PSG (Geborgde inhoud)|Gepubliseer
Ek beplan om ‘n belastingvrye spaarrekening te gebruik om vir my korttermyndoelwitte te spaar, maar ek is bewus daarvan dat om daaruit te trek, die saamgestelde effek beïnvloed. Moet ek hierdie beleggingsvoertuig gebruik vir ‘n vyfjaar-spaardoelwit, of is daar ander opsies wat ek moet oorweeg? Chrisley Botha, Welvaartsadviseur, PSG Wealth, Paarl, Cecilia Square Aandelemakelary.
Eerstens, welgedaan met ‘n belastingvrye spaarrekening (TFSA), wat ek glo elke persoon moet maksimeer as deel van ‘n holistiese spaarplan. Die werklike waarde kom daarvan om die belegging so lank as moontlik onaangeraak te laat bly sodat die samestellende effek ten volle in jou guns kan werk. Onttrekking van fondse van ‘n TFSA beïnvloed die langtermyn-samestellingsvoordeel en jou leeftydbydraelimiet. Daarbenewens, as jy die jaarlikse bydraelimiet oorskry, is daar belastingimplikasies, wat teenintuïtief is.
Wanneer jy vir ’n vyfjaardoelwit of minder spaar, oorweeg alternatiewe soos ’n buigsame effektetrustrekening met ’n konserwatiewe tot matige risikoprofiel. Met so ‘n strategie het jy toegang tot diverse bateklasse, maar binne ‘n bestuurde risiko-benadering. Hierdie opsies is oor die algemeen beter in lyn met korter beleggingshorisonne waar die behoud van kapitaal en die handhawing van toeganklikheid belangrik is.
Ek stel voor dat jy jou korttermynspaargeld van jou langtermyn belastingdoeltreffende beleggings skei en met ‘n finansiële adviseur skakel om jou algehele finansiële plan te ondersteun.
Ek wil graag my eerste eiendom binne die volgende paar jaar koop. Hoe moet ek my spaarplan struktureer om voor te berei vir die deposito op my huis terwyl ek verseker dat ek ook vir my langtermyndoelwitte beplan? Patrick Duggan, Welvaartbestuurder, PSG Wealth, Melrose Arch.
Die antwoorde op hierdie vraag word gedefinieer deur my begrip van jou twee doelwitte:
- Kort- tot mediumtermyn – die deposito vir ‘n huis “binne die volgende paar jaar”.
Jy behoort geen risiko’s (hier gedefinieer as wisselvalligheid van opbrengs) met korttermynfondse te neem nie. Daarom stel ek voor dat u die fondse wat benodig word vir ‘n deposito op ‘n huis in ‘n tradisionele tesourie-oplossing soos ‘n Oproepdeposito, Kennisgewingdeposito of ‘n Vaste Deposito plaas. Alternatiewelik, vir ‘n opbrengs ‘optel’ kan jy ‘n konserwatiewe eenheidsbelegging soos ‘n Geldmarkfonds of ‘n Inkomstefonds oorweeg, waarvan die Fondse se doelwitte is om ‘n opbrengs (opbrengs) bo dié van ‘n tradisionele tesourierekening te behaal.
Die belangrikste met hierdie toekenning is:
- Kapitaalbehoud – jy moet ‘n presiese bedrag geld beskikbaar hê vir die deposito en jy kan dus geen wisselvalligheid van kapitaal bekostig nie.
- Likiditeit – jy moet vinnig toegang tot die geld hê om die deposito te betaal.
- Langtermyn – spaar vir jou toekomstige self/jou “langtermyndoelwitte”.
Ek neem aan dat jy oor ‘n baie langer termyn na jou tweede doelwit wil spaar. Om hierdie tweede doelwit te bereik, behoort jy dus al of die meeste van hierdie geld toe te wys aan hoofsaaklik ‘groei’-beleggings, veral genoteerde aandele, wat finansiële instrumente histories inflasie-klop opbrengste opgelewer het – die ware ‘vyand’.
Ek sal ook aanbeveel om voordeel te trek uit belastingdoeltreffendheid waar en wanneer ook al moontlik, deur byvoorbeeld te belê deur ‘n voor-aftrede voertuig soos ‘n korporatiewe pensioen- of voorsorgfonds, of uittree-annuïteit, gevolg deur ‘n belastingvrye spaarrekening of verdere vrywillige beleggings.
