Sankie Morata|Gepubliseer
Die TV-reeks Die Poligaam het Suid-Afrikaners praat oor liefde, mag, familie, geld, en wat gebeur as een lewe oor meer as een huishouding strek. Alhoewel die dramas op die skerm en huwelikskandale ons vermaak, laat dit ook ‘n paar baie werklike vrae ontstaan oor wie wat erf wanneer iemand met veelvuldige lewensmaats, huise en kinders sterf.
Die gesprek maak saak omdat Suid-Afrika se gesinstrukture so uiteenlopend soos sy mense is. Poligame gebruiklike huwelike word onder die Suid-Afrikaanse reg erken wanneer hulle aan die toepaslike gebruiklike en wetlike vereistes voldoen. Gesinne wat verskeie huishoudings inkorporeer, moet boedelplanne hê wat hul realiteit weerspieël. Met soveel huweliksregimes om van te kies, het jy ‘n behoorlike boedelplan nodig om te verseker dat dit wat jy in jou leeftyd gebou het, by die regte mense beland wanneer jy oorlede is.
Geen testament nie? Die wet besluit, en gesinne voel die gevolge
In Die Poligaamdie fiktiewe wêreld van Jonasi Gomora is vol geheime en konflik. Dit kan vinnig ‘n werklike scenario word as ‘n lid van ‘n poligame gesin sonder ‘n testament sterf. Indien daar geen geldige testament is nie, word die boedel onder die Wet op Intestate Erfopvolging. Dit beteken die wet pas ‘n vaste formule toe om die bates te verdeel, nie noodwendig volgens die persoon se wense nie.
In ‘n poligame gebruiklike huwelik, waar die oorledene langslewende gades maar geen kinders nalaat nie, erf die gades die boedel in gelyke dele.
Waar iemand verskeie gades en kinders agterlaat, is elke gade geregtig op die grootste van óf R250 000 óf ‘n ‘kinderaandeel’. Die ‘kind se aandeel’ word bereken deur die totale boedelwaarde te deel deur die totale aantal gades en kinders (insluitend vooroorlede kinders wat afstammelinge nagelaat het).
Byvoorbeeld, ‘n boedel ter waarde van R10 miljoen met drie gades en sewe kinders (10 partye, in totaal), sal ‘n kind se aandeel R10 miljoen wees gedeel deur 10, dit wil sê R1 miljoen elk. In hierdie geval sou die gade R1 miljoen kry omdat dit meer as R250 000 is. Nadat elke gade sy deel ontvang het, word die res van die boedel gelykop tussen die kinders verdeel.
Wanneer iemand sonder ’n testament sterf, kan die familie (of gesinne) uiteindelik alles moet verdeel, wat in die geval van vaste eiendom en besighede totaal onprakties en ’n resep vir konflik kan wees. In so ‘n scenario kan die gebruik van trusts ‘n onskatbare rol speel. In plaas daarvan om bates in ‘n trust te plaas vir groei en om die hele gesin of huishouding te bevoordeel, sal jy eindig met veelvuldige gades en kinders wat dieselfde boedel verdeel totdat elke persoon wegstap met veel minder as wat behoorlike beplanning kon bereik het.
Die plasing van sommige bates in ‘n inter vivos (lewende) trust of trusts, of die bemaak van bates aan een of meer testamentêre trusts by wyse van ‘n testament, sal verseker dat die groei van daardie bates in die trust plaasvind, en deur vaardige opstel van die trustakte, kan dit dan deur almal geniet of gebruik word. Dit voorkom dat bates of familiebesighede verkoop moet word om kontant vir onmiddellike gesinsbehoeftes te kry. In die geval van ‘n familiebesigheid kan die aandeelhouding aan ‘n trust bemaak word om te verseker dat die gesin gelyke voordeel kry.
Andersins loop jy die risiko om die hele boedel deur die totale aantal kinders en langslewende gades te verdeel. Byvoorbeeld, as daar 5 vrouens en 20 kinders is, sal dit onder almal verdeel moet word. In ‘n besigheidskonteks is dit hoogs onprakties.
