Voeg dit by Malek|Gepubliseer
Vir baie Suid-Afrikaanse gesinne is skuld nie meer bloot ‘n instrument vir oorlewing nie. Dit word toenemend gebruik om geleenthede te verseker.
’n Vriendin het onlangs vir my gesê sy het ’n studielening aangegaan sodat haar seun sy studies kan voltooi. Dit was nie ‘n besluit wat deur uitspattigheid gedryf is nie, maar deur noodsaaklikheid. Sonder krediet sou sy opvoeding tot stilstand kom.
Daardie werklikheid speel regoor die land af.
Volgens die Atlas Finance Statistical Review vir April tot Desember 2025 maak onderwysverwante lenings 22% van die totale leningsaansoeke uit, wat dit die grootste rede maak dat verbruikers korttermynlenings aangaan.
Brett Caminsky, direkteur van Atlas Finansies, sê verbruikers beskou krediet toenemend as ‘n manier om hul langtermynvooruitsigte te verbeter eerder as om bloot noodgevalle te dek.
“Krediet moet gebruik word vir dinge wat jou toekoms vorm, nie net huishoudings aan die gang hou nie. Ons sien ‘n duidelike verskuiwing na ‘krediet vir goed’, wat lenings gebruik om te verseker dat individue en gesinne hulself môre in ‘n beter situasie plaas as wat hulle vandag is,” sê hy.
Caminsky sê onderwys het na vore gekom as die duidelikste voorbeeld van hierdie tendens.
“Verbruikers gebruik krediet proaktief om universiteitsregistrasies, skoolgeld en die stygende koste van uniforms en studiemateriaal te dek,” sê hy.
“Vir baie gaan ‘n lening nie net oor likiditeit nie; dit is ‘n belegging in ‘n kind se toekoms, wat verseker dat hulle nie ‘n akademiese mylpaal of ‘n graduering mis weens tydelike kontantvloeibeperkings nie.”
Die verskuiwing weerspieël die harde finansiële realiteite wat huishoudings in die gesig staar. Die jongste lewenskosteverslag deur die Mededingingskommissie toon dat primêre onderwyskoste sedert 2020 met 37% gestyg het, terwyl sekondêre onderwyskoste met 42% gestyg het. Elektrisiteitspryse het met 85% gestyg.
Terselfdertyd vind die jongste TransUnion Q1 2026 Verbruikerspolsstudie dat verbruikers meer doelbewus raak in hoe hulle spandeer en leen, en prioritiseer noodsaaklikhede en toekomsgerigte uitgawes bo diskresionêre aankope.
Wat opval, is dat Suid-Afrikaners nie vir luukse leen nie. Hulle leen om diensbaar te bly en hul kinders op skool te hou.
Caminsky sê kliënte gebruik ook lenings vir vervoer, motorherstelwerk en onderhoudverwante koste.
“Korttermynkrediet word toenemend gesien as ‘n bemiddelaar van vooruitgang eerder as iets wat gedemoniseer moet word,” sê hy.
“Terwyl verantwoordelike lenings noodsaaklik bly, is die realiteit dat Suid-Afrikaners krediet gebruik as ’n praktiese hulpmiddel vir veerkragtigheid en opwaartse mobiliteit.”
Daar is waarheid in daardie argument. Vir baie gesinne kan toegang tot krediet die verskil beteken tussen ‘n student wat gradueer of uitval, of ‘n werker wat ‘n werk behou in plaas daarvan om dit te verloor omdat hulle nie vervoer kan bekostig nie.
Maar daar is ook iets diep ongemaklik aan ‘n samelewing waar geleenthede toenemend van skuld afhang.
Onderwys is lank reeds beskou as een van die mees betroubare maniere vir gesinne om hul omstandighede te verbeter, en baie Suid-Afrikaners is duidelik bereid om opofferings te maak om daardie geleentheid te beskerm. In ’n omgewing waar koste steeds vinniger as inkomste styg, help krediet huishoudings toenemend om daardie druk te bestuur terwyl hulle steeds in langtermyndoelwitte belê.
Verantwoordelik gebruik, kan krediet buigsaamheid bied op kritieke oomblikke, of dit nou ‘n student help om ingeskryf te bly, vervoer na die werk te dek, of tydelike finansiële spanning te verlig. Vir baie gesinne het dit ‘n praktiese hulpmiddel geword wat hulle in staat stel om voort te bou na ‘n meer stabiele toekoms ten spyte van ‘n moeilike ekonomiese klimaat.
Die feit dat soveel Suid-Afrikaners bereid is om skuld aan te gaan vir onderwys, sê iets belangrik oor die land. Ten spyte van ekonomiese druk, glo gesinne steeds dat kwalifikasies en vaardighede die beste roete na stabiliteit bly.
Die probleem is dat die koste om daardie geloof na te jaag, al hoe duurder word.
PERSOONLIKE FINANSIES
