Nedbank se poging om sowat R419 000 van ’n boerderygroep te verhaal is gekeer en ’n saak van roekelose lenings sal nou deur die hof aangehoor word.
Dit kom nadat die hooggeregshof in Mpumalanga beslis het dat die leners ‘n geldige verweer ingevolge die Nasionale Kredietwet geopper het, wat nou in ‘n volledige verhoor getoets sal word.
Die bank het om summiere vonnis aansoek gedoen en aangevoer dat die skuld opeisbaar en betaalbaar was en dat daar geen bona fide verweer teen die eis was nie.
Die hof het egter bevind dat die respondente ‘n verweer geopper het wat nie in hierdie stadium van die hand gewys kan word nie, insluitende bewerings van roekelose uitleen, en dat die aangeleentheid tot verhoor moet voortgaan.
Die kwessie was in die hof oor ‘n oortrokke rekening van R200 000 wat in Mei 2021 toegestaan is, wat in Oktober 2023 tydelik verhoog is. Dagvaarding is toe verlede jaar uitgereik nadat die boerderygroep nie betaal het nie.
Roekeloos?
Die hof het in sy uitspraak beklemtoon dat summiere vonnis ‘n buitengewone remedie is en nie toegestaan moet word waar ‘n verweerder ‘n verweer aanbied wat bona fide en regsgehoorsaam is nie.
Die respondente het aangevoer dat die kredietooreenkoms in stryd is met die Nasionale Kredietwet, en aangevoer dat Nedbank versuim het om hul finansiële posisie behoorlik te assesseer voordat krediet verleen is.
Kragtens die Wet word leners verplig om bekostigbaarheidsbepalings te doen voordat krediet verleen word, insluitend die evaluering van ‘n lener se finansiële middele, skuldterugbetalingsgeskiedenis en vermoë om die risiko’s van die ooreenkoms te verstaan.
Roekelose uitleen kan ontstaan waar geen sodanige assessering gedoen word nie, of waar krediet toegestaan word ten spyte van duidelike tekens dat die lener nie die terugbetalings kan bekostig nie of nie die risiko’s ten volle verstaan nie.
Afdwinging
Die Nasionale Kredietreguleerder het gedurende die mees onlangse boekjaar 381 moniteringsoefeninge vir roekelose lenings uitgevoer, af van 430 die jaar tevore, terwyl hy 360 instruksiebriewe aan kredietverskaffers uitgereik het om oortredings van die Wet reg te stel.
Die reguleerder het ook die toenemende nie-nakoming van bekostigbaarheidsbeoordelings gemerk en dit geïdentifiseer as ‘n groot bydraer daartoe dat verbruikers oorverskuldig raak.
In Januarie 2025 het die Nasionale Verbruikerstribunaal ‘n uitspraak gelewer teen ‘n kredietverskaffer wat bevind is dat hy die wet oortree het en ‘n boete van R1 miljoen opgelê het – die eerste in sy soort.
In daardie aangeleentheid het die tribunaal bevind dat die verskaffer doelbewus krediet toegestaan het sonder behoorlike bekostigbaarheidsbepalings, onregmatige rente en fooie gehef het, en roekelose kredietooreenkomste aangegaan het, wat nietig verklaar is.
Geldige verdediging
Die hof in die Nedbank-aangeleentheid het bevind dat die verweer wat die respondente geopper het, indien bewys, die afdwingbaarheid van die ooreenkoms kan beïnvloed en dus nie summier van die hand gewys kan word nie.
Gevolglik het die hof geweier om summiere vonnis toe te staan, wat die respondente toegelaat het om voort te gaan om die eis in volle verrigtinge te verdedig.
“Die hof maak nie ‘n beslissing dat die [National Credit Act] is van toepassing op die ooreenkomste wat deur die partye aangegaan is maar meld bloot dat sou bevind word dat die [National Credit Act] van toepassing is en die ooreenkomste nie aan die bepalings daarvan voldoen nie, dan is die verweer regtens goed,” lui die uitspraak.
As roekelose lenings uiteindelik vasgestel word, laat die Nasionale Kredietwet ‘n hof toe om die hele of ‘n gedeelte van die skuld op te skort of tersyde te stel. Die uitspraak beteken Nedbank sal nou sy saak by die verhoor moet bewys, waar die bewerings op die getuienis getoets sal word.
IOL BESIGHEID