’n Behoorlik gestruktureerde testamentêre of inter vivos-trust laat bates toe om ongeskonde te bly en voort te gaan om inkomste en kapitaalgroei oor tyd te genereer, tot voordeel van begunstigdes. Die boedelbeplanner kies die begunstigdes, in plaas daarvan dat intestate wet bepaal wie moet erf en bevoordeel. Eerder as om ‘n eenmalige erfenis te ontvang wat vinnig kan opraak, kan begunstigdes deurlopende uitbetalings, opvoedkundige ondersteuning, behuisingsbystand, gesondheidsorgfinansiering of ander voordele geniet in ooreenstemming met die oorledene se wense. Dit is ‘n goeie manier om intergenerasierykdom te bewaar en te bevorder en te verseker dat familiebates die gesin vir baie jare bly dien.
‘n Duidelike testament moet name noem
As daar een plek is waar gesinne nie vaagheid kan bekostig nie, is dit in die testament.
In ‘n huishouding met meer as een gade en baie kinders is ‘n vae testament riskant. Om te sê ‘my kinders’ of ‘my vrou’ is dalk nie genoeg nie. Jy moet duidelik wees oor wie wat erf, want bates kan uiteindelik na mense gaan wat jy nie bedoel het om te bevoordeel nie.
‘n Goed opgestelde testament vir ‘n komplekse gesin moet:
- Meld wie watter huis of bate erf;
- Identifiseer wat aan elke huishouding behoort; en
- Voorsien regverdig oor die verskillende takke van die familie.
Ek beveel ook aan dat wat genoem word ‘vervangingsbepalings’ in ‘n testament ingesluit word. Dit verseker dat indien ‘n gade, kind of ander begunstigde voor die testateur (die persoon wie se testament dit is) sterf, daardie begunstigde se aandeel na hul nageslag oorgaan eerder as om te verval. Dit beskerm die belange van elke familietak, bewaar die erflater se bedoelings en help om onbedoelde uitkomste of geskille tussen oorlewende familielede te vermy.
As begunstigdes duidelik volgens naam en verwantskap gelys word, saam met die spesifieke bates of voordele wat vir hulle bedoel is, is daar minder kans op verwarring en konflik.
Kan ‘n ‘sterfbed testament’ uitgedaag word?
Een van die mees ongemaklike vrae wat deur Die Poligaam is wat gebeur wanneer ‘n persoon sy testament verander wanneer hulle bejaard, siek, kwesbaar of naby aan die dood is.
Onder Suid-Afrika s’n Wet op Testamente, kan ‘n persoon van 16 of ouer ‘n testament opstel, mits hulle gesond is, wat beteken dat hulle weet wat hulle doen, hulle is bewus van wat hulle besit, en hulle verstaan die effek van hul besluite. Vir die testament om regsgeldig te wees, moet dit ook geteken en korrek getuig word.
Die gesin moet seker maak dat die persoon gesond is en dat daar geen druk, demensie of geestesongesteldheid is wat hul vermoë om besluite te neem, beïnvloed nie. Daarom is getuies en behoorlike leiding so belangrik.
Praktiese voorsorgmaatreëls kan ‘n wesenlike verskil maak wanneer ‘n kwesbare persoon hul testament wil opstel of bywerk. Dit sluit in om ‘n professionele deskundige, soos ‘n testamentêre konsultant of ‘n prokureur, te kry om te help, seker te maak dat die testament deur onafhanklike getuies (mense wat nie in die testament genoem word nie) onderteken word, ‘n duidelike rekord van instruksies te hou en ‘n mediese assessering te doen ten tyde van die ondertekening van die testament.
Boedelbeplanning is ‘n gesinsaangeleentheid
Die moraal van die storie is dat komplekse gesinne noukeurig geboude boedelplanne nodig het wat die omstandighede weerspieël van die mense wat hulle bedoel is om te beskerm. Maak seker dat jou gesinstruktuur kan voortgaan nadat jy oorgegaan het, en dat die lewenstyl en lewenstandaard waaraan jou gesin gewoond is, gehandhaaf kan word.
Dit sluit in testamente, benoemings van begunstigdes, lewensdekking, maak seker daar is genoeg likiditeit (kontant) in die boedel, vestiging trusts, stewige opvolgbeplanning as daar sakebelange is, en gereelde hersiening soos die gesin verander.
Suid-Afrikaners wat bekommerd is oor hul eie gesinne se toekoms moet met a finansieel adviseur om hulle te help om ‘n boedelplan te struktureer wat hul persoonlik omstandighede en beskerm hul nalatenskap vir toekomstige geslagte.
* Morata CFP® is die uitvoerende hoof van Sanlam Trust.
PERSOONLIKE FINANSIES
