Spaarmaand moedig elke Julie Suid-Afrikaners aan om meer geld opsy te sit vir die toekoms. Dit is ‘n belangrike boodskap, maar dit laat ook ‘n ongemaklike vraag ontstaan: hoe spaar jy as jy bloot probeer klaarkom?
Die jongste beskikbare huishoudelike spaardata skets ‘n ontnugterende prentjie. Volgens data van die Suid-Afrikaanse Reserwebank (SARB) het Suid-Afrika se huishoudelike spaarverhouding in die vierde kwartaal van 2025 tot -1,4% gedaal, wat beteken huishoudings het gemiddeld meer bestee as wat hulle verdien eerder as om geld opsy te sit. In eenvoudige terme, baie huishoudings het min of geen finansieel buffer om onverwagte uitgawes te absorbeer.
Die statistiek beklemtoon ‘n verskuiwing in hoe Suid-Afrikaners oor spaar moet dink. Spaarmaand is ‘n nuttige herinnering daaraan finansieel welstand word nie net aan die grootte van jou beleggingsportefeulje gemeet nie. Vir baie Suid-Afrikaners is die grootste finansieel wen is om genoeg veerkragtigheid te hê om die lewe se onverwagte uitgawes te hanteer sonder om skuld te maak.
Suid-Afrikaners het etlike jare van stygende lewenskoste verduur. Alhoewel inflasie gemodereer het, voel baie huishoudings steeds die kumulatiewe impak van hoër elektrisiteit, munisipale tariewe, versekering, skoolgeld en vervoerkoste, wat min ruimte laat om te bespaar.
Dit het ‘n ontkoppeling tussen tradisionele geskep finansieel advies en die realiteit wat baie huishoudings in die gesig staar.
Ons sê steeds vir mense om te dink oor aftrede oor 30 jaar wanneer baie bekommerd is om deur die volgende 30 dae te kom. Langtermynbelegging bly ongelooflik belangrik, maar dit is moeilik om belê te bly as elke onverwagte uitgawe jou dwing om in jou beleggings te duik of duur skuld aan te gaan.
In plaas daarvan moet Suid-Afrikaners heroorweeg waarvoor besparing is. ‘n Noodspaarrekening is nie daar om die hoogste opbrengs te genereer nie. Die doel daarvan is om die lewe se verrassings te absorbeer sonder om jou langtermyn te ontspoor finansieel doelwitte. As jou motor onklaar raak, jou geiser bars, of jy verloor onverwags inkomste, dit finansieel buffer gee jou opsies. Daarsonder kan een terugslag jare se goed ongedaan maak finansieel besluite.
Daar is goeie nuus vir Suid-Afrikaners wat op lang termyn wil bou finansieel sekuriteit. Vanjaar se Begroting het verskeie positiewe maatreëls vir spaarders ingestel, insluitend ‘n verhoging in die jaarlikse belastingvrye spaarrekening (TFSA) bydraelimiet van R36 000 tot R46 000. Alhoewel ek hierdie aansporings verwelkom, glo ek belastingvoordele alleen sal nie Suid-Afrika se spaaruitdaging oplos nie.
Belastingaansporings is belangrik, maar die TFSA is nie geskik vir korttermyn- of noodbesparings nie. Aansporings verander nie gedrag op hul eie nie. Mense spaar konsekwent wanneer dit eenvoudig, bekostigbaar en outomaties is. Die grootste struikelblok is nie ‘n gebrek aan voorneme nie; dit is dat baie mense voel hulle het nie genoeg oor aan die einde van die maand om te begin nie.
Mindset kan moeilik wees om te oorkom, veral wanneer mense glo dat betekenisvolle besparing groot bedrae geld verg. Een van die grootste wanopvattings is dat spaar eers die moeite werd word as jy dit kan bekostig om aansienlike bedrae weg te sit. In werklikheid maak konsekwentheid veel meer saak as grootte. Die bou van die gewoonte om te spaar – selfs so klein as ‘n paar honderd Rand wat op betaaldag oorgedra word, skep momentum en maak dit makliker om bydraes oor tyd te verhoog.
Uiteindelik moet Spaarmaand minder daaroor gaan om mense skuldig te laat voel vir wat hulle nie gespaar het nie en meer daaroor om hulle te help bou finansieel vertroue.
Spaar gaan nie oor perfeksie nie. Dit gaan daaroor om genoeg te skep finansieel asemhaling wat jy vandag se uitdagings kan hanteer terwyl jy steeds in môre belê. Sodra jy daardie veerkragtigheid opgebou het, is jy in ‘n baie sterker posisie om blywende rykdom op te bou.
* Hope-Bailie is die finteg-entrepreneur en medestigter van Fynbos Money
PERSOONLIKE FINANSIES
