‘n Beduidende aantal Suid-Afrikaners gaan voort om hul spaargeld in kontant by die huis te stoor ondanks wyer toegang tot formele bankdienste, wat voortdurende vertroue, toeganklikheid en gedragsuitdagings in die finansieel stelsel.
‘n Geskatte 7,3 miljoen Suid-Afrikaanse volwassenes bly sonder bank. Terselfdertyd hou byna die helfte van verbruikers aan om hul spaargeld in kontant te hou, volgens bevindinge van FinMark Trust se FinScope South Africa-opname en die World Bank Global Findex-databasis. Hierdie neiging weerspieël ‘n kombinasie van beperkte toegang, vertroue bekommernisse en verskanste spaargedrag eerder as ‘n eenvoudige voorkeur.
Sekuriteitsrisiko’s bly ‘n groot bekommernis. Suid-Afrika het tussen 2024 en 2025 ongeveer 1,5 miljoen inbrake aangeteken (Stats SA, 2025), wat onthul presies hoe kwesbaar fisiese kontant kan wees wanneer dit buite formele stelsels gehou word. Kontant wat by die huis gehou word, is ook blootgestel aan brand, vloedskade en eenvoudige misplasing, met geen toevlug tot herstel nie.
Behalwe fisiese risiko, is daar langer termyn finansieel implikasies. Kontantspaargeld wat by die huis gehou word, verdien geen rente nie en word dikwels makliker bestee, wat huishoudings se vermoë verminder om konsekwente besparings oor tyd op te bou of om te weerstaan finansieel skokke in ‘n beperkte ekonomiese omgewing.
Die voortgesette afhanklikheid van kontantbesparings weerspieël ‘n dieper uitdaging binne die finansieel stelsel self – die behoefte aan spaaroplossings wat beide toeganklik en buigsaam is en wat toelaat vir onmiddellike gebruik wanneer nodig. Waar daar nie aan hierdie behoeftes voldoen word nie, gaan informele metodes steeds die gaping vul.
Om by die huis te spaar, kom dikwels uit baie werklike bekommernisse oor toegang, vertroue en beheer. Maar dit kan ook mense blootgestel laat en die vermoë van hul geld om te groei beperk. Wat ons sien, is ‘n behoefte om formele besparings beter te laat werk vir die realiteite wat mense elke dag in die gesig staar.
Banke bied produkte aan wat verbruikers uiteenlopende spaarvoordele gee, soos buigsame toegang tot hul fondse sonder boetes vir vroeë onttrekkings en mededingende rentekoerse wat sterker langtermynspaargewoontes ondersteun, maar die gebruik van hierdie oplossings bly ongelyk.
Die kern van ons doel is ‘n verbintenis om Suid-Afrikaners te help om geld anders te sien en te herbesin oor die rol wat dit in hul alledaagse lewe speel. Dit is hoekom ons voortgaan om spaaroplossings te ontwikkel wat maklike toegang tot fondse balanseer met die vermoë om spaargeld oor tyd te laat groei, insluitend geen maandelikse of onderhoudsfooie en onmiddellike, boetevrye toegang tot spaargeld, wat hierdie benadering weerspieël.
Namate meer Suid-Afrikaners by hierdie vrae betrokke raak, kom ‘n breër kwessie na vore: in ‘n land waar toegang tot bankdienste uitgebrei het, wat sal dit neem vir formele besparing om so onmiddellik, toeganklik en veiliger te voel as om geld by die huis te hou? Kan formele spaarinstrumente informele kontantgebaseerde gewoontes wat steeds in baie gemeenskappe oorheers, ten volle vervang?
* Ndlovu is die uitvoerende hoof van Persoonlike Private Bankwese by Nedbank.
PERSOONLIKE FINANSIES
