Volgens Statistiek Kanada is daar ‘n beduidende deel van die huishoudelike welvaart, wat verantwoordelik is vir 41 persent van die totale bates van Kanadese, volgens Statistics Canada. Baie huiseienaars hoop dat hul eiendom sal help om hul aftrede te finansier en dat sommige baie op ‘n mindere staatmaak.
As u eers beplan en tweede verkoop, kan dit die potensiële risiko’s wat met ‘n aftree -aftoonplan kan ontstaan, verminder, maar dit is nie altyd die meevaller wat afgetredenes verwag nie.
Eiendomspryse was onder druk. Volgens die Kanadese Real Estate Association is die saamgestelde huisprys in Kanada met 3,6 persent gedaal vanaf April 2024 tot April 2025.
Desondanks het sommige markte in Quebec en die Maritimes gedurende daardie tyd dubbelsyferwins gehad, wat die gesegde wat die ligging van belang is, beklemtoon. Die dalings in Ontario het die nasionale gemiddelde verlaag, met verskeie markte in die jaarlikse enkel -syfers. Die Greater Toronto -maatstafprys sedert die hoogtepunt van Februarie 2022 het met 21,3 persent gedaal.
Afgetredenes of byna-retirees wat op ‘n ommeswaai reken, is in gevaar omdat dit moontlik nie realiseer nie. Die organisasie vir ekonomiese samewerking en ontwikkeling (OESO), kredietgraderingsagentskappe en bankekonome voorspel werkverliese en plat groei of selfs ‘n moontlike Kanadese resessie in die tweede helfte van 2025.
Ons is moontlik al in die vroeë stadiums van ‘n resessie, wat gekenmerk word deur twee opeenvolgende kwartale van ekonomiese sametrekking, maar ons sal eers later vanjaar seker weet.
Hierdie voorspellings kan al dan nie akkuraat wees nie, aangesien daar baie kragte speel. Maar huiseienaars wat op ‘n ommekeer in huispryse bank, moet versigtig wees.
Huiseienaarskoste bly hoog op grond van die inkomste van die gemiddelde Kanadese en dit beperk die pryswaarderingspotensiaal. Daar is ook baie van vyf jaar, sub-twee persent vaste verbandlenings wat in die komende jaar verouder, wat teen baie hoër tariewe sal hernu.
Eiendom verskil van tradisionele beleggings soos aandele en effekte. ‘N Swak volgorde van opbrengste is ‘n risiko vir afgetredenes wat op hul beleggingsportefeulje staatmaak. Maar dit is gebaseer op ‘n reeks lae jaarlikse beleggingsopbrengste in die vroeë jare van aftrede.
Die verkoop van vaste eiendom is ‘n eenmalige transaksie op ‘n enkele tydstip. Dit kan wees soos om u hele beleggingsportefeulje op dieselfde dag tegelyk te verkoop in plaas daarvan om dit oor baie jare af te trek.
Selfs al was die pryse van vaste eiendom op die oomblik aan die brand, sou ek steeds versigtig wees vir almal wat op ‘n wins op die kort termyn reken.
Maar as u aftreeplan daarop let op die verkoop van u huis oor ‘n paar jaar vir 10 persent of 20 persent meer as wat dit vandag werd is, kan dit nie gebeur nie. En as u vandag u huis waardeer op grond van die 2022 -piek wat 10 persent of 20 persent hoër was, is u aftreeplan moontlik nie realisties nie.
Bewegende koste
Dit kan duur wees om te verhuis en die transaksiekoste kan huiseienaars verras wat dit in baie jare nie gedoen het nie.
Eiendomskommissies word deur die verkoper betaal en wissel oor die algemeen van drie persent tot ses persent van die verkoopprys, afhangende van die provinsie, die waarde van die huis en ander faktore.
Belasting op grondoordrag en soortgelyke regeringsgelde om te koop, kan wissel van een persent tot drie persent. Ander verskillende koste, soos regskoste en huurbewegers, het ook ‘n impak, en daar is onverwagte koste soos nuwe meubels of versiering, vervanging van toestelle of geringe onderhoud.
As ‘n huiseienaar ‘n geringe vermindering beplan, kan hierdie koste 10 persent van u huiswaarde uitwis, dus om na ‘n effens goedkoper huis te beweeg, bied moontlik nie die gehoopte opvulling vir aftrede nie.
Belê die opbrengs
As u verminder en skielik meer geld het om te belê, hoe u belê, is dit belangrik. Namate die getalle groter word en namate die ontknopingfase nader of begin, raak sommige beleggers meer bekommerd oor beleggingsverliese.
