Voeg dit by Malek|Gepubliseer
Suid-Afrika se Two-Pot-aftreehervorming begin een van sy kernbeloftes lewer: om werkers beheerde toegang tot ‘n deel van hul aftreespaargeld te gee sonder om langtermynbewaring te ontspoor, sê Michelle Acton, hoofkliëntebeampte by Old Mutual Corporate.
Acton sê nuwe data van Old Mutual Corporate toon bewaringskoerse het met 33% verbeter sedert die Twee-Pot-aftreestelsel in September 2024 in werking getree het, wat daarop dui dat meer Suid-Afrikaners hul aftreespaargeld belê laat wanneer hulle van werk verander eerder as om heeltemal uit te betaal.
Die hervorming, wat ingestel is om finansiële buigsaamheid met aftreesekerheid te balanseer, laat aftreefondslede beperkte toegang tot ‘n spaarkomponent toe, terwyl die res vir aftrede bewaar word.
Volgens Old Mutual Corporate het die aantal lede in die Old Mutual SuperFund wat hul aftreespaargeld bewaar, verdubbel sedert die stelsel geïmplementeer is.
“Die vroeë bewyse dui daarop dat die Two-Pot-stelsel sy ontwerp lewer en dat verantwoordelike buigsaamheid steeds aftree-uitkomste met verloop van tyd kan verbeter.
“Dit beteken lede kan toegang tot spaargeld kry in oomblikke van druk, terwyl hulle verseker dat die meerderheid van hul aftreespaargeld beskerm en belê bly. Die volgende stap is om dieselfde ontwerpdenke op deelname- en bydraevlakke toe te pas, sodat meer spaargeld oor tyd in die stelsel bly,” sê Acton.
Die verbetering in bewaring kom ten spyte van volgehoue vraag na onttrekkings, wat die erge finansiële druk onder baie huishoudings onderstreep, sê sy.
Old Mutual Corporate sê ongeveer 80% van kwalifiserende lede het ten minste een keer toegang tot hul spaarpot gekry, met ‘n noemenswaardige aandeel wat herhaalde onttrekkings maak, vlakke wat in die algemeen ooreenstem met dié wat gesien is toe die stelsel die eerste keer ingestel is.
“Hierdie verbetering beteken nie die onderliggende finansiële druk het verlig nie. Indien enigiets, die onttrekkingsdata wys hoekom gestruktureerde toegang nodig bly,” sê Acton.
Opnamedata van die versekeraar dui daarop dat die meeste onttrekkings vir noodsaaklikheid eerder as diskresionêre besteding gebruik word. Basiese lewenskoste maak 34% van eise uit, terwyl skuldterugbetaling en noodgevalle elk 26% uitmaak.
Baie van die geld wat onttrek word, word glo aan noodsaaklikhede soos kos, huur, elektrisiteit en vervoer bestee.
“Likiditeitsdruk is werklik, en vir baie Suid-Afrikaners is toegang tot spaargeld nie opsioneel nie. Wat saak maak, is dat hierdie toegang nou gestruktureer is. Daar word nie meer van lede vereis om te bedank of alles te onttrek om te voldoen aan korttermynbehoeftes by uittrede uit diens nie, en dit is waar die hervorming ‘n meetbare verskil begin maak,” sê Acton.
Die bevindinge strook met breër kommer oor huishoudelike finansiële druk in Suid-Afrika. Data van die Suid-Afrikaanse Reserwebank en verbruikerskredietagentskappe het herhaaldelik verhoogde skuld en beperkte besteebare inkomste onder huishoudings getoon, met baie verbruikers wat op krediet of spaargeld staatmaak om daaglikse uitgawes te dek.
Old Mutual waarsku egter dat verbeterde bewaring nie met aftreetoereikendheid verwar moet word nie.
Terwyl die behoud van spaargeld vir langer belê uiteindelike aftree-uitkomste wesenlik kan verbeter, merk die maatskappy op dat bewaring alleen nie die land se aftreekrisis sal oplos as werkers in die eerste plek nie genoeg bydra nie, sê Acton.
Volgens Acton het die meeste Suid-Afrikaners histories die grootste deel van hul aftreespaargeld onttrek wanneer hulle werk verlaat, ‘n patroon wat wyd geblameer word vir swak aftreegereedheid. Old Mutual Corporate skat dat sterker bewaring onder die Two-Pot-stelsel aftreebesparings met twee tot drie keer oor ‘n persoon se werkslewe kan verhoog, wat moontlik die proporsie Suid-Afrikaners wat op pad is vir aftrede kan verhoog van ongeveer 6% tot ongeveer 20%.
“Om te bewaar wat jy het, hou meer geld belê, maar toereikendheid hang af van hoeveel bygedra word en of mense oor tyd in die stelsel bly.
“As deelname kwasi-vrywillig bly en verstekbydraekoerse laag bly, raak onderbesparing ingebed. Ons weet watter hefbome uitkomste beweeg. Die vraag is of ons bereid is om dit te gebruik,” sê Acton.
Acton glo die oënskynlike vroeë sukses van die Twee-Pot-raamwerk behoort die weg te baan vir breër aftreehervorming, insluitend maatreëls soos outomatiese inskrywing en sterker verstekbydrae-instellings.
“As stelselontwerp gedrag by uitgang kan beïnvloed, kan dit gedrag by ingang beïnvloed. Outomatiese inskrywing en gekalibreerde bydrae verstek is die volgende logiese stap.
“Two-Pot het begin demonstreer dat verantwoordelike buigsaamheid uitkomste oor tyd kan verbeter. Die geleentheid is nou om die stelsel te versterk sodat meer spaargeld vir langer belê bly”, sê Acton.
PERSOONLIKE FINANSIES
