Voeg dit by Malek|Gepubliseer
Suid-Afrikaners verstaan die belangrikheid van vroegtydige aftrede te beplan, maar baie laat kritieke finansiële besluite tot die laaste jare van hul werkslewe. Dit is een van die sleutelbevindinge van die 45ste Sanlam Benchmark Survey, wat vandeesweek vrygestel is, wat ‘n beduidende gaping openbaar tussen wanneer Suid-Afrikaners glo hulle moet begin voorberei vir aftrede en wanneer hulle daadwerklik optree.
Volgens die navorsing glo Suid-Afrikaners dat aftreebeplanning op ongeveer ouderdom 35 moet begin. In werklikheid begin aftreefondslede egter eers gemiddeld 3,4 jaar voor aftrede aktief betrokke raak by hul aftreespaargeld, terwyl baie professionele finansiële advies inwin net 20 maande voordat hulle die arbeidsmag verlaat.
Die Sanlam Benchmark, die 2026-uitgawe, het 76 selfstandige aftreefondse, 130 sambreelfondswerkgewers, 30 pensioenarisse wat vier tot vyf jaar gelede afgetree het, en 600 verbruikers, wat bestaan uit werkende individue, mense wat aftrede nader, en afgetredenes ondervra. Die bevindinge is gebaseer op twee afsonderlike studies wat deur navorsingshuise BRDC en Alltold uitgevoer is.
Die resultate dui op ‘n kommerwekkende werklikheid: teen die tyd dat baie Suid-Afrikaners ernstig op aftreebeplanning begin fokus, is baie van die besluite wat langtermyn finansiële uitkomste bepaal, reeds geneem.
Aftreevertroue word oor ‘n leeftyd gebou
Kanyisa Mkhize, hoof uitvoerende beampte van Sanlam Korporatief, sê aftreegereedheid kan nie deur middel van laaste-minuut-ingrypings bereik word nie.
“Aftreebeplanning hou ook nie op wanneer iemand werk verlaat nie. Die eerste paar jaar na aftrede is van kritieke belang, want dit is wanneer ‘n leeftyd van besparing getoets word aan die realiteit van lewenskoste, gesondheidsorgbehoeftes en langlewendheid.”
Die opname beklemtoon die kumulatiewe impak van finansiële besluite wat deur ‘n persoon se loopbaan geneem word. Keuses soos die behoud van aftreespaargeld wanneer van werk verander word, die verhoging van bydraes oor tyd, die verantwoordelike bestuur van skuld en die soek van professionele finansiële leiding speel alles ‘n beduidende rol in die bepaling van aftree-uitkomste.
Mkhize sê: “Die Sanlam Benchmark sê vir ons dat mense verstaan wanneer hulle moet begin beplan, maar die realiteit is dat baie aftreebesluite in ‘n baie moeilike ekonomiese omgewing neem. As ‘n bedryf moet ons die finansiële druk erken waaronder baie lede verkeer. Ons moet saamwerk met werkgewers en adviseurs om lede te help om vroeër te beplan, toegang tot beter advies te kry, meer van hul spaargeld te bewaar en bydraes te verhoog waar hulle kan.”
Twee realiteite: voor en na aftrede
Die navorsing skets twee duidelik verskillende prentjies van aftrede in Suid-Afrika.
Vir werkende Suid-Afrikaners kompeteer aftreebeplanning dikwels met onmiddellike finansiële druk. Stygende lewenskoste, loopbaanveranderinge, skuldverpligtinge en gesinsverantwoordelikhede maak langtermynbesparing al hoe moeiliker.
Vir afgetredenes word die gevolge van vroeëre finansiële besluite egter baie duideliker. Die opname toon dat pensioenarisse wat kies om ‘n kontant enkelbedrag by aftrede te neem, nou daardie fondse binne ‘n gemiddeld van net 14,6 maande uitput. Dit verteenwoordig ‘n skerp afname vanaf die gemiddelde van 30 maande wat tussen 2011 en 2016 aangeteken is.
