Alhoewel dit sin maak in vandag se ekonomie om jou kinders finansiële ondersteuning te gee om hul volwassenheid te vestig, kan dit ook in die pad staan van hul onafhanklikheid.
“Ek wil vir my kinders net genoeg gee sodat hulle sal voel dat hulle enigiets kan doen, maar nie soveel dat hulle lus sal wees om niks te doen nie,” het die Amerikaanse miljardêr Warren Buffett gesê.
Alhoewel die meeste van ons nie miljarde het om vir ons kinders te gee nie, kan ons almal vereenselwig met die uitdaging om hulle ‘n been te wil gee sonder om hulle te bederf. Natuurlik wil jy hê dat die lewe vir jou kinders makliker moet wees as wat dit vir jou was – is dit nie die punt nie? En om in die lewe te begin is soveel moeiliker as ‘n generasie gelede. Alles is duurder, van kruideniersware tot ‘n eerste huis tot ‘n tenk petrol.
Maar die Bank van Ma en Pa wat die weg baan met maklike geld kan vinnig meer skade doen as goed.
Die probleem vir baie ouers is dat volwassenheid baie anders lyk as wat dit ‘n generasie gelede gedoen het. Ons het dalk die universiteit verlaat met ‘n graad onder die arm en ‘n gewaarborgde werk op die horison, met ‘n enkele inkomste wat genoeg was om ‘n gesin te onderhou. Maar daardie dae is verby. ‘n Tersiêre kwalifikasie verseker nie werk nie en selfs ‘n klein woonstel in die stad kos baie meer nulle as wat ‘n jong volwassene kan bekostig.
Baie ouers sal eerder ondersteuning bied terwyl hulle lewe en die impak kan sien as om te wag dat hul kinders eendag by ‘n erfporsie baat vind. In beginsel is daar niks fout hiermee nie. Die uitdaging is om te verseker dat ondersteuning geleenthede skep, eerder as afhanklikheid.
Miskien gaan jy voort om jou kinders se maandelikse selfoonrekening te betaal of hou hul motor op jou versekering, in plaas daarvan om hulle te dwing om hul eie uit te neem. Om na sommige van hul maandelikse uitgawes om te sien, maak geld vir hulle vry om te spaar, nie waar nie? Meer dikwels as nie, dit is nie die werklikheid nie. Jy dink dalk dat R1 000 wat jy hulle “spaar” deur die mediesefonds-debietorder te betaal, reguit in ‘n aftreeplan ingaan, maar kom ons wees eerlik – as hulle nie weet hoe om te begroot nie, is daardie ekstra geld net die finansiering van hul leefstyl.
Die werklike gevaar is dat finansiële ondersteuning kinders kan beskerm teen van die belangrikste lesse in die lewe. Niemand geniet dit om met geld te sukkel nie. Daardie einde van die maand Salticrax is droog soos been. Tog is dit hoe mense leer hoe om beter besluite te neem. Wanneer Ma en Pa altyd daar is om in te stap, kry kinders nie die kans om self dinge uit te vind nie. Hulle begin finansiële hulp as normaal sien. En dit is belangrik dat hulle nie leer dat hulle veerkragtig en slim is en dinge op hul eie kan doen nie. As hulle nie daardie vaardighede met hul begroting ontwikkel nie, hoe sal hulle klaarkom wanneer die lewe iets regtig hard op hul pad gooi?
Die antwoord is om nie kinders van koue kalkoen af te sny nie. Daar is ‘n belangrike verskil tussen om ‘n kind vorentoe te help en om hulle te red van die gevolge van swak finansiële besluite. Bystand met studies, ‘n eerste eiendomsdeposito of ‘n tydelike terugslag kan konstruktief wees. Om voortdurend skuld af te betaal, oorbesteding te dek of hulle herhaaldelik uit finansiële moeilikheid te red, is baie minder geneig om langtermyn finansiële vermoë te bou.
Ouers moet hulle help op ‘n manier wat onafhanklikheid bou, eerder as om afhanklikheid te bevorder. Ons moet verstaan dat finansiële kundigheid oor tyd gebou word en dat ons kinders moet leer om besluite wat finansiële implikasies het, deur te dink.
U kan begin deur vryvloeiende ondersteuning met duidelike grense om te ruil. As jy hul mediese fonds betaal omdat hulle steeds van jou plan afhanklik is, kan jy sê jy sal dit vir nog ses maande dek, waarna hulle hul eie moet uitneem. As jy wil help met ‘n deposito vir ‘n eiendom, werk ‘n bekostigbare betaalplan uit.
Belangriker nog, help hulle om hul uitgawes te verstaan en ‘n begroting uit te werk. Baie jong volwassenes het nie ‘n benul hoeveel dinge kos en wat hulle by hul begroting moet insluit nie. Wys hulle daarop dat toiletpapier nie magies in die badkamer verskyn nie – hulle moet daarvoor betaal. Daardie motor wat hulle wil hê kom met versekering en onderhoudskoste. Daardie weeklikse wegneembestellings voeg vinnig by. Hoe vroeër jy hierdie gesprekke met jou kinders voer, hoe beter voorbereid sal hulle wees.
Ouers kan ook finansiële ondersteuning gebruik om goeie finansiële gewoontes aan te moedig. Jongmense in hul eerste werk dink nie altyd aan aftrede nie, maar jy kan aanbied om hul bydraes vir ‘n jaar te ewenaar en sodoende vir hulle die krag van dissipline en vroeë beplanning te wys. Jy kan ook verjaarsdae of prestasies omskep in geleenthede om te spaar, deur by ‘n beleggingsrekening te voeg.
Natuurlik reageer elke kind anders. Sommige beskou finansiële bystand as ‘n stapsteen en neem vinnig verantwoordelikheid vir hul eie finansies. Ander begin ondersteuning as ‘n aanspraak sien. Dieselfde hulp kan baie verskillende uitkomste lewer, en daarom moet ouers fyn oplet of hul bystand onafhanklikheid aanmoedig of bloot afhanklikheid verleng.
Die taak van ‘n ouer is om ‘n volwassene groot te maak. Dit beteken om jou kinders genoeg ondersteuning te gee om aan die gang te kom, terwyl hulle die vaardighede kan bou wat hulle nodig het om op hul eie te styg. Die suksesvolste Bank van Ma en Pa is die een wat nie meer nodig is nie en sy deure vir altyd kan sluit.
* Johnson is die franchise-hoof en finansiële adviseur by Consult by Momentum.
PERSOONLIKE FINANSIES
