Verbruikers word toenemend die slagoffers van kubermisdaad deur banke, wat hulle kwesbaar en sonder toevlug laat.
Hierdie ope brief deur Trudie Broekmann Prokureurs doen ‘n beroep op die Minister van Finansies om aanspreeklikheidsmaatreëls vir finansiële instellings te implementeer om verbruikers te beskerm.
Ons is ‘n regsfirma wat spesialiseer in Verbruikersreg. Ons help gewone verbruikers om hul wetlike regte af te dwing en gevolglik het ons ‘n groot belangstelling in die wetgewing sowel as regstellingstelsels wat aan verbruikers beskikbaar is.
Ons is onlangs oorval met verbruikers wat kla dat hulle die slagoffer geword het van kubermisdaad wat gepleeg word deur die einste instansies wat met die beskerming van hul geld, die banke, toevertrou is.
Elke dag word gewone Suid-Afrikaners gekonfronteer met die verwoestende realiteit dat hul swaarverdiende geld deur bedrieglike en ongemagtigde transaksies gesteel kan word, met min tot geen vooruitsig om die gesteelde fondse terug te kry nie, want banke wys gereeld die vinger terug na die geaffekteerde verbruikers.
Ons vind dat Suid-Afrikaanse verbruikers min tot geen sinvolle verduideliking deur die banke verskaf word oor hoe hul stelsels deur ongemagtigde derde partye geïnfiltreer is en ons word gelaat om te wonder of die oortreders bankpersoneel kan wees, of bygestaan word deur personeel wat by die bank werk. In plaas daarvan word geaffekteerde verbruikers dikwels teëgekom met bewerings dat hulle op een of ander manier nalatig opgetree het en hul aanmeldbewyse gekompromitteer het.
Die kode vir bankpraktyke bepaal dat indien kliënte bedrieglik, nalatig of sonder redelike sorg optree, hulle aanspreeklik sal wees vir die verlies wat hulle gely het.
Suid-Afrika ervaar ‘n kommerwekkende toename in kuberbedrog, met miljoene rande wat uit verbruikers se bankrekeninge verdwyn, terwyl banke gereeld aanspreeklikheid vryspring en die skuld probeer gee op die einste verbruikers wat hulle bedoel is om te beskerm, terwyl hulle die individue en sindikate beskerm wat daarin geslaag het om die banke se stelsels te omseil en die vinnigste groeiende misdaad in Suid-Afrika geword het.
Wanneer voorvalle van kuberbedrog plaasvind, word die geaffekteerde verbruikers gelaat om self die bedrog te ondersoek in ‘n poging om die gesteelde fondse terug te kry. Wanneer daardie selfde verbruikers egter die banke nader vir bystand, is die banke, ten spyte van toegang tot kritieke inligting, insluitend die identiteite en rekeningbesonderhede van die ontvangers van die gesteelde fondse, die tyd waarop die transaksies plaasgevind het en die datum, tyd en plek waarop die gesteelde fondse onttrek is, vinnig om die Wet op die Beskerming van Persoonlike Inligting, 4 van 2013, as ‘n “POPIA-weier” (distribusie van inligting te weier). Gevolglik word verbruikers heeltemal kwesbaar gelaat en sonder voldoende meganismes waardeur die nodige inligting verkry kan word wat nodig is om hul gesteelde fondse op te spoor en terug te kry.
Kortom, verbruikers wat deur kuberbedrog getref word beginners aan die ervaring, terwyl ons SA banke is kenners by die hantering van kuberbedrog. Nietemin word daar van die beginner verwag om die bedrog te vermy en as hulle die slagoffer word, al die bewyse van bedrog voorlê ten spyte daarvan dat hulle nie toegang het tot die nodige inligting of tegniese kundigheid oor banksekuriteit nie. Dit is heeltemal van agter na voor.
Daarteenoor het ander jurisdiksies progressiewe beleide geïmplementeer wat daarop gemik is om vertroue tussen verbruikers en banke te herstel. Hierdie beleide dien om die banke aan te spoor om hul bedrogopsporing- en voorkomingstelsels te versterk en voortdurend te verbeter.
