Kashif Noor|Gepubliseer
Nasionale Spaarmaand fokus tradisioneel daarop om Suid-Afrikaners aan te moedig om meer te spaar en minder te bestee. Vir diegene wat reeds ‘n beleggingsportefeulje het, is die werklike uitdaging egter of hulle die dissipline het om ten volle belê te bly wanneer angs hulle dwing om op te tree.
Beleggersgedrag, nie markprestasie nie, is een van die grootste vernietigers van langtermyn-portefeuljewaarde. Jy kan óf paniekerig raak en onverstandige korttermynbestedingsbesluite neem, óf jy kan die koers bly.
Om kalm, gedissiplineerd en gefokus te bly is noodsaaklik vir beleggingsukses – en daarom noem ons dit die ‘geduldpremie’.
Stem die geraas uit
In ‘n era van voortdurende eksterne skokke is dit maklik vir beleggers om bang te raak. Die werklikheid is dat stories van wisselvalligheid deel is van die wêreld waarin ons leef. Slegte nuus wat na ons toe kom kan ons angstig maak, maar ons moet ook besef dat die werklikheid anders kan wees wat beleggings betref.
Ons het byvoorbeeld die Midde-Ooste-krisis gehad, wat verbruikers se sakke geraak het deur die inflasionêre uitwerking van stygende brandstofpryse. Maar as jy na die markte kyk, het wêreldaandele tot dusver eintlik ‘n goeie jaar beleef. Baie ontluikende markte, Suid-Afrika uitgesluit, het ook ‘n sterk oplewing gehad. Dus, ek dink dat dit altyd die beste is om uit te stem dat geraas en kyk na diverse beleggingsopsies vir die langtermyn.
Die agtste wonder van die wêreld
’n Kritieke pilaar van welvaartskepping is die krag van samestelling – wanneer geld eksponensieel met verloop van tyd groei. Soms word selfs na verwys as die agtste wonder van die wêreld, want samestelling is so ‘n fenomenale krag.
Om voordeel te trek uit samestelling vereis egter die emosionele volwassenheid om by ‘n plan te hou, selfs gedurende periodes van hoë wisselvalligheid. Dit gaan daaroor om vroeg te begin, gedissiplineerd te bly en die gereedskap tot ons beskikking te benut.
Hulpmiddels wat beleggers kan help om dissipline te bereik, sluit strategieë soos vaste maandelikse debietorders vir hul uittree-annuïteite, belastingvrye spaar- en beleggingsrekeninge in. Dit is instrumente wat deur alle Suid-Afrikaners aangewend moet word. Dit verwyder die pyn om jou geld elke maand te oorhandig en outomatiseer dissipline. Nog ‘n belangrike oorweging is om die onderskeid te verstaan tussen ‘n konvensionele bankrekening of bankdeposito’s vir korttermynspaar teenoor ‘n langtermyn finansiële plan vir aftrede. Jy het albei nodig, sodat jy likiditeit het vir betalings wat jy op kort termyn moet maak, maar ook fondse wat meer toepaslik belê word vir langtermyn-welvaartskepping.
Gepaste emmers vir elke doelwit
Om die sielkundige stres van belegging te bestuur, stel Noor voor om fondse in spesifieke “emmers” te kategoriseer eerder as om algemene besluite te neem. Hier is voorbeelde van hoe om jou beleggingsbenadering te oorweeg:
- Korttermyn (The Bailout Fund): Vir doelwitte binne ‘n tydperk van 12 maande of noodlikiditeit byvoorbeeld, bied Geldmarkrekeninge ‘n konserwatiewe voertuig met ‘n groot mate van kapitaalbeskerming. As jy geen aptyt vir wisselvalligheid vir daardie spesifieke deel van fondse het nie, kan jy jou geld beskerm maar ook maklik toeganklik hou. Maar onthou, in hierdie lae-rentekoers-omgewing is dit nie die beste oplossing vir kapitaalgroei oor die lang termyn nie. Om inflasie te klop, het jy ander oplossings nodig.
- Mediumtermyn (Die vyfjaarplan): Vir doelwitte soos ‘n opvoedingsfonds vir ‘n kind wat byvoorbeeld oor vyf of ses jaar wil studeer, stel Noor voor dat multibate-oplossings nuttige hulpmiddels kan wees om kapitaalgroei te verseker.
- Langtermyn (Die aftreeplan): Aandelefondse het bewys dat dit baie suksesvolle voertuie is vir werklike langtermyngroei. Aandele fluktueer byvoorbeeld en word as meer hoë risiko beskou, maar daar is ‘n oorvloed navorsing oor die langtermynvoordele van diverse beleggingsportefeuljes wat ‘n mengsel van aandele insluit.
Kapitaalbeskerming deur diversifikasie
Ek pleit vir diversifikasie – wanneer beleggers hul eiers oor verskillende mandjies versprei.
Diversifikasie maak die beleggingsreis meer smaaklik deur al die marksiklusse. ’n Multibate-oplossing en ’n gediversifiseerde portefeulje bereik dalk nie soveel as ’n enkele bateklas oor ’n tydperk van 10 jaar nie, maar dit maak die reis baie gladder.
‘n Gediversifiseerde portefeulje kan ‘n mengsel van aktiewe en passiewe beleggings, konserwatiewe en aggressiewe beleggings, verskillende bateklasse, plaaslike en buitelandse beleggings, verskillende geldeenhede, beleggings in opkomende en ontwikkelde markte, en tradisionele en nie-tradisionele beleggings insluit.
Soek ‘n empatiese menslike gids
Uiteindelik is die rol van ‘n onafhanklike finansiële adviseur (IFA) om as ‘n gids en objektiewe klankbord op te tree. Net soos om ‘n legkaart te bou, kan IFA’s komplekse inligting neem, na jou omstandighede en alle beleggingsopsies kyk en ‘n wyse finansiële plan saamstel.
As jy nie jou plan op papier kan plaas nie, gaan dit baie moeilik wees om sonder hulp deur te voer. Daarom is dit goed om met ‘n betroubare adviseur te praat.
Soek hierdie Spaarmaand raad om te verseker dat jy nie in jou eie pad kom nie. Begin net. Gebruik al die gereedskap tot jou beskikking en begin dadelik. Soos die antieke Chinese spreekwoord lui, was die beste tyd om ‘n boom te plant 20 jaar gelede, en die tweede-beste tyd is nou. Kry hulp om daardie boom te plant en te versorg.
* Noor is die hoof van kleinhandelverspreiding by Ashburton Investments.
PERSOONLIKE FINANSIES
