Tot 70% van Suid-Afrikaners sterf sonder ‘n geldige testament, wat hul gesinne kwesbaar maak vir regsvertragings, erfgeskille en finansiële onsekerheid in ‘n reeds moeilike tyd.
Volgens Discovery Life glo baie Suid-Afrikaners steeds verkeerdelik dat testamente net nodig is vir ryk individue of ouer mense, ten spyte van die feit dat selfs beskeie bates komplikasies kan skep as ‘n persoon se wense nie formeel gedokumenteer word nie.
“Baie Suid-Afrikaners assosieer testamente steeds met ouer of ryk individue, maar die werklikheid is vandag baie anders,” het Gareth Friedlander, adjunk- uitvoerende hoof van Discovery Life, gesê.
“As jy enige soort bates besit, soos ‘n afbetaalde tweedehandse motor, ‘n bankspaarrekening, effektetrusts of kripto-bates, met ‘n geldige testament verseker dat jou wense uitgevoer word soos jy bedoel het.”
Friedlander het gesê die kwessie het al hoe belangriker geword namate gesinstrukture en finansiële reëlings ontwikkel.
“Moderne gesinne is dikwels meer finansieel verbind en struktureel kompleks as voorheen,” het hy gesê.
“Of dit nou ongetroude vennote, gemengde gesinne, ouers is wat kinders onderhou, of individue wat besighede en bates vroeër in hul lewe bou, die gevolge van nie ‘n geldige testament kan beduidend wees.”
Sonder ‘n geldige testament word ‘n oorledene se boedel volgens die Wet op Intestate Erfopvolging verdeel eerder as hul persoonlike wense. Dit kan lang vertragings en dispute veroorsaak, veral waar minderjarige kinders, tweede huwelike, ongetroude vennote of afhanklikes betrokke is.
In baie gevalle kan gesinne sukkel om toegang tot fondse en bates te kry, erfporsiebesluite kan betwis word, eiendomsoordragte kan vertraag word en kinders se erfporsies kan deur die regering se Voogdyfonds geadministreer word.
“‘n Testament is meer as ‘n regsdokument. Dit is ‘n kritieke deel van die beskerming van langtermyn finansiële sekuriteit vir die mense wat jy agterlaat,” het Friedlander gesê.
Discovery Life het sy boedelbeplanningsdienste verbeter deur Discovery Testamente en Trustdienste, wat kliënte in staat stel om hul testamente op te stel, op te dateer en veilig te berg terwyl hulle professionele regsvoorligting ontvang.
Harry Joffe, hoof van regsdienste by Discovery Life, het gesê wanopvattings oor boedelbeplanning verhinder steeds baie Suid-Afrikaners om op te tree.
“Ons wou die proses eenvoudiger, meer toeganklik en minder intimiderend vir Suid-Afrikaners maak,” het Joffe gesê.
“Ons het dit vir kliënte maklik gemaak om toegang tot professionele spesialiste te kry wat hulle deur die boedelbeplanningsreis lei, wat dit eenvoudiger en meer naatloos maak.”
Kliënte kan toegang verkry tot konsultasies deur die Discovery Bank-toepassing, die Discovery-webwerf of hul finansiële adviseur. Sodra dit voltooi is, word hul oorspronklike getekende testament deur Discovery versamel en veilig gestoor terwyl digitale kopieë deur hul aanlynprofiele toeganklik bly.
Joffe het gewaarsku dat ten spyte van die groeiende gewildheid van kunsmatige intelligensie-instrumente en aflaaibare sjablone, Testamente regsdokumente bly wat aan streng vereistes ingevolge die Wet op Testamente moet voldoen.
“Iets so eenvoudig soos verkeerde getuienis, wysigings na ondertekening of versuim om die oorspronklike dokument veilig te berg, kan later aansienlike komplikasies veroorsaak,” het hy gesê.
“Om byvoorbeeld as ‘n getuie te onderteken, sal jou diskwalifiseer om ‘n voordeel uit die testament te ontvang, insluitend om as eksekuteur aangestel te word, terwyl afskrifte van testamente nie geldig is nie.”
Boedelbeplanning strek verder as die opstel van ‘n testament. Discovery het ook sy Estate Preserver-aanbieding uitgebrei om gesinne te help om die koste verbonde aan die likwidasie van ‘n boedel te dek.
Joffe het gesê baie Suid-Afrikaners onderskat die finansiële las wat volg op ‘n dood.
“Eksekuteursfooie kan tot 3,5% van die bruto boedelwaarde plus BTW beloop. Byvoorbeeld, op ‘n boedel ter waarde van R3 miljoen kan eksekuteursfooie alleen R120 750 wees, voordat bykomende belasting, regs- en administratiewe koste op die boedel in ag geneem word,” het hy verduidelik.
Die Boedelbewaarder dek uitgawes soos eksekuteursfooie, eiendomsoordragfooie en testamentêre kuratorfooie.
“Dit gee jou geliefdes die gemoedsrus dat, benewens dat die boedel deur kundiges bestuur word, die gepaardgaande koste van hierdie dienste ook gedek sal word, en die begunstigdes nie sal verloor met fooie wat uit die boedel betaal word nie,” het Joffe gesê.
Die verbeterde produk sluit ook trustee-fooidekking vir veelvuldige trusts oor tydperke van tot 20 jaar in, wat langtermynbeskerming aan kinders en afhanklikes bied.
“Hierdie verbeterde aanbod weerspieël Suid-Afrika se unieke gesinstrukture, insluitend enkelouers en intergenerasiehuishoudings. Kliënte kan nou ‘n afsonderlike trust vir elke kind, ‘n bejaarde ouer, of verskillende gades hê, om te verseker dat daar na hul geliefdes se toekoms omgesien word, ongeag hoe hul gesin saamgestel is,” het hy gesê.
Friedlander meen die grootste uitdaging bly om Suid-Afrikaners aan te moedig om op te tree voordat dit te laat is.
“Te veel Suid-Afrikaners stel die opstel van ‘n testament uit omdat die proses kompleks voel of duur lyk. Ons het dit verander. Met Discovery is dit maklik om ‘n testament op te stel, met kundige ondersteuning elke stap van die pad. Ons maak dit maklik vir kliënte om beheer oor hul nalatenskap te neem en die mense te beskerm wat die meeste saak maak,” het hy gesê.