Byvoorbeeld, in die Verenigde Koninkryk het die Payment Systems Regulator die Gemagtigde Push Payment (APP)-bedrogspul verpligte vergoedingsbeleid ingestel, wat gelees kan word by: https://www.psr.org.uk/media/rhelv4op/ps25-5-app-scams-reimbursement-consolidated-policy-dp20ement.
Ingevolge hierdie beleid, waar bedrieglike transaksies plaasvind, word beide die bank wat die bedrieglike transaksie bewerkstellig het en die bank wat die gesteelde fondse ontvang het, gesamentlik aanspreeklik gehou om die slagoffer te vergoed vir die verliese wat gely is, behalwe in gevalle waar die slagoffer growwe nalatig was.
Hierdie stelsel van gedeelde aanspreeklikheid verhoog die belange vir banke en moedig hulle aan om hul bedrogopsporing- en risiko-nakomingstelsels te verbeter.
Die terugbetalingsbeleid maak dit verder verpligtend vir banke om saam te werk en stelsels te implementeer om bedrog te identifiseer en te voorkom, verbruikersbewustheid te bou en te verhoog en ekosisteemveerkragtigheid te verbeter.
In praktiese terme beteken dit dat waar toegang tot ‘n verbruiker se bankrekening bedrieglik verkry word en fondse bedrieglik oorgedra word, beide die stuur- en ontvangsbanke die verantwoordelikheid dra om te ondersoek en vas te stel hoe toegang tot die geaffekteerde verbruiker se rekening verkry is, wanneer en onder watter omstandighede die ontvangende bankrekening geopen is en of sodanige rekening vir die doeleindes van bedrog geopen is.
Ten einde die beleid af te dwing en aanspreeklikheid te verseker, publiseer die Betaalstelselreguleerder ‘n verslag oor terugbetaling aan slagoffers van bankbedrog in die Verenigde Koninkryk se grootste 14 bankgroepe, insluitend data wat weerspieël hoeveel geld van slagoffers se rekeninge deur elke betalingsfirma oorgedra word asook hoeveel geld in bedrieërs se rekeninge deur elke APP-bedrieërs se rekeninge ontvang word.
Hierdie benadering neem die las van die kwesbare verbruiker en plaas eerder verantwoordelikheid in die hande van die banke, wat kundiges in die betaalbedryf is en die nodige hulpbronne en stelsels het om te verhoed dat hierdie bedrieglike transaksies plaasvind.
Gegewe die kwesbare posisie van die gewone Suid-Afrikaanse verbruiker, lyk ‘n verpligte terugbetalingsbeleid soortgelyk aan dié wat in die Verenigde Koninkryk aanvaar is, noodsaaklik. Dit kan ingestel word deur die kollektiewe pogings van sleutelrolspelers in die betalingstelsel, insluitend die Ministerie van Finansies, Betalingsvereniging van Suid-Afrika, die Bankvereniging van Suid-Afrika, die Suid-Afrikaanse Reserwebank, die Finansiële Sektorreguleerder en die Finansiële Intelligensiesentrum. Ons het sekerlik geen ander opsie nie, aangesien Suid-Afrika tans die mees geteikende land op die vasteland is vir kubermisdaad en digitale bankbedrog. In 2024 alleen was daar ‘n toename van 86% in bankbedrog.
Banke wat oor die nodige kundigheid en tegnologie beskik om bedrog en kubermisdaad te bekamp, word nie naastenby genoeg aanspreeklik gehou vir die voortdurende sekuriteitsbreuke wat verbruikers se swaarverdiende geld aan bedrieërs blootstel nie en dikwels ‘n verwoestende en langdurige impak het op die slagoffers se finansiële sekuriteit en vermoë om vir hulself en hul afhanklikes te voorsien.
Ons nooi die geadresseerdes van hierdie brief uit om elkeen aan ons te reageer met hul voorgestelde volgende stappe om so ‘n beleid in Suid-Afrika in te stel, tesame met voorgestelde tydlyne.
Trudie Broekmann is ‘n kommersiële prokureur met meer as twintig jaar ondervinding. Sy het haar firma, Trudie Broekmann Prokureurs, gedurende Januarie 2013 gestig, wat spesialiseer in kommersiële, korporatiewe en verbruikersreg.