Binne vier tot vyf jaar na aftrede:
-
Die helfte van afgetredenes is nie in staat om hul voor-aftrede lewenstandaard te handhaaf nie.
-
Een uit elke drie ervaar finansiële druk.
-
Byna die helfte (47%) dra steeds skuld tot aftrede.
Gesondheidsorgkoste het na vore gekom as nog ‘n groot uitdaging. Terwyl een derde van afgetredenes ná aftrede op dieselfde vlak van private mediese dekking bly, het 44% óf hul mediese fonds afgegradeer óf die private gesondheidsorgstelsel heeltemal verlaat ten gunste van staatsgesondheidsorgdienste.
Hierdie bevindinge onderstreep die groeiende finansiële druk wat afgetredenes in die gesig staar en die belangrikheid van voldoende beplanning lank voor aftrede nader.
Veranderende geslagte, veranderende aftreebehoeftes
Die 2026 Benchmark Survey daag ook verskeie jarelange aannames oor verskillende generasies Suid-Afrikaners en hul houdings teenoor aftrede uit.
Jong Suid-Afrikaners, wat dikwels gekenmerk word as meer gewillig om finansiële risiko’s te neem, prioritiseer toenemend sekerheid en sekuriteit. Byna nege uit tien jonger respondente het aangedui dat hulle ‘n gewaarborgde aftree-inkomste sal verkies bo die moontlikheid om hoër beleggingsopbrengste te behaal deur groter risikoneming.
Terselfdertyd navigeer baie jonger werkers loopbaanontwrigtings, skuldlas en korttermyn finansiële druk wat hul vermoë beperk om konsekwent vir aftrede te spaar.
Generasie X, wat bestaan uit individue van 46 tot 61 jaar, staar ‘n ander stel uitdagings in die gesig. Tradisioneel beskou as in hul piek verdienste jare, ervaar baie nou van die land se grootste finansiële druk. Lede van hierdie generasie ondersteun gereeld beide afhanklike kinders en bejaarde ouers terwyl hulle terselfdertyd probeer voorberei vir hul eie aftrede, dikwels terwyl hulle aansienlike skuld dra.
Aftrede self is ook besig om te verander. Vandag se afgetredenes is toenemend aktief, verbind en ekonomies betrokke. Die opname het bevind dat 60% hul aftree-inkomste deur alternatiewe bronne aanvul, teenoor 47% in 2024. Meer as 90% gebruik gereeld digitale platforms en aanlynbankdienste.
“Die ou aannames oor ouderdom hou nie meer nie. Jong mense soek sekerheid, mense in die middel van die lewe is onder ongekende finansiële druk, en baie afgetredenes bly werk omdat hulle moet. Aftreebeplanning moet die manier waarop Suid-Afrikaners vandag leef, weerspieël, nie die manier waarop hulle twintig jaar gelede geleef het nie,” sê Mkhize.
’n Getransformeerde aftreelandskap
Die maatstaf besin ook oor die beduidende evolusie van Suid-Afrika se aftreebedryf oor die afgelope twee dekades.
Die sektor het aansienlike konsolidasie ondergaan, wat gelei het tot minder maar sterker selfstandige aftreefondse, laer administrasiekoste en verbeterde bestuurstandaarde.
Een van die belangrikste onlangse ontwikkelings was die bekendstelling van die Tweepot-aftreestelsel, wat die manier waarop lede met hul aftreespaargeld omgaan, fundamenteel verander het. Die opname het bevind dat 84% van selfstandige fondse en 80% van sambreelfondse verhoogde ledebetrokkenheid ervaar het sedert die stelsel se implementering.
Anna Siwiak, hoof van produkontwikkeling by Sanlam Umbrella Solutions, glo hierdie verhoogde betrokkenheid bied ‘n belangrike geleentheid.
