Terwyl Suid-Afrika hierdie maand Jeugdag vier, skets nuwe navorsing ‘n ontnugterende prentjie van die ekonomiese werklikheid wat miljoene jongmense in die gesig staar, met hoë werkloosheid, beperkte inkomste en toenemende kredietdruk wat die finansiële toekoms van ‘n hele generasie vorm.
Volgens die jongste kredietstresverslag deur die verbruikerstrategie- en ontledingsonderneming Eighty20, verteenwoordig Suid-Afrikaners onder die ouderdom van 24 sowat 43% van die land se bevolking, maar verteenwoordig minder as 2% van aktiewe kredietgebruikers volgens getal en minder as 0,5% volgens waarde.
Terwyl hul huidige voetspoor in die kredietmark relatief klein bly, meen ontleders hulle sal die toekoms van Suid-Afrika se finansiële sektor bepaal.
“Vir besighede bied hierdie kohort ‘n paradoks: onbeduidend op die oomblik, maar buite verhouding belangrik vir die toekoms. Die FDV’s wat hulle vroeg suksesvol betrek, staan om ‘n leeftyd van klantwaarde te verkry,” het Eighty20 gesê.
Die verslag waarsku egter dat die toestande waaronder jong Suid-Afrikaners die kredietmark betree ernstige vrae laat ontstaan of hulle volhoubare finansiële toekoms kan bou.
Die agtergrond is ‘n uitdagende ekonomiese omgewing. Suid-Afrika se werkloosheidskoers het gedurende die eerste kwartaal van 2026 op 32,7% gestaan, maar onder jongmense tussen 18 en 24 jaar het werkloosheid 60% oorskry.
Bykomend tot die druk, het meer as 250 000 mense tussen die ouderdomme van 15 en 34 hul werk gedurende die laaste kwartaal alleen verloor.
Hoofimpakbeampte by Harambee, Sharmi Surianarain, het gesê die agteruitgang weerspieël ‘n kombinasie van wêreldwye ekonomiese druk en plaaslike werksuitdagings.
“Jeugwerkloosheid het die afgelope kwartaal gestyg, gevorm deur globale skokke en seisoenale verlangsamings, veral gesien in die kleinhandelsektor, wat ‘n hoë absorbeerder van die jeug is,” het sy gesê.
“Hierdie kwartaal was ook die afwesigheid van grootskaalse openbare indiensnemingsprogramme, wat voorheen jongmense van ekonomiese druk gebuffer het.”
Vir baie jong Suid-Afrikaners wat in diens is, is werksgeleenthede gekonsentreer in laer inkomste sektore soos kleinhandel, gasvryheid en elementêre beroepe, wat beperkte verdienpotensiaal en min langtermyn sekuriteit bied.
Die verslag het ook die toenemende belangrikheid van hoër onderwys as ‘n weg na indiensneming uitgelig, en daarop gewys dat universiteitsgegradueerdes werkloosheidsyfers tussen 10 en 15 persentasiepunte laer as die nasionale gemiddelde ervaar.
Toegang tot onderwys bly egter vir baie studente onseker weens voortdurende uitdagings by die Nasionale Finansiële Hulpskema vir Studente.
“Vir baie studente is NSFAS nie net ‘n befondsingsinstansie nie, dit is die verskil tussen toegang tot onderwys, hul studies en betekenisvolle oorgang na werksgeleenthede in ‘n ekonomie wat reeds gekenmerk is deur massa-jeugwerkloosheid,” het Buhlebethu Magwaza van Youth Capital gesê.
Eighty20 het aangevoer dat die data dui op ‘n dieper strukturele probleem.
“Hierdie realiteite dui op ‘n strukturele beperking: die jeug word inkomste beperk voordat hulle krediet beperk word,” lui die verslag.
Die bevindinge toon ‘n skerp skeiding tussen gegoede en minder gegoede jong verbruikers.
Onder die sowat 950 000 minder gegoede kredietaktiewe jeugdiges staan die gemiddelde maandelikse inkomste op net R4 315, terwyl sowat 72 000 meer gegoede jong verbruikers gemiddeld R26 504 per maand verdien.
Die finansiële stres gaping tussen hierdie groepe is aansienlik.
Minder gegoede jeugdiges het ‘n wanbetalingskoers van 47%, vergeleke met 30% onder hul meer gegoede eweknieë. Hulle is ook verantwoordelik vir R832 miljoen in agterstallige skuldsaldo’s, meer as dubbel die R368 miljoen wat onder ryker jong verbruikers aangeteken is.
Kredietgebruikspatrone verskil ook aansienlik.
Vir minder gegoede jeugdiges oorheers kleinhandelkrediet hul leningsprofiel, met 86% wat kleinhandelrekeninge hou en slegs 9% het toegang tot kredietkaarte.
Voertuig- en huisfinansiering bly feitlik ontoeganklik.
Daarenteen het 40% van meer welgestelde jeugdiges kredietkaarte, 22% het voertuigfinansiering en byna die helfte van hul totale kredietblootstelling is aan voertuigbatefinansiering gekoppel.
Ten spyte van hierdie verskille, het beide groepe tekens getoon dat hulle in die eerste kwartaal van 2026 terugtrek op nuwe lenings ná die feestydbestedingstoename.
Die opname van nuwe lenings het met 18,5% gedaal onder minder gegoede jeugdiges en 16,1% onder meer gegoede jeugdiges vergeleke met die vorige kwartaal.
Op ’n jaargrondslag het die uitreiking van nuwe krediet aan minder gegoede jeugdiges egter met 18% toegeneem, wat daarop dui dat baie toenemend op krediet staatmaak om die groter gaping tussen inkomste en die stygende lewenskoste te oorbrug.
Eighty20 glo dat finansiële instellings ‘n uitdaging en ‘n geleentheid in die gesig staar om hierdie generasie te ondersteun.
“Sukses sal afhang van die ontwerp van produkte en strategieë wat hul realiteit weerspieël: wisselvallige inkomste, beperkte buffers en hoë sensitiwiteit vir ekonomiese skokke,” lui die verslag.
Die verslag sluit af met ‘n herinnering aan die belangrikheid van belegging in die land se jeug, met die aanhaling van oudpresident Nelson Mandela: “Ons kinders is die rots waarop ons toekoms gebou sal word.”
Vir baie jong Suid-Afrikaners is daardie fondament egter onder toenemende druk, en om dit te versterk kan veel meer verg as bloot die uitbreiding van toegang tot krediet.
Dit kan vereis dat die ekonomiese toestande geskep word wat hulle in staat stel om dit volhoubaar te gebruik.
Volg Besigheidsverslag aan Facebook, X en aan LinkedIn vir die jongste sake- en tegnologienuus.
BESIGHEIDSVERSLAG
