Suid-Afrikaanse huishoudings staar toenemende finansiële druk in die gesig aangesien stygende rentekoerse, inflasie en stygende lewenskoste steeds besteebare inkomste erodeer, wat skuldkundiges laat vra om groter bewustheid van skuldberading as ‘n praktiese oplossing vir sukkelende verbruikers.
Die jongste verhoging in die repokoers deur die Monetêre Beleidskomitee het bygedra tot die las wat baie huishoudings in die gesig staar. Aan die einde van Mei het die MBK die repokoers met 25 basispunte tot 7% verhoog, wat die prima uitleenkoers tot 10,5% laat styg het.
Die besluit is gedryf deur kommer oor inflasie, geopolitieke risiko’s wat verband hou met konflik in die Midde-Ooste en vrese dat stygende koste in die ekonomie verskans kan raak.
Volgens die voorsitter van die Nasionale Skuldberadingsvereniging, René Moonsamy, laat die huidige omgewing baie verbruikers toenemend kwesbaar.
“Baie huishoudings het reeds gesukkel om die stygende lewenskoste en skuldterugbetalings te balanseer. Vir mense met veranderlike koersskuld soos huislenings, voertuigfinansiering en persoonlike lenings, kan ‘n siklus van stygende rentekoerse, soos die Reserwebank inflasie probeer hokslaan, die spreekwoordelike strooi wees wat die kameel se rug breek,” het sy gesê.
Moonsamy het gesê skuldberading bly een van die doeltreffendste instrumente wat beskikbaar is vir verbruikers wat hul skuld moet herstruktureer terwyl hulle belangrike bates soos huise en voertuie beskerm.
Skuldberaders is in staat om verlagings in rentekoerse op ongesekureerde skuld, insluitend persoonlike lenings, te beding waar nodig. Hierdie aanpassings kan finansiële spanning aansienlik verminder en inkomste vrystel om verbruikers te help om hul verpligtinge na te kom en finansiële stabiliteit te herbou.
Ten spyte van hierdie voordele, het Moonsamy gesê verskeie wanopvattings ontmoedig Suid-Afrikaners steeds om hulp te soek.
Skuldberading is nie ‘n teken van mislukking nie
Een van die hardnekkigste mites is dat die aangaan van skuldberading swak finansiële bestuur of persoonlike mislukking weerspieël.
Moonsamy voer aan die teenoorgestelde is waar.
“Wanneer hulle gekonfronteer word met toenemende finansiële druk, en moontlik die risiko dat ‘n huis of motor teruggeneem word, is skuldberading ‘n redelike stap om te neem. Dit stel mense in staat om hul verpligtinge op ‘n gestruktureerde, bekostigbare manier na te kom.”
Sy het bygevoeg dat verbruikers wat skuldberading betree, verantwoordelikheid vir hul finansies aanvaar eerder as om hul skuld te vermy.
“Mense in skuldberading het die verantwoordelike ding gedoen deur te kies om hul skuld te betaal in plaas daarvan om daarvan weg te hardloop.”
Verbruikers bly in beheer
Nog ‘n algemene misverstand is dat verbruikers beheer oor hul finansies verloor sodra hulle die proses betree.
Moonsamy het verduidelik dat skuldberaders vertroulike finansiële assesserings doen om bekostigbaarheid te bepaal en dan namens kliënte terugbetalingsplanne met krediteure onderhandel.
Verbruikers bly deur die proses betrokke en ontvang steeds ondersteuning en advies van hul skuldberader.
“Die skuldberader sal ‘n vertroulike assessering doen om te bepaal of skuldberading ‘n gepaste oplossing is en die bedrag wat die aansoeker realisties elke maand kan terugbetaal. Hulle onderhandel dan met krediteure en ontwikkel ‘n bekostigbare terugbetalingsplan,” het sy gesê.
Krediettoegang kan herstel word
Baie verbruikers vrees ook dat skuldberading hul vermoë om krediet te bekom permanent benadeel.
Terwyl verbruikers nie vir nuwe krediet kan aansoek doen terwyl hulle hul skuld hersien nie, het Moonsamy gesê die beperking is tydelik.
Nadat die proses voltooi is en ‘n uitklaringsertifikaat ontvang is, word die skuldberadingstatus ooreenkomstig die Nasionale Kredietwet van hul kredietprofiel verwyder.
“Baie kom uit die proses in ‘n sterker finansiële posisie omdat hulle onvolhoubare skuldvlakke aangespreek het, gesonder finansiële gewoontes gevestig het en hul kredietprofiele kan herbou, wat hulle toegang gee tot meer finansiële produkte teen beter rentekoerse,” het sy gesê.
Nie net vir lae inkomste verdieners nie
Moonsamy het ook die persepsie uitgedaag dat skuldberading slegs vir lae-inkomsteverbruikers ontwerp is.
Sy het verduidelik dat skuldberading beskikbaar is vir enigiemand wat te veel skuld het of die risiko loop om oorverskuldig te raak, mits hulle ‘n inkomstebron het om terugbetalings te ondersteun.
“Die meeste verbruikers wat skuldberading suksesvol gebruik, is middel- en hoërinkomsteverdieners wat onvolhoubare vlakke van skuld het, hoewel daar geen minimum inkomste of skuldvlakke nodig is om by skuldberading aan te sluit nie. Die verhouding van skuld bo inkomste is eerder die sleutel.”
‘n Toenemende behoefte aan finansiële ingryping
Die Nasionale Skuldberadingsvereniging skat dat soveel as drie miljoen Suid-Afrikaners by skuldberading kan baat, maar bly huiwerig weens verouderde aannames en verkeerde inligting.
Moonsamy glo die huidige ekonomiese omgewing maak dit belangriker as ooit vir verbruikers om hulp te soek voordat finansiële uitdagings buite beheer raak.
“Die realiteit vir Suid-Afrikaners is dat salarisse nie tred hou met stygende rentekoerse en inflasie nie. Skuldberading bied ‘n gestruktureerde manier om bekostigbaarheid te herstel, verbruikers te beskerm teen toenemende skuld en te verseker dat krediteure terugbetaal word.”
“Om hulp te soek as jy dit nodig het, is ‘n volhoubare, verantwoordelike manier om langtermyn finansiële welstand te beskerm,” het sy gesê.
Die Nasionale Skuldberadingsvereniging, wat in 2017 gestig is, verteenwoordig van Suid-Afrika se grootste skuldberadingsfirmas en sê sy lede is verantwoordelik vir ongeveer die helfte van die land se skuldberadingsektor.
Die vereniging poog om bedryfstandaarde te verbeter terwyl dit verbruikers help om die voordele van skuldberading beter te verstaan.
PERSOONLIKE FINANSIES