Sommige afgetredenes kan hul beleggingsrisikotoleransie op die toets plaas en vind dat hul gemakvlak met aandele laer is as toe hulle spaargeld opgehoop het.
As gevolg hiervan, moet ‘n aftreeplan waarskynlik op ‘n laer toekomstige opbrengs staatmaak as opbrengste in die verlede, veral met ‘n jaarlikse opbrengs van 13,6 persent, insluitend dividende in Kanadese dollar, vir die S&P 500 gedurende die tien jaar wat op 31 Mei geëindig het.
Die totale opbrengs van nege persent vir die S & P/TSX Capped -saamgestelde indeks oor dieselfde tydperk, terwyl die Amerikaanse aandele agtergelaat is, was nog steeds redelik sterk. Ek kan oor tien jaar verkeerd bewys word, maar ‘n Noord-Amerikaanse gefokusde aandeleportefeulje het moontlik nie dubbelsyferopbrengste wat vandag terugkyk nie.
Sommige afgetrede beleggers waag die risiko om meer gemotiveerd te raak om markte te probeer tyd, in en uit aandele beweeg om hul neseier te probeer beskerm. In sommige gevalle, met die seën van hul adviseurs. Dit kan makliker wees om ‘n kliënt te verswak as om terug te stoot en om soms verkeerd te wees.
En met meer selfgerigte beleggers wat die stuur van hul portefeuljes neem, is daar miskien minder weerstand teen swak beleggingspraktyke, soos om paniekverkoop te verkoop of spekulatiewe beleggings te jaag.
Emosionele impak
Downsizers moet miskien van baie jare van opgehoopte persoonlike effekte ontslae raak, ‘n agterplaas verloor wat hulle besig gehou het en dit moeiliker vind om familie en vriende te huisves.
Dit maak die daaropvolgende bestemming belangriker as die verkoopprys van ‘n huis, omdat al die geld in die wêreld moontlik nie saak maak of die emosionele tol van ‘n laer te hoog is nie.
Hierdie vrees kan daartoe lei dat sommige verkopers glad nooit verkoop nie. Hierdie huiwering kan vir sommige oorweldigend raak tot op die punt waar hulle nooit beweeg nie.
Dit kan moeiliker wees om te beweeg namate u ouer word, en riskanter as u huis nie ‘n veilige plek is om te verouder nie. Daardie multi-vlak backsplit-huis was miskien wonderlik om ‘n gesin groot te maak, maar dit kan gevaarlik wees namate mobiliteit begin verswak.
Amerikaanse belastingimplikasies
Die vrystelling van die belangrikste koshuis in Kanada beskerm in die algemeen ‘n Kanadese belastingbetaler teen die betaling van kapitaalwinsbelasting wanneer hulle hul huis verkoop, behalwe vir seldsame uitsonderings. Amerikaanse burgers in Kanada moet bedag wees op ‘n moontlike belastingval wanneer hulle hul huis verkoop.
Amerikaners is belasbaar op hul wêreldwye inkomste, selfs as hulle in Kanada woon. Aangesien die Kanadese belastingkoerse oor die algemeen hoër is, en daar ‘n buitelandse belastingkredietmeganisme is wat dubbele belasting vermy, is daar gewoonlik min tot geen belasting betaalbaar aan die Amerikaanse Internal Revenue Service nie. Daar is egter perke in die VSA vir die belastingvrye verkoop van ‘n hoofkoshuis.
Daar is ‘n belastinguitsluiting van $ 250,000 – $ 500,000 vir ‘n paartjie – wat geëis kan word. Dit is die uitsluiting van die Amerikaanse dollar, en daar moet ‘n buitelandse valuta -omskakeling vir Kanadese vaste eiendom wees.
In ag genome Kanadese huispryswaardes en waardering in sommige dele van die land, is daar Amerikaanse burgers wat in Kanada woon, wat op die haak kan wees vir onverwagte Amerikaanse belasting op die verkoop van hul huis, veral as hulle hul huis al lank besit.
Beplanning vooruit kan help om vertroue te bied en verrassings te vermy. Daar kan risiko’s wees vir diegene wat van plan is om af te tree, dus om proaktief te wees, kan dit help.
Jason Heath is ‘n fooi-slegs-advies-slegs-gesertifiseerde finansiële beplanner (CFP) by Object Financial Partners Inc. in Toronto. Hy verkoop hoegenaamd geen finansiële produkte nie. Hy kan bereik word by jheath@objectivecfp.com.
Boekmerk ons webwerf en ondersteun ons joernalistiek: Moenie die besigheidsnuus wat u moet ken, mis nie – voeg FinancialPost.com by u boekmerke en teken hier aan vir ons nuusbriewe.
