PSG (Geborgde inhoud)|Gepubliseer
Ek het onlangs ‘n bevordering en salarisverhoging ontvang, maar dit lyk of my uitgawes net so vinnig styg. Wat moet my top finansiële prioriteite wees om te verseker dat ek hierdie verhoging gebruik om langtermyn-welvaart te bou eerder as om bloot my leefstyl op te gradeer? Bianca van Niekerk, Welvaartsadviseur, PSG Wealth, Vanderbijlpark Finansiële Beplanning.
Baie geluk met die bevordering! Ongelukkig is dit baie algemeen dat ‘n salarisverhoging tot ‘n hoër lewenstandaard lei. Voordat jy dit weet, begin mense hul hele inkomste bestee sonder om te besef hoe hulle dit reggekry het voor die verhoging. Die feit dat jy hierdie vraag vra, beteken jou kop is reeds op die regte plek. Ek is nie seker watter finansiële produkte jy reeds in plek het nie, maar ek gaan aanneem jy het ‘n pensioen- of voorsorgfonds deur werk.
Begin altyd met ‘n noodfonds. Dit behoort genoeg likiede kapitaal geredelik beskikbaar te hê vir onverwagte omstandighede. Dit sal verseker dat jy nie op jou kredietkaart hoef staat te maak om deur korttermynsituasies te kom nie, soos ‘n gebarste band of om ‘n wasmasjien te vervang.
Sodra dit gesorteer is, begin om ‘n maandelikse bydrae te maak tot ‘n spaarproduk, soos ‘n belastingvrye beleggingsplan (TFIP). Jy kan met R500 per maand begin, en jy word toegelaat om tot R46 000 per belastingjaar by te dra. Maak hierdie debietorder deel van jou maandelikse uitgawes sodat dit outomaties gebeur.
Maak seker dat jou belastingvrye belegging gestruktureer is vir langtermyn-welvaartskepping deur te diversifiseer oor verskillende bateklasse. Die beste deel is dat al jou rente, dividende en kapitaalwins belastingvry bly, mits jy binne die jaarlikse bydraelimiet bly. Hou in gedagte dat hierdie belegging nie vas is nie, so jy kan toegang tot jou geld kry as jy ooit nodig het. Ek sal jou egter aanraai om baie versigtig te wees wanneer jy dit doen, aangesien jy nie toegelaat word om onttrekkings teen jou bydraelimiete te verreken nie.
Namate jou inkomste toeneem, verhoog hierdie debietorder outomaties. Sodra jy die maksimum jaarlikse bydrae bereik het, vertak in ander beleggingsinstrumente, soos effektetrusts of skenkings.
Onthou, daar is niks verkeerd daarmee om ‘n paar klein bederfies langs die pad te geniet nie – maak net eers ‘n gewoonte om te spaar.
Ek hoor dikwels beleggers wat nou al jare in die mark is sê hulle wens hulle het verskillende finansiële keuses gemaak toe hulle jonger was. As ‘n 24-jarige wat my finansiële reis begin, watter stappe kan ek nou neem om ‘n verskil in my latere jare te maak? Annalise De Meillon-Muller, Senior Regspesialis: Advies, PSG Wealth
Eerstens, dit is wonderlik om te hoor dat jy jou reis na finansiële welstand wil begin. Uitstel en bloot reageer op jou eie blindekolle is algemene foute wat beleggers aan die begin van hul finansiële reis kan maak.
Mense is geneig om op autopilot te hardloop en finansiële besluite te neem sonder om te pouse om die impak daarvan te oorweeg. Om te verhoed dat dit met jou gebeur, begin spaar, belê en groei jou welvaart vroeër eerder as later, sodat jy nie jouself hoef af te vra: “Hoekom het ek nie net iewers begin nie?” later in die lewe. Moet ook nie die langtermynrisiko vir onmiddellike bevrediging verhoog nie.
Deur beheer oor jou finansies een stap op ‘n slag te neem, sal jy uiteindelik selfversekerd raak in jou finansiële besluitneming wat jou sal help om nie in jou eie ingesteldheid strikke te trap nie. Onthou altyd, dit gaan nie oor hoeveel jy mee begin nie. Dit gaan oor hoe vroeg jy begin en hoe konsekwent jy bly. Jou sak en bankrekening kan dalk ‘n mate van druk voel as jy vandag begin, maar sal waarskynlik in die toekoms glimlag.
Jy hoef dit ook nie alleen te doen nie – praat met ‘n gekwalifiseerde finansiële adviseur, wat jou sal help om beheer oor jou finansiële toekoms te neem.
Ek probeer by ‘n maandelikse begroting hou, maar ek vind steeds dat ek oorbestee. Met lewenskoste wat aanhou styg, word dit moeiliker om my inkomste tot die einde van die maand te rek. Wat is ‘n paar praktiese maniere om my begroting te hersien en te identifiseer waar ek kan besnoei en spaar? Gerhard Mare, Welvaartsadviseur, PSG Wealth, Polokwane Ismini Park
Ek sal aanneem dat jy reeds basiese begrotings doen deur onnodige koste te besnoei en harde perke op ontspanningsuitgawes te stel. Hierna is een van die handigste begrotingsmetodes om ‘n kredietkaart te gebruik.
