Gavin Lomberg|Gepubliseer
Mededingende lenings en stabiele, laer rentekoerse maak nou die geskikte tyd vir eerstekeer-huiskopers om die reis na huiseienaarskap aan te pak.
Die hindernis vir toetrede lê egter dikwels in bekostigbaarheid en finansies. Alhoewel ons ‘n gesonde toename in die goedkeuring van nuldeposito (100% huislenings) en koste-inklusiewe huislenings opgemerk het, word dit altyd aangeraai dat huiskopers hul geldsake in orde kry voordat hulle om ‘n huislening aansoek doen.
Die tyd wat nodig is om ‘finansieel voorbereid’ te wees vir ‘n huislening, verskil van persoon tot persoon. Vir sommige kan dit ‘n kwessie van maande neem, terwyl dit vir ander jare kan neem. Dit hang gewoonlik af van faktore soos jou krediettelling, bestaande skuld en finansieel verpligtinge, jou indiensnemingstatus, spaargeld, en ideaal gesproke, a finansieel buffer vir onvoorsiene en bykomende koste. Uiteindelik wil u ten sterkste ‘n huisleningooreenkoms aangaan finansieel posisie moontlik. Dit gaan alles oor finansieel welstand.
Stappe om finansieel voor te berei vir ‘n huisleningsaansoek
Hier is ses praktiese stappe om potensiële huiskopers soos volg te help om finansiële sukses te behaal:
Kontroleer en verbeter jou kredietgradering
Jou krediettelling is een van die eerste dinge waarna die banke sal kyk wanneer hulle besluit of hulle jou huislening moet goedkeur. ‘n Krediettelling van 610 plus is nodig om te kwalifiseer, en hoe hoër die krediettelling, hoe beter. ’n Gesonde krediettelling kan help om die kanse op goedkeuring te verhoog terwyl jy ’n laer rentekoers verseker.
Banke kyk ook na hoe die potensiële huiskoper hul geld in die verlede bestuur het. Om jou rekeninge betyds te betaal, meer as die minimum paaiement te betaal en jou skuld onder beheer te hou, sal help om jou aansoek te versterk. Aan die ander kant, ontbrekende betalings of aansoek om meer krediet voordat jy aansoek doen vir ‘n huislening kan teen jou tel.
Gelukkig het toekomstige huiskopers die geleentheid om hul krediettelling na te gaan en te verbeter voordat hulle aansoek doen, deur gratis aanlynhulpmiddels te gebruik. Selfs klein verbeterings kan ‘n groot verskil maak.
Neem beheer oor jou skuld
Terwyl inkomste belangrik is wanneer om ‘n huislening aansoek gedoen word, sal die banke ook ontleed hoeveel skuld die potensiële huiskoper reeds het. Oor die algemeen is jy in ‘n beter posisie om deur banke goedgekeur te word as jou totale skuldterugbetalings tussen 30% en 35% van jou maandelikse bruto inkomste is.
Huiskopers moet probeer om soveel as moontlik skuld af te betaal voordat hulle om ‘n huislening aansoek doen – veral hoërenteskuld soos kredietkaarte en persoonlik lenings. Om kredietlimiete op kredietkaarte te verminder en jou kredietkaartsaldo onder 30% van die totale limiet te hou, kan ook jou kanse op goedkeuring aansienlik verhoog.
Stabiliseer jou indiensneming
Die banke wil sien dat die huiskoper se inkomste stabiel en betroubaar is voordat ’n huislening goedgekeur word. Vir salariswerkers beteken dit gewoonlik om ten minste ses opeenvolgende maande by jou huidige werkgewer te hê. Vir ‘n selfstandige huiskoper vereis die banke verdere stawende dokumente – insluitend twee jaar van finansieel state en bewys van konsekwente maandelikse inkomste. Dit is waar dit sterk aangeraai word om op hoogte te bly van al jou inkomstebronne, belastingopgawes, en saam met ‘n betroubare rekenmeester te werk om die nodige papierwerk in plek en op datum te kry voordat jy aansoek doen. Sommige selfstandige huiskopers loop ‘n groter risiko van verwerping as gevolg van onvolledige en onoortuigende papierwerk en administrasie.
Vanuit die bank se perspektief verminder voorspelbaarheid risiko. Hoe meer stabiel is jou finansieel posisie verskyn, hoe sterker jou aansoek word.
