbetalings en geregistreerde aftreespaarplanne kan almal redelik verstaan word.
Die ander voordeel is om te verstaan dat hul gesin ‘n span is. As dinge goed gaan, sien almal voordele. As dit sleg gaan, moet almal verstaan daar gaan gordel styfgeloop word. Maar dit is nie altyd ‘n teken van groot probleme of naderende ondergang nie; dit is die werklikheid van die lewe en die ekonomie en kinders moet leer hoe om dit uit te ry.
Om finansieel veilige kinders en kleinkinders te hê, gaan nie soseer oor die grootte van hul erfenis nie, maar oor die finansiële spiere wat hulle geleer is om te bou. Miskien is dit die waardevolste nalatenskap wat jy vir hulle kan nalaat.
Ted Rechtshaffen, MBA, CFP, CIM, is president, portefeuljebestuurder en finansiële beplanner by TriDelta Private Wealth, ‘n boetiek-welvaartbestuursfirma wat fokus op beleggingsberading en hoë-nettowaarde finansiële beplanning. U kan ons 2026 Kanadese Aftree-inkomstegids deur www.tridelta.ca nagaan.
