Die toekenning van sterftevoordele wat die raad van trustees van ‘n aftreefonds moet maak by die dood van ‘n lid is ‘n moeilike, en soms, omstrede, een. Diegene van ons wat op die kantlyn staan, dink altyd dat ons ‘n beter of meer regverdige besluit kan neem as die trustees op grond van ons geloof in ons eie sin vir geregtigheid en ons lewenservaring. Wanneer ’n “lojale vrou” deur die trustees van ’n aftreefonds “gesmaad” word ten gunste van die vrou wat in haar skoene tree wanneer haar man besluit om die gemeenskaplike huishouding te verlaat deur doodsvoordele aan die “ander vrou” toe te ken en nie aan die vrou nie, kook ons bloed oor die vermeende onreg van die situasie.
Die scenario hierbo is presies wat eers die Pensioenfondsbeoordelaar, en later die Finansiële Dienste Tribunaal, moes hanteer in ‘n onlangse saak waarby die BECSA Voorsorgfonds betrokke was. In die saak het die afgeskeide gade van die oorlede lid, mev A, ‘n klag teen die fonds by die Pensioenfondsbeoordelaar gelê omdat sy gegrief was dat die fondstrustees geen gedeelte van die sterftevoordeel aan haar as die gade van die oorlede lid toegeken het nie. Die fonds het 85% van die totale sterftevoordeel aan die vier kinders van die afgestorwe lid toegeken en 15% aan sy vriendin, mej B, met wie die oorledene ‘n gemeenskaplike huishouding gedeel het ten tyde van sy dood.
Alhoewel vasgestel is dat mev A en die oorlede lid met sy dood nog getroud was, is die fonds gelewer met bewyse dat mej B die oorledene se lewensmaat was wat ten tyde van sy dood vir meer as ‘n jaar by hom gewoon het. Mej B het bankstate aan die fonds verskaf wat fondse wat van die oorledene ontvang is aandui wat haar finansiële afhanklikheid van die oorlede lid bewys. Die fondstrustees het tot die gevolgtrekking gekom dat die oorledene en mej B ‘n gemeenskaplike huishoudelike en huishoudelike verantwoordelikhede gedeel het en dus ‘n feitelike afhanklike van die oorlede lid was. Mev A, daarenteen, kon nie dokumentêre bewys lewer in die vorm van bankstate dat die oorledene haar finansieel ondersteun het ten tyde van sy dood nie.
Die Pensioenfondsbeoordelaar het bevind dat die trustees relevante faktore in ag geneem het en irrelevante faktore geïgnoreer het toe hulle hul sterftevoordeeltoewysing gemaak het. Die klagte van Mev A is dus van die hand gewys, en die doodsvoordeeltoewysing van die trustees is as regverdig en billik bevestig.
Die Finansiële Dienste-tribunaal het bevind dat dit die taak van die Pensioenfondsbeoordelaar is om vas te stel of die trustees rasioneel opgetree het en tot ‘n behoorlike en wettige besluit gekom het. Die fondstrustees moet die volgende faktore in ag neem sodat hulle ‘n behoorlike en wettige toewysing van die sterftevoordele kan maak:
- Die ouderdom van die afhanklikes;
- Die verhouding tot die oorledene;
- Die omvang van afhanklikheid;
- Die wense van die oorledene;
- Die toekomstige verdienvermoë van die begunstigde; en
- Die hoeveelheid beskikbaar of verspreiding.
Die Finansiële Dienste Tribunaal het bevind dat, gegewe die feit dat Mev A geen dokumentêre bewys van afhanklikheid kon lewer nie, die fondstrustees nie tot enige ander toewysingsbesluit kon kom as die een wat hulle geneem het nie. Die onus was dus op Mev A om die trustees van die fonds van bewys van afhanklikheid te voorsien voordat die trustees ‘n gedeelte van die sterftevoordeel aan haar kon toeken.
Daar is geen formele skeidingsproses ingevolge die Suid-Afrikaanse wet nie en partye bly getroud totdat ‘n egskeidingsbevel toegestaan word. Die wetlike verpligting om jou gade finansieel te ondersteun, bly voort totdat die egskeidingsbevel toegestaan word.
Waar partye om ‘n egskeidingsbevel aansoek doen, sal dit vir ‘n gade moontlik wees om ‘n tussentydse onderhoudsbevel te verkry. Hierdie bevel sal nie net verseker dat ‘n gade wat die gemeenskaplike huishouding verlaat het vir vermeende groener weivelde steeds verantwoordelik gehou word vir sy of haar deel van die huishoudelike uitgawes totdat die egskeidingsbevel toegestaan word nie. Dit behou ook die regte van die nie-lid gade om in die sterftevoordeel te deel indien die lid gade sou sterf voordat die egskeidingsbevel toegestaan word aangesien daar wetlike reg op finansiële ondersteuning sowel as dokumentêre bewys van betaling ingevolge die hofbevel sal wees.
As ‘n gade het jy nie ‘n outomatiese reg op ‘n gedeelte van die sterftevoordeel wat betaalbaar is by die dood van ‘n fondslid-gade nie. Die gedeelte van die sterftevoordeel wat aan jou toegeken word, sal bepaal word op grond van jou bewese, werklike, finansiële afhanklikheid van jou gade ten tyde van sy of haar dood en ‘n realistiese skatting van jou toekomstige finansiële behoeftes. Sonder bewyse is daar geen betaling nie.
* Ladouce is ‘n pensioenfondsprokureur en die skrywer van die boek, Pensions for Palookas.
PERSOONLIKE FINANSIES