’n Kredietkaart word gewoonlik geblameer vir oorbesteding, en regverdig genoeg is dit as jy die limiet as ekstra inkomste hanteer. As dit versigtig gebruik word, kan dit egter ‘n nuttige begrotingsinstrument wees, veral wanneer lewenskoste van maand tot maand rondspring.
Die meeste kaarte gee jou ‘n rentevrye venster nadat jy spandeer het – dikwels sowat 45 tot 55 dae, afhangend van die bank en wanneer in die siklus die aankoop val. In praktyk beteken dit dat jy nou kan koop en die volle saldo later kan vereffen, sonder rente, solank jy die staat ten volle teen die vervaldatum elke enkele maand betaal.
Dit help wanneer die lewenskoste skommel; brandstof, kruideniersware en ander uitgawes wat ongemaklik naby maandeinde beland. Dié kos selde elke maand dieselfde. Met ‘n kredietkaart word jy nie gedwing om elke rand in ‘n enkele kalendermaand in te druk as een week swaar is en die volgende ligter nie. Oor ongeveer twee maande kan jy die stampe glad maak – begroot vir iets nader aan die gemiddeld van die twee, eerder as om paniekerig te raak wanneer een maand warm raak – mits die volle bedrag opgeklaar word wanneer dit betaalbaar is.
Hou in gedagte dat jy die kredietkaart as ‘n tydsberekeningsinstrument gebruik – nie ‘n lening nie. Volg elke aanklag teen jou regte begroting. Moenie meer spandeer as wat jy kan terugbetaal vanaf die volgende betaalsiklus nie. Hou ‘n aparte rekord sodat “rentevry” nooit “ek sal dit later uitsorteer” word nie.
Stygende koste laat streng maandelikse koeverte styf voel. ‘n Kredietkaart, wat elke maand ten volle betaal word, kan ‘n bietjie asemhaling oor die siklus gee.
Ek beplan om my eie klein besigheid te begin en wil beter verstaan watter versekering ek dalk nodig het. Watter besigheidsrisiko’s moet ek in ag neem? Ryno de Kock, hoof van verspreiding by PSG Insure
Om ‘n klein besigheid te begin beteken dikwels om op groei, kliënte, kontantvloei en daaglikse bedrywighede te fokus, sodat versekering soms soos iets kan voel om later aan te spreek.
Om egter van meet af aan toepaslike dekking by jou planne in te bou, kan help om die werk wat jy in die besigheid doen te beskerm en jou ‘n sterker grondslag te gee om onverwagte terugslae te bestuur. Dit is veral belangrik in Suid-Afrika, waar na raming 385 000 nuwe maatskappye verlede jaar geregistreer is, maar tot 80% van besighede misluk binne vyf jaar. Terwyl finansies, marktoestande en bedryfsdruk alles ‘n rol speel, is onvoldoende risikobeskerming ‘n belangrike area vir sake-eienaars om te verstaan. Minder as een uit elke vyf Suid-Afrikaanse KMO’s het formele besigheidsversekering, wat hulle kan laat blootgestel aan ontwrigtings wat bedrywighede, kontantvloei en langtermyn volhoubaarheid beïnvloed.
Die sleutelareas wat jy sal moet oorweeg, sluit in bateverlies of -skade, besigheidsonderbreking, aanspreeklikheid, kuber- en datarisiko’s en interne of menseverwante blootstelling.
Kommersiële eiendomsversekering kan teen brand, diefstal en natuurrampe beskerm, terwyl besigheidsonderbrekingsdekking verlore inkomste en ekstra uitgawes kan ondersteun indien handel ontwrig word. Aanspreeklikheidsdekking is ook belangrik, aangesien derdeparty-eise gekoppel aan besering, eiendomsbeskadiging of beweerde nalatigheid ernstige finansiële en reputasiegevolge kan hê. Afhangende van die besigheid, kan dit openbare aanspreeklikheid en professionele vrywaringsdekking insluit.
Kuberrisiko moet nie geïgnoreer word nie. Namate meer besighede digitale platforms gebruik, kan kuberversekering help om teen data-oortredings, losprysware en bedrog te beskerm. Gereelde sagteware-opdaterings, multi-faktor-verifikasie en werknemerbewustheidsopleiding kan ook blootstelling verminder. Besighede moet ook menseverwante risiko’s oorweeg, insluitend interne bedrog deur getrouheidsdekking en professionele aanspreeklikheidsdekking vir diegene wat advies of gespesialiseerde dienste verskaf.
’n Praktiese vertrekpunt is om met ’n gekwalifiseerde versekeringsadviseur te praat wat kan help om moontlike leemtes te identifiseer, polisbepalings te verduidelik en dekking te struktureer rondom die spesifieke risiko’s wat jou besigheid in die gesig staar. Versekering moet ook saam met alledaagse risikobestuurmaatreëls werk, soos sekuriteitstelsels, interne beheermaatreëls en gebeurlikheidsplanne sodat jou besigheid beter voorbereid is om onverwagte skokke te absorbeer en voort te gaan waar moontlik.
PERSOONLIKE FINANSIES
