As finansiële adviseurs bestee ons baie tyd daaraan om mense te help om rykdom te bou en te bewaar. Ek het met talle kliënte gewerk wat dekades daaraan bestee het om besighede van nuuts af te laat groei en beleggingsportefeuljes te koester. Hulle is gedrewe en hardwerkend, en gretig om te groei en hul rykdom te beskerm. Maar hoewel hulle gewoond is om hul geld te bestuur, rus hulle dikwels nie hul kinders toe om dieselfde te doen wanneer die tyd aanbreek nie.
Dit is maklik om te verstaan hoekom – niemand hou daarvan om te dink aan wat sal gebeur wanneer hulle nie meer daar is nie. Maar om jou kinders baie geld na te laat sonder om hulle daarop voor te berei, kan hulle vir mislukking veroorsaak. Jy kan nie aanvaar dat die volgende generasie eenvoudig sal weet wat om te doen met rykdom wat hulle nog nooit moes opbou of aan dink nie. Hulle het leiding en perspektief nodig, en dit begin met eerlike gesprekke.
Geld behoort nie ‘n familiegeheim te wees nie
Die enkele grootste fout wat jy kan maak wanneer jy oor rykdom en erfenis praat, is om glad nie daaroor te praat nie. Ek het oorkant volwasse kinders gesit wat geen idee gehad het dat hul gesin aansienlike rykdom gehad het totdat ‘n ouer oorlede is nie, en hulle was heeltemal oorweldig. Dit is nie beskerming nie, dit is ‘n mislukking. Ek het ook al diegene gesien wat net gehoor het “geld groei nie aan bome nie,” met hul ouers wat spaarsaamheid preek terwyl hulle weelderig leef.
Dit skep verwarring en wrok. En dan is daar die kinders wat rykdom sien as ‘n beloning en nie ‘n verantwoordelikheid nie. Wanneer al wat jy vir jou kinders sê is dat hulle eendag alles sal erf, kan hulle ‘n regte-ingesteldheid ontwikkel in plaas van ‘n rentmeesterskap-ingesteldheid. Al drie hierdie scenario’s verhoog die risiko van swak finansiële besluite omdat die kinders nog nooit geleer is hoe om oor rykdom te dink en na te kyk nie.
Om kinders voor te berei om welvaart te bestuur, gaan veel verder as om hulle te leer hoe geld werk. Jy moet die waarde van vertraagde bevrediging by hulle vestig, want dit is wat gesonde finansiële besluite onderlê. Jy kan ‘n kind van ‘n balansstaat leer, maar as hulle nie kan onderskei tussen wat hulle nou wil hê en wat hulle op lang termyn nodig het nie, sal hulle vinniger deur hul erfenis blaas as wat jy kan sê seiljag vakansie in die Med.
Jy moet hulle ook leer hoe om ongemak en onsekerheid te verdra. Markte val. Besighede misluk. Ekonomiese toestande kan met elke nuusbulletin verander. Kinders wat van elke moeilike ervaring beskerm is, is geneig om paniekerig te raak wanneer dinge finansieel verkeerd loop, so jy moet jou kinders help om veerkragtigheid en geduld te ontwikkel. Dit gaan hand aan hand met aanspreeklikheid. Ryk gesinne isoleer dikwels hul kinders van gevolge, maar as swak finansiële besluite net stilweg met Ma se bankkaart uitgewis word, leer hulle niks. Daar moet proporsionele blootstelling aan werklike uitkomste wees, byvoorbeeld om hulle ‘n vaste toelaag te gee en dit nie aan te vul wanneer hulle oorbestee nie.
Die finale waarde wat ek ouers sal aanmoedig om aan te wakker – en te demonstreer – is empatie. Kinders moet verstaan dat rykdom ‘n sosiale verantwoordelikheid dra, veral in Suid-Afrika, waar die gaping tussen rykes en diegene wat niks het nie, groot is. Kinders wat grootword met geen bewustheid van daardie konteks nie, neem dikwels swak besluite oor hoe hulle kapitaal ontplooi en kan maklik die breër gemeenskappe waarin hul besighede en beleggings bestaan uit die oog verloor.
Maak jou kinders gereed vir erfporsie
Hierdie waardes – geduld, aanspreeklikheid en empatie – word deel van die gesinslewe deur gereelde gesprekke en gewoontes. Begin by jou huweliksmaat. Jy moet in lyn wees deur saam te stem oor die waardes wat jy wil oordra, wanneer jy met jou kinders wil praat, en watter rol jy van hulle verwag om te speel in die bestuur van die gesin se finansiële sake.
Bring van daar af jou kinders op ‘n ouderdomsgepaste manier by die gesprek in. ’n 10-jarige hoef nie te weet hoeveel nulle die familietrust het nie, maar hulle moet verstaan hoe geld werk, wat dinge kos en wat dit beteken om dit te verdien. Soos hulle ouer word, stel hulle bekend aan die gesin se finansiële strukture, lewensdekking en boedelplanne, en gee vir hulle ’n begroting wat hulle self moet bestuur, soos ’n kleretoelaag of petrolgeld. Moenie dit as ‘n meevaller voorstel nie – stel dit voor as ‘n verantwoordelikheid wat hulle ernstig moet opneem.
Jy moet ook op jou finansiële adviseur staatmaak vir leiding oor wat jou kind oor jou rykdom moet verstaan voordat jy weg is. ’n Goeie adviseur sal afsonderlik saam met die volgende generasie sit, hulle deur die basiese beginsels van die boedelplan en enige trusts loop sodat hulle hul rolle en verantwoordelikhede verstaan. Hulle sal ‘n verhouding met jou kinders bou, so hulle hoef nie van nul af met ‘n vreemdeling te begin wanneer jy weg is nie.
Jou kinders moet ook weet wie jou rekenmeesters en prokureurs is, sodat hulle verstaan dat welvaartbestuur professionele verhoudings behels. Jy kan ook oorweeg om ‘n “familiegrondwet” of “wensbrief” te skep. Dit hoef nie ‘n regsdokument te wees nie – dink daaraan as ‘n skriftelike verduideliking van hoekom jou gesin sy rykdom opgebou het, wat jy hoop dit sal bereik en die verantwoordelikhede wat daarmee gepaard gaan. Sommige gesinne doen dit as ‘n samewerkende oefening met hul kinders, wat op sigself ‘n ongelooflike waardevolle gesprek word.
Om hierdie gesprekke vroeg te voer en jou gesin jare te gee om voor te berei, sal ‘n gladde welvaartoordrag verseker – en daardie geld is nie die enigste geskenk wat jy vir jou kinders nalaat nie.
PERSOONLIKE FINANSIES
