Voeg dit by Malek|Gepubliseer
Meer Suid-Afrikaners neem aftreebeplanning ernstiger as ooit tevore op, maar baie bly onseker of hul spaargeld genoeg sal wees om die stygende lewenskoste, toenemende skuld, gesondheidsorguitgawes en deurlopende gesinsverantwoordelikhede die hoof te bied.
Dit is een van die sleutelbevindinge van die 2026 FNB Retirement Insights Survey, nou in sy vierde jaar, wat ‘n omvattende beeld verskaf van hoe Suid-Afrikaners oor verskillende inkomstegroepe aftrede beskou, voorberei vir en ervaar.
Die studie kombineer kwalitatiewe en kwantitatiewe navorsing onder volwassenes van 18 jaar en ouer, wat die perspektiewe van verbruikers onder 60, diegene ouer as 60 en afgetredenes ondersoek.
Die navorsing dui op ‘n betekenisvolle verskuiwing in aftreegedrag, met meer Suid-Afrikaners wat aktiewe stappe neem om hul finansiële toekoms te verseker ondanks aanhoudende ekonomiese druk. Die belangrikste verbeterings is aangeteken onder laerinkomsteverdieners en mense in hul piekverdienstejare, wat ‘n groeiende bewustheid van die belangrikheid van langtermyn finansiële beplanning aandui.
Lytania Johnson, uitvoerende hoof van FNB, sê die jongste bevindinge weerspieël ‘n noemenswaardige verandering in beide houdings en gedrag.
“Die toename in eienaarskap van aftreeplanne gee ons vertroue dat die aftreegesprek veld wen. Dit is veral bemoedigend om sterker beplanningsgedrag onder laerinkomsteverbruikers te sien, waar die aantal respondente met ‘n aftreeplan aansienlik gestyg het. Alhoewel hierdie bevindings positiewe vordering weerspieël, herinner dit ons ook daaraan dat beplanning vir aftrede nie net gaan oor spaar meer nie, maar om die lewenstyl te verstaan en te verstaan wat mense se behoeftes sal wees. aftrede.”
Voorneme is nie gelyk aan gereedheid nie
Ten spyte van die bemoedigende neigings, dui die opname daarop dat groter bewustheid nog nie in wydverspreide aftreegereedheid vertaal het nie.
Johnson waarsku dat hoewel meer Suid-Afrikaners vir aftrede wil spaar, baie steeds sukkel om die proses te navigeer.
“Baie Suid-Afrikaners wil spaar, maar die pad na aftrede voel nog onduidelik. Die opname toon toenemende voorneme, maar mense het eenvoudiger, meer toeganklike leiding nodig om goeie voornemens in aksie te omskep. As ‘n bedryf het ons ‘n verantwoordelikheid om Suid-Afrikaners te help verstaan waar om te begin, wat om te prioritiseer en hoe om aftreebeplanning deel van hul alledaagse finansiële lewe te maak.”
Die bevindinge beklemtoon ‘n beduidende gaping tussen voorneme en aksie.
Onder respondente onder die ouderdom van 60 wat nie ’n aftreeplan het nie, sê meer as die helfte (53%) hulle kan eenvoudig nie bekostig om te spaar nie omdat al hul besteebare inkomste elders bestee word.
Intussen sê 24% hulle weet nie waar om toegang tot spaar- en beleggingsprodukte te kry nie, byna dubbel die 13% wat in 2025 aangeteken is.
Vir baie huishoudings bly finansiële noodgevalle, die stygende lewenskoste en alledaagse uitgawes langtermyn finansiële beplanning verdring.
Aftrede bring onverwagte finansiële druk
Terwyl dit lyk of jonger Suid-Afrikaners vordering maak met die beplanning vir aftrede, bied die ervarings van bestaande afgetredenes ‘n belangrike herinnering dat spaar alleen nie genoeg is nie.
Die opname het bevind dat baie afgetredenes uitgawes in die gesig staar wat aansienlik hoër is as wat hulle verwag het voordat hulle die arbeidsmag verlaat het.
Byna driekwart (74%) van afgetredenes in FNB se Persoonlike Bankdienste-segment sê die lewenskoste was hoër as wat verwag is, terwyl byna die helfte (46%) rapporteer dat gesondheidsorgkoste hul oorspronklike skattings oorskry het.
Behuisingsuitgawes, noodkoste en voortgesette gesinsverpligtinge plaas ook aansienlike druk op aftree-finansies. Meer as die helfte (51%) van ouer as 60’s in die FNB Persoonlike Bankdienste-segment en 47% in die FNB Private Banking-segment sê hulle is verras deur die finansiële impak van voortgesette gesinsverpligtinge.
Sizwe Nxedlana, uitvoerende hoof van FNB Private Banking and Wealth Management, sê die bevindinge toon dat aftreebeplanning die realiteite van die moderne lewe moet weerspieël.
“Aftrede word dikwels voorgestel as ‘n tyd van onafhanklikheid, vryheid en minder verpligtinge, maar die bevindinge van die opname toon dat die realiteit van aftrede dikwels meer ingewikkeld is. Stygende voedselpryse, mediese fondse, versekering, gesinsondersteuning en onverwagte koste kan selfs ‘n versigtig oorweegde aftreeplan hervorm.”
Hy sê aftreestrategieë behoort veel verder as groeiende beleggingsportefeuljes te strek.
“Dit moet likiditeit, toekomstige gesondheidsorguitgawes, boedelbeplanning, gesinsondersteuning, belastingdoeltreffendheid en die moontlikheid dat aftrede voortgesette werk, sakebelange of gefaseerde inkomste kan insluit, in ag neem. Ware finansiële vryheid tydens aftrede is nie net die afwesigheid van werk nie; dit is die vermoë om verandering te absorbeer sonder om beheer te verloor oor die lewe wat jy beplan het.”
Gestruktureerde beplanning verbeter aftree-uitkomste
Die navorsing beklemtoon ook die waarde van gestruktureerde aftreebeplanning en langtermynspaarvoertuie.
Respondente wat kapitaalbewaringsprodukte hou, insluitend uittree-annuïteite en vaste deposito’s, is ses keer meer geneig om ‘n aftreeplan te hê as diegene sonder hierdie produkte.
Die opname het verder bevind dat mense bo die ouderdom van 60 wat nie langtermyn-aftreevoertuie het nie, tussen twee en drie keer meer geneig is om aftree-uitkomste te ervaar wat slegter is as wat hulle verwag het.
Johnson sê die bevindinge bied ‘n duidelike geleentheid vir die finansiëledienstebedryf om aftree-uitkomste regoor Suid-Afrika te help verbeter.
“Suksesvolle aftrede begin met ‘n individu wat die eerste beplanningstap neem, maar dit word volgehou deur leiding, toepaslike produkte en advies wat mense ontmoet waar hulle is. Die finansiëledienstebedryf het beide die verantwoordelikheid en die geleentheid om hierdie noodsaaklikhede te verskaf sodat meer Suid-Afrikaners die aftrede kan bereik wat hulle verlang en verdien.”
Hierdie weergawe volg ‘n nuusstylstruktuur met sterker oorgange, duideliker subopskrifte en ‘n meer gesaghebbende joernalistieke toon terwyl elke aanhaling presies gehou word soos verskaf.
PERSOONLIKE FINANSIES