Ek probeer van tyd tot tyd spaar, maar kon dit nie gereeld doen nie. Het jy enige voorstelle oor hoe ek in die gewoonte kan kom om te spaar, en op watter punt in my finansiële reis moet ek ook beleggingsopsies oorweeg? Shreekanth Sing, Welvaartsadviseur, PSG Wealth, Northcliff, Johannesburg.
Om tot jou spaargeld by te dra kan oorweldigend voel, veral in Suid-Afrika, waar baie mense te doen het met die stygende lewenskoste, brandstofpryse en ekonomiese onsekerheid. Daarom is dit noodsaaklik om spaar hanteerbaar en realisties te laat voel.
Die sleutel tot spaar begin by jou ingesteldheid. Soos die beroemde Jedi Meester Yoda wyslik eenkeer gesê het: “Doen of nie – daar is geen probeerslag nie“. Dit is ‘n stompe herinnering dat spaar ‘n besluit is; dit gaan daaroor om te besluit om te spaar en elke dag met dissipline en fokus op te daag vir daardie doelwit. Die werklike vordering kom van opsetlike, konsekwente pogings. Hier is ‘n paar wenke om jou spaargewoontes te help vorm:
- Betaal jouself: Stel elke maand ‘n debiet in jou spaar- of beleggingsrekeninge op (al is dit R500). Wat belangrik is, is dat jy ‘n gewoonte bou.
- Definieer jou spaardoelwitte: Of dit nou is om jou noodfonds te bou of om vir aftrede te spaar, jy raak meer gedrewe om te spaar wanneer dit aan ’n doelwit gekoppel is. Ideaal gesproke moet jy eers vir ‘n noodfonds spaar (gewoonlik drie tot ses maande se uitgawes) voordat jy op langtermyndoelwitte soos aftrede fokus. Dit is belangrik om ’n plan te handhaaf wat toegang tot noodfondse balanseer terwyl jy ook finansiële sekuriteit het wanneer jy aftree.
- Hersien gereeld jou leefstyl: Kyk om koste te besnoei op nie-noodsaaklike koste wat na jou spaargeld herlei kan word.
- Soek professionele leiding: ’n Adviseur sal help om ’n finansiële plan volgens jou omstandighede aan te pas, wat aanspreeklikheid verseker en gereelde hersiening insluit.
Elke rand wat jy spaar is ‘n stap na beheer, sekuriteit en vryheid. Neem net die eerste stap, hou dit eenvoudig en bou van daar af. Wat die belangrikste is, is dat jy begin omdat tyd en samestelling kragtige dryfvere van welvaartskepping is.
Ek is ‘n kommersiële boer en die risiko’s wat ons in die gesig staar, word meer kompleks. Waarop moet die landboubedryf fokus om ons bedrywighede beter te beskerm? Ryno de Kock, Hoof: Verspreiding by PSG Insure
Verskeie faktore is besig om die landbourisiko-landskap te hervorm namate boerdery-ondernemings soos joune toenemend aan produksie-, finansiële en markkwesbaarhede blootgestel word.
Onvoorspelbare gebeure soos droogte, oorstromings of plaaguitbrake vererger die risiko’s en impak. Terselfdertyd dwing die handhawing van opbrengs op toenemend uitgeputte gronde ‘n groot afhanklikheid van presisielandboutegnologieë soos hommeltuig-toesig, outomatiese besproeiingstelsels en wolkgebaseerde plaasbestuurplatforms. Terwyl hierdie tegnologieë toesighouding en bedryfsdoeltreffendheid verbeter, stel hulle ook ‘n opkomende kategorie van risikoblootstelling bekend, insluitend netwerkonderbrekings, hardewarefoute, sagtewarefoute en kuberaanvalle.
Die gevolge van ‘n stelselmislukking of kubervoorval kan verder strek as die verlies van data, wat moontlik bedrywighede kan ontwrig of veewelsyn, voedselveiligheid en logistiek in gevaar stel.
Gegewe die kompleksiteit van vandag se landbourisiko-omgewing, moet ‘n pasgemaakte versekeringsportefeulje gelaag word om die volle reeks blootstellings wat relevant is tot jou bedrywighede aan te spreek. Om saam met ‘n versekeringsadviseur te werk wat die sektor verstaan, is van kritieke belang om te verseker dat jy beskerm word volgens die spesifieke aard en skaal van jou boerderybesigheid.
PERSOONLIKE FINANSIES
