Suid-Afrika se grootste kredietuitdaging is nie oormatige lenings nie, maar ‘n groeiende gebrek aan toegang tot gereguleerde finansiering, volgens die Kredietvereniging van Suid-Afrika (CASA), wat gewaarsku het dat miljoene verbruikers toenemend na informele en potensieel riskante leningskanale gedruk word.
Leonie van Pletzen, uitvoerende hoof van KASA, het gesê dat miljoene kredietaansoeke elke jaar deur die formele finansiële sektor afgekeur word, wat baie verbruikers met min alternatiewe laat wanneer hulle voor dringende finansiële behoeftes te staan kom.
“Agter elke aansoek wat afgekeur is, is ‘n persoon wat probeer om ‘n werklike probleem op te los, of dit nou is om skoolgeld te betaal, ‘n voertuig te herstel, ‘n mediese noodgeval te dek, voorraad vir ‘n klein besigheid te koop, of bloot deur die maand te kom,” het sy gesê.
Volgens CASA, wanneer verbruikers nie in staat is om krediet van gereguleerde finansiële instellings te verkry nie, wend hulle hulle dikwels tot onwettige uitleners, informele leennetwerke, ongereguleerde finansiële produkte of alternatiewe finansieringsreëlings wat min beskerming kan bied as probleme opduik.
“Die realiteit is dat wanneer gereguleerde krediet ontoeganklik word, verbruikers nie verdwyn nie. Hulle verhuis bloot elders,” het van Pletzen gesê.
“Dit behoort vir ons almal ‘n bekommernis te wees. Die vraag is nie of verbruikers sal leen nie. Die vraag is of hulle sal leen by gereguleerde instellings wat onder streng verbruikersbeskermingsvereistes funksioneer, of van verskaffers wat buite die formele stelsel werk.”
CASA voer aan dat die kwessie nie regulering self is nie, maar eerder ‘n regulatoriese raamwerk wat nie tred gehou het met groot ekonomiese en tegnologiese veranderinge oor die afgelope dekade nie.
Die vereniging het gesê Suid-Afrika se kredietomgewing het aansienlik ontwikkel, terwyl regulasies grootliks onveranderd gebly het ondanks stygende inflasie, toenemende nakomingskoste, vooruitgang in tegnologie en verskuiwings in verbruikersinkomstepatrone.
“Die uitdaging wat Suid-Afrika in die gesig staar, is nie regulering self nie. In plaas daarvan is dit ‘n regulatoriese raamwerk wat in meer as ‘n dekade nie ‘n betekenisvolle hersiening ondergaan het nie, ten spyte van beduidende veranderinge in die ekonomie, tegnologie, verbruikersgedrag, en die koste om krediet te verskaf,” het CASA gesê.
Die organisasie het opgemerk dat inflasie baie van die aannames onderliggend aan bestaande kredietregulasies geërodeer het, terwyl finansiële instellings aansienlik hoër koste in die gesig staar wat verband hou met voldoening, bestuur, verslagdoening, tegnologie en kuberveiligheidsvereistes.
Terselfdertyd het tegnologiese innovasie nuwe geleenthede geskep om kredietwaardigheid te assesseer, veral vir verbruikers wat dalk beperkte tradisionele kredietgeskiedenis het.
CASA het gesê moderne verbruikers verdien toenemend inkomste deur selfwerksaamheid, entrepreneurskap, informele werk en buigsame verdienreëlings wat nie algemeen oorweeg is toe baie huidige regulasies ingestel is nie.
Van Pletzen het gesê toegang tot verantwoordelike krediet bly ‘n kritieke komponent van ekonomiese groei en finansiële insluiting.
“Aangesien Suid-Afrika op ekonomiese groei, belegging, entrepreneurskap en werkskepping fokus, is dit van kritieke belang dat regulering voortgaan om verbruikers te beskerm terwyl dit ook toegang tot verantwoordelike finansiering ondersteun,” het sy gesê.
Die opmerkings kom namate beleidmakers voortgaan om te fokus op maatreëls wat daarop gemik is om ekonomiese groei te stimuleer, beleggings te lok en kleinsake-ontwikkeling te ondersteun.
CASA het gewys op onlangse opmerkings van die departement van handel, nywerheid en mededinging wat die behoefte aan ‘n regulatoriese raamwerk beklemtoon wat groei ondersteun en mededinging moontlik maak.
Die vereniging glo dat die modernisering van elemente van Suid-Afrika se kredietraamwerk aansienlike ekonomiese voordele kan ontsluit.
Navorsing wat deur CASA aangehaal is, dui daarop dat hervormings moontlik meer as R300 miljard se bykomende formele krediet kan ontsluit, wat kan help om finansiële insluiting, groei van klein en mediumgrootte ondernemings, ekonomiese deelname en werkskepping te ondersteun.
“Dit is nie ‘n oproep vir minder regulering nie. Dit is in werklikheid ‘n oproep vir slimmer regulering,” het van Pletzen gesê.
“‘n Moderne raamwerk behoort sterk verbruikersbeskerming te behou, terwyl dit verseker dat verantwoordelike, gereguleerde verskaffers in staat bly om die miljoene Suid-Afrikaners te bedien wat op toegang tot formele krediet staatmaak.”
Sy het bygevoeg dat die versekering van toegang tot gereguleerde leningsopsies noodsaaklik is om verbruikers te beskerm en langtermyn ekonomiese ontwikkeling te ondersteun.
“As ons ernstig is oor finansiële insluiting, ekonomiese groei en verbruikersbeskerming, moet ons verseker dat die formele finansiële sektor toeganklik, volhoubaar en in staat bly om die mense te dien wat dit die nodigste het,” het van Pletzen gesê.
“Die uiteindelike risiko vir verbruikers is om nie toegang tot gereguleerde krediet te hê nie, maar eerder om glad nie gereguleerde kredietopsies vir hulle beskikbaar te hê nie.”
PERSOONLIKE FINANSIES