Begroot vir ‘n deposito en bykomende koste
Terwyl baie Suid-Afrikaners steeds glo dat ‘n groot deposito nodig is om ‘n huislening te verseker, is die goeie nuus dat nuldeposito-lenings al hoe meer algemeen geword het. Sommige banke kan ook koste-inklusiewe lenings aanbied (tot 110% van die koopprys), wat bykomende voorafkoste soos verbandregistrasie en oordragfooie dek. Alhoewel dit die koop van ‘n huis op kort termyn meer bekostigbaar kan maak, moet kopers onthou dat om meer te leen die totale bedrag wat mettertyd terugbetaal word, sal verhoog.
Om hierdie rede kan kopers wat dalk selfs ‘n klein deposito kan neersit of vir voorafkoste kan spaar, baat vind by langtermynbesparing, ‘n beter rentekoers en ‘n meer mededingende OTP in ‘n geval waar verskeie kopers om dieselfde eiendom meeding.
Spaar vir ‘n depositobedrag van ongeveer 10%. Met dit in gedagte, moet jy vooraf gekwalifiseerd wees vir ‘n huisleningbedrag sodat jy weet waarna jy werk.
Ongeag of ‘n huiskoper ‘n deposito benodig of nie, is dit noodsaaklik om spaargeld in plek te hê. Wanneer u ‘n eiendom koop, is dit belangrik om te onthou dat u huisleningterugbetalings nie die enigste koste is nie. Huiskopers moet begroot vir bykomende uitgawes soos oordrag- en verbandregistrasiekoste.
Die oordragfooi word betaal aan die aktebesorgde prokureur wat die oordrag van eienaarskap hanteer, terwyl die verbandregistrasiefooi die prokureur dek wat die verband in die huiskoper se naam registreer. Hereregte kan ook van toepassing wees op eiendomme ter waarde van bo R1,21 miljoen. Buiten hierdie regs- en administratiewe koste, moet huiskopers ook beplan vir verhuisingsuitgawes, versekering, herstelwerk en instandhouding, tariewe en heffings, en installasiekoste van nutsdienste waar moontlik.
Word vooraf gekwalifiseer
Voordat jy inkopies doen, moet jy weet wat jy kan bekostig en die huisleningbedrag waarvoor jy realisties goedgekeur sal word.
Om finansieel voorbereid te wees om aansoek te doen vir ‘n huislening strek verder as spaar en begroting – om vooraf gekwalifiseer te word, help huiskopers om hul dokumentasie in orde te kry, hul goedkeuringskanse ‘n hupstoot te gee en in ‘n beter posisie te wees om te onderhandel wanneer die tyd aanbreek om aansoek te doen.
Daarby voeg die gebruik van hierdie instrument ‘n wêreld van geleenthede oop vir ‘n nuwe huiskoper. Jy stap die reis saam met ons span betroubare professionele persone wat meer as 600 000 aansoekers gehelp het om hul droomhuis deur ‘n huislening te beveilig. Jy kan met vertroue inkopies doen met die wete dat ons jou die beste moontlike rentekoers sal verseker deur kwotasies van die land se voorste banke te vergelyk en jou deur die papierwerkproses sal help vir die beste kanse op goedkeuring.
Kyk of jy kwalifiseer vir ‘n staatsbehuisingsubsidie
Laastens is baie eerstekeerkopers onbewus daarvan dat hulle vir die regering se Eerste Huisfinansiering-subsidie (voorheen bekend as FLISP) kan kwalifiseer. Hierdie eenmalige subsidie is ontwerp om laer- tot middelinkomste Suid-Afrikaners te help om hul eerste huis te koop, met ooba Home Loans wat eerstekeerhuiskopers kan help om hul aansoek in te dien.
Om te kwalifiseer, moet eerstekeer-huiskopers tussen R3 501 en R22 000 per maand verdien; ‘n Suid-Afrikaanse burger of permanente inwoner wees; en finansiële afhanklikes het of getroud of saamwoon.
Dit is ‘n goeie manier om die mark te betree, en ons doen ‘n beroep op diegene wat aan die geskiktheidskriteria voldoen om uit te reik en voordeel te trek uit hierdie pad na huiseienaarskap.
Huiseienaarskap is dalk nader as wat jy dink
Huiseienaarskap is een van die grootstes finansieel verbintenisse wat die meeste mense in hul leeftyd sal maak, en daarom is voorbereiding so belangrik. Hoe meer ingelig en finansieel gereed jy is, hoe gladder word die proses en hoe groter is jou kanse op goedkeuring.
Om hierdie reis te navigeer kan ingewikkeld voel, veral wanneer dit kom by die verstaan van bekostigbaarheid, vergelyking van uitleenopsies en om jou dokumentasie in orde te kry.
* Lomberg is die uitvoerende hoof van ooba Home Loans.
PERSOONLIKE FINANSIES
