Aangesien baie Suid-Afrikaners die dae tot betaaldag aftel, sê die Nasionale Skuldberadingsvereniging (NDCA) stygende lewenskoste en skuldterugbetalings laat baie huishoudings met min of geen besteebare inkomste om te spaar.
Die waarskuwing kom tydens Nasionale Spaarmaand, wat verbruikers aanmoedig om finansiële veerkragtigheid te bou. Die NDCA het egter gesê dat die uitdaging vir baie huishoudings nie ‘n gebrek aan finansiële dissipline is nie, maar ‘n strukturele bekostigbaarheidsprobleem, met noodsaaklike uitgawes en skuldterugbetalings wat die meeste, indien nie al nie, van hul maandelikse inkomste opneem.
Die vereniging se waarskuwing word weerspieël in TransUnion se jongste Verbruikerspolsstudie, wat bevind het dat 39% van Suid-Afrikaners verwag om ten minste een rekening of leningterugbetaling te mis, terwyl slegs 37% glo hul inkomste hou tred met inflasie.
Byna agt uit 10 (79%) het inflasie onder hul grootste huishoudelike finansiële bekommernisse gerangskik, wat die druk op reeds uitgerekte begrotings beklemtoon.
Drie soorte mense
René Moonsamy, voorsitter van die NDCA, het gesê verbruikers val oor die algemeen in drie groepe: diegene wat verkies het om nie te spaar nie, alhoewel hulle kan, diegene wat ‘n mate van spaarvermoë gehad het, maar ander besteding prioritiseer, en diegene wat dit eenvoudig nie kon bekostig nie omdat hul inkomste deur skuldterugbetalings en noodsaaklike lewenskoste geabsorbeer is.
“Sommige mense spaar nie om gedragsredes nie, sommige weens hul leefstylprioriteite en sommige omdat hulle dit nie kan bekostig nie. Die verskaffing van inligting en advies oor die belangrikheid van spaargeld kan die eerste twee groepe help, maar nie die derde nie,” het Moonsamy gesê.
Moonsamy het bygevoeg dat “anders as swak spaargewoontes, wat verbeter kan word deur gedrag te verander of bestedingsprioriteite, hierdie groep ly aan ‘n strukturele bekostigbaarheidsprobleem wat nie opgelos kan word deur hulle aan te moedig om meer te spaar nie”.
Die probleem was nie swak finansiële dissipline nie, maar negatiewe kontantvloei, waar noodsaaklike maandelikse uitgawes soos behuising, voertuigfinansiering, versekering, skoolgeld, munisipale rekeninge en skuldterugbetalings die maandelikse inkomste oorskry het, het Moonsamy gesê.
Dis ‘n noodgeval
Wanneer dit gebeur het, was noodbesparings dikwels die eerste ongevalle, wat verbruikers gelaat het om op krediet staat te maak om te betaal vir onverwagte uitgawes soos voertuigherstelwerk, mediese rekeninge of noodsaaklike huishoudelike onderhoud. Die gevolg was ‘n siklus van lenings wat maandelikse terugbetalings verhoog het en selfs minder ruimte gelaat het om te spaar.
“Noodspaargeld is een van die grondslae van finansiële veerkragtigheid, maar as skuldterugbetalings die meeste van jou besteebare inkomste elke maand absorbeer, word dit uiters moeilik om daardie veiligheidsnet te bou.”
Moonsamy het gesê huishoudings moet gereeld hul bankstate hersien om onnodige herhalende aftrekkings te identifiseer wat maandelikse kontantvloei verminder het. “Die doelwit moet nie wees om R200 te kry om te spaar nie, maar om nie volgende maand R200 te leen nie.”
Verbruikers moet ook besef wanneer die besnoeiing van uitgawes min verskil sal maak omdat die meeste van hul inkomste reeds aan noodsaaklike kostes en skuldterugbetalings verbind is, het Moonsamy gesê.
In daardie gevalle kan die herstel van bekostigbaarheid die herstrukturering van skuld vereis deur ‘n konsolidasielening, onderhandeling met krediteure of aansoek om skuldberading.
Vasgevang
“Om te probeer om spaargeld op te bou terwyl hulle op duur krediet staatmaak om alledaagse lewenskoste te dek, laat verbruikers vasgevang in ‘n siklus van lenings om geld te maak. Dit is wanneer meer fundamentele ingrypings, insluitend skuldberading, kan help.”
’n Geregistreerde skuldberader sal ’n verbruiker se finansiële omstandighede assesseer en, waar toepaslik, ’n gestruktureerde terugbetalingsplan ontwikkel om skuldterugbetalings meer bekostigbaar te maak terwyl hulle hul wetlike regte beskerm.
Moonsamy het gesê sommige verbruikers het skuldberading teengestaan omdat hulle dit beskou as om persoonlike mislukking te erken.
“Trouens, die teenoorgestelde is waar. Om vroegtydig hulp te soek, kan verhoed dat finansiële probleme eskaleer, bates teen krediteure beskerm en die grondslag lê vir langtermyn finansiële herstel. Dit is ‘n verantwoordelike ding om te doen,” het Moonsamy gesê.
“Onthou, finansiële veerkragtigheid word nie gemeet aan hoeveel jy vandag kan spaar nie, maar deur praktiese stappe te neem om jou op ‘n pad na ‘n volhoubare finansiële toekoms te plaas.”
IOL BESIGHEID
