Vir sommige Suid-Afrikaners word die belastingjaar eers in Februarie relevant. Dit is die oomblik wanneer spertye opduik, toelaes heroorweeg word en finansiële besluite op die laaste oomblik onder druk geneem word. Hierdie benadering kos mense dalk meer as wat hulle besef.
Die einde van die belastingjaar is geneig om dringendheid te veroorsaak, maar die werklike geleentheid sit aan die begin. Klein, konsekwente besluite wat vroeg geneem word, kan ‘n veel groter impak hê as laaste-minuut bydraes wat onder druk gemaak word.
Met die nuwe belastingjaar wat nou aan die gang is, verskuif finansiële beplanning van reaktief na strategies.
Wat moet jy nou prioritiseer om jouself reg te stel vir die jaar wat voorlê?
Outomatiseer goeie gedrag
Een van die eenvoudigste, maar doeltreffendste aksies aan die begin van ‘n belastingjaar is om goeie gedrag te outomatiseer. Of dit nou spaar, belê of bydra tot doelwitte, die opstel van ‘n vaste maandelikse bydrae verwyder die behoefte om elke maand op dissipline staat te maak.
Konsekwentheid is waar waarde geskep word. As jy wag tot die einde van die belastingjaar, maak jy staat op surplus kontant en goeie bedoelings. As jy vroeg begin, kan jy eerder momentum bou.
Gebruik jou TFSA strategies, nie reaktief nie
Belastingvrye Spaarrekeninge (TFSA’s) bly een van die doeltreffendste langtermynbeleggingsinstrumente wat vir Suid-Afrikaners beskikbaar is, maar hoe en wanneer jy bydra maak saak.
Terwyl baie beleggers wag tot die einde van die belastingjaar om hul jaarlikse toelaag te gebruik, kan die verspreiding van bydraes oor die jaar beter resultate lewer.
As jy maandeliks bydra, het jou geld meer tyd vir saamgestelde groei, eerder as ’n enkele enkelbedrag wat eers heel aan die einde van die siklus begin werk.
Dit is belangrik dat dit ook die jaarlikse limiet van R46 000 meer hanteerbaar maak, veral in ‘n beperkte ekonomiese omgewing.
Heroorweeg jou finansiële prioriteite vroegtydig
Die begin van ‘n belastingjaar is ook ‘n geleentheid om terug te stel. Dit kan beteken dat u u begroting hersien, spaardoelwitte aanpas, of fondse hertoewys na meer belastingdoeltreffende beleggings. Dit is ‘n oomblik om voorraad op te neem voordat die jaar vinniger raak.
Finansiële beplanning behoort nie iets te wees wat jy een keer per jaar onder druk herbesoek nie. Dit werk die beste wanneer dit van die begin af in jou roetine ingebou is.
Gee jou geld meer tyd om te werk
Die voordeel van vroeë optrede kom neer op tyd. Geld wat vroeër in die jaar belê is, het langer om te groei, voordeel trek uit markbewegings en saamgestel. Vertraagde bydraes, al is dit groter, het eenvoudig nie dieselfde aanloopbaan nie.
Met verloop van tyd kan daardie verskil beduidend wees.
‘n Verskuiwing in denkwyse
Alhoewel sperdatums altyd ‘n rol in finansiële besluitneming sal speel, kan die fokus net op die einde van die belastingjaar langtermynuitkomste beperk. Die belastingjaar is ‘n geleentheid van 12 maande. Hoe vroeër jy begin, hoe meer baat jy.
* Hope-Bailie is die stigter van Fynbos Money.
PERSOONLIKE FINANSIES