“Mense gee meer aandag aan hul aftreespaargeld as wat hulle in jare gedoen het. Ons uitdaging is nou om hulle te help om daardie oomblikke van betrokkenheid te gebruik om beter langtermynbesluite te neem – nie net wanneer hulle toegang tot geld moet kry nie, maar regdeur hul werkslewe.”
Die bydraegaping
Die navorsing beklemtoon aftreebydraes as een van die belangrikste geleenthede om langtermynuitkomste te verbeter.
Gemiddelde bydraekoerse in sambreelfondse staan tans op 14,09% van pensioendraende salaris, bestaande uit 8,00% werkgewerbydraes en 6,09% werknemerbydraes. In selfstandige fondse is gemiddelde bydraes hoër op 17,44%, wat bestaan uit 10,69% werkgewerbydraes en 6,75% werknemerbydraes.
Albei syfers bly ver onder Suid-Afrika se maksimum belasting-aftrekbare aftreebydraevlak van 27,5% van belasbare inkomste.
Terwyl hy erken dat baie Suid-Afrikaners nie onmiddellik bydraes tot hierdie vlak kan verhoog nie, merk Siwiak op dat klein, geleidelike verhogings ‘n betekenisvolle langtermyn-impak kan hê. Om aftreespaargeld met net een of twee persentasiepunte te verhoog namate salarisse styg, kan aftree-uitkomste mettertyd aansienlik verbeter.
“Om selfs klein verhogings in bydraes te bekostig, kan ‘n uitdaging wees, veral in vandag se ekonomiese klimaat. Daarom is ‘n robuuste aftreestrategie, geanker in loopbaanlange finansiële advies, so krities. Advies is nie ‘n eenmalige geleentheid by aftrede nie – dit is die deurlopende leiding wat lede help om spaargeld te bewaar wanneer hulle van werk verander, skuld bestuur en voordat dit ‘n lang keuse maak oor gesondheidsorg en wanneer dit vertrouens is. deur die ledereis ingebed, word selfs beskeie bydraeverhogings deel van ‘n sterker, meer veerkragtige finansiële plan,” sê Siwiak.
Bewaring bly ‘n groot geleentheid
Die opname identifiseer ook die behoud van aftreespaargeld as een van die kragtigste hefbome wat beskikbaar is om aftree-uitkomste te verbeter.
Hoewel 26% van aftreefondse en 19% van sambreelsubfondse verbeterings in bewaringsgedrag gerapporteer het ná die instelling van die Twee-Pot-stelsel, bly die meeste bekommerd dat lede voortgaan om hul aftreespaargeld te onttrek wanneer hulle van werk verander eerder as om dit vir die toekoms te bewaar.
Volgens Siwiak kry baie werknemers steeds onttrekkingsvorms eerder as betekenisvolle finansiële leiding by wat dikwels een van die belangrikste finansiële besluitnemingspunte in hul lewe is.
Die verbetering van bewaringskoerse, tesame met die aanmoediging van hoër bydraevlakke en vroeër finansiële beplanning, kan aftree-uitkomste vir toekomstige geslagte Suid-Afrikaners aansienlik versterk.
Vertroue deur die eeue
Die tema van vanjaar se Benchmark Survey, Vertroue deur die eeueweerspieël ‘n sentrale gevolgtrekking wat deur die navorsing strek: aftredevertroue word nie in die laaste jare voor aftrede gebou nie, en dit eindig ook nie wanneer ‘n persoon die arbeidsmag verlaat nie.
Dit word eerder ontwikkel en beskerm deur ‘n reeks finansiële besluite wat deur ‘n individu se leeftyd geneem word.
“Die gesprek oor aftrede moet rondom die ouderdom van 35 begin, want dit is wanneer tyd nog jou grootste bate is. Maar dit moet ook nie by aftrede stop nie. Die eerste jare van aftrede is net so belangrik, want dit is wanneer dekades se beplanning op die proef gestel word,” sê Mkhize.
PERSOONLIKE FINANSIES
