Toe ‘n groot kontrak aan die begin van 2024 skielik wegval, het een Suid-Afrikaanse vryskut sy maandelikse inkomste amper oornag sien ineenstort.
Hy het tot Januarie daardie jaar die ekwivalent van sowat R80 000 per maand deur ’n kontrakreëling verdien. Voordat hy rekening hou met voordele soos mediese fonds en uittree-annuïteitbydraes, was sy bruto inkomste sowat R60 000 per maand.
Teen 1 Februarie het dié syfer tot sowat R25 000 gedaal. “Dit het dit gedruk,” sê hy oor die inkomsteskatting. “Dit was gebaseer op vryskutfakture wat ek verwag het om betaal te word.”
Die inkomsteskok het gevolg op ‘n kontrakgeskil en ‘n onmiddellike herbeoordeling van sy finansies gedwing.
Een van sy eerste besluite was om skuldhersiening te betree, ‘n proses wat vereis het dat hy voldoende inkomste moes demonstreer om te kwalifiseer. Om dit te kan doen, moes hy ‘n bykomende verdienste van R3 000 kry.
Hayley Parry, medestigter van die finansiële welstandmaatskappy Worth, sê om vinnig op te tree was een van die belangrikste besluite wat geneem is.
“Die eerste ding waarvoor ek hierdie persoon wil prys, is dat hulle vinnig opgetree het. Aflegging is een van die emosioneel stresvolste finansiële gebeurtenisse wat ‘n persoon kan ervaar, en baie mense reageer deur moeilike besluite te vermy of te hoop die situasie sal vanself oplos.”
Nie meer Netflix nie
Terselfdertyd het hy begin om koste te besnoei waar moontlik.
’n Beplande oorsese reis is gekanselleer. Euros wat vir die vakansie opsy gesit is, is na lewenskoste herlei. ’n Belastingvrye belegging is onttrek. Uittree-annuïteitbydraes is gestaak.
“Toe ek skielik vryskut, het ek my belastingvry getrek en my euro’s wat vir ‘n reis beplan was. En ek het … alles gekanselleer,” sê hy.
As hy terugkyk, sê Parry dat dié besluite sinvol voorgekom het gegewe die omstandighede en die dringendheid daaraan verbonde.
“Die gebruik van beskikbare likiede spaargeld, insluitend fondse wat vir diskresionêre doelwitte soos reis geoormerk is, is oor die algemeen verkieslik bo die opbou van duur skuld bloot om ‘n voor-aflegging-leefstyl te handhaaf.”
Parry voeg by dat verbruikers ook vroegtydig leners moet betrek om betalingsverligtingopsies te ondersoek, aangesien sommige kredietverskaffers betalingsvakansies of tydelike herstruktureringsreëlings kan aanbied. Sy merk ook op dat verbruikers moet kyk of hulle afleggingsverwante dekking aan bestaande skuldprodukte gekoppel het.
“Baie verbruikers besef nie dat wanneer hulle skuld aangaan, hulle dalk ook ’n maandelikse premie betaal vir versekering wat spesifiek ontwerp is om daardie terugbetalings te dek as hulle dit weens aflegging, ongeskiktheid, siekte of dood nie kan doen nie.”
Kontroleer vir versekering
Parry sê dit is die moeite werd om lenings-, voertuigfinansierings-, kredietkaart- en winkelrekeningstate vir hierdie bykomende heffing na te gaan en dan die kredietverskaffer te vra presies watter gebeure gedek word, hoe lank terugbetalings gedek sal word, watter uitsluitings geld en watter dokumentasie nodig is om te eis.
“In ’n afleggingscenario kan dit ’n wesenlike verskil aan kontantvloei maak, want die polis kan terugbetalings vir ’n vasgestelde tydperk dek terwyl die persoon nuwe werk soek,” sê Parry.
Benay Sager, uitvoerende hoof van DebtBusters, sê in gevalle wat ‘n skielike verlies aan inkomste behels, moet mense daarop fokus om nie-skulduitgawes en skuldterugbetalings te hersien.
Sager sê om bank- en kredietkaartstate te hersien, herhalende koste soos selfoonkontrakte, internetdienste en vermaakintekeninge te hersien en na spaargeleenthede te soek, kan alles help om die beskikbare inkomste te rek.
Boonop merk Sager op dat mense by kleinhandelaars se kontantterugprogramme kan aansluit en dit gereeld kan gebruik. “Die meeste van hierdie programme is gratis om by aan te sluit, en afhangende van die gebruik, kan ‘n mens ordentlike bedrae kontant terugkry en daardie rande rek,” sê hy.
Sager sê baie mense aanvaar verkeerdelik dat skuldverpligtinge nie aangepas kan word wanneer omstandighede verander nie. “Skuldterugbetalings kan herstruktureer word as die persoon nie in staat is om hul skuldverpligtinge te betaal nie.”
In gevalle wat ‘n gedeeltelike verlies aan inkomste behels, sê Sager skuldberading kan ‘n opsie wees, veral vir verbruikers met veelvuldige uitleners, en kan help om bates te beskerm. Waar die uitleenverhouding met ‘n enkele lener is, kan skuldterugbetalingsvoorwaardes direk heronderhandel word.
Geen kleinhandelterapie nie
Binne ses maande het sy inkomste tot voorkontrakvlakke herstel. Binne agt maande het hy drie maande se noodsaaklike uitgawes in kontant opgehoop en dit opgebou tot vyf maande binne ‘n jaar teen ‘n minimum maandelikse begroting van sowat R40 000.
Parry sê dit het uitgestaan. “Miskien is die mees bemoedigende aspek van hierdie saak wat gebeur het nadat werk verseker is. Eerder as om onmiddellik weer uitgawes te verhoog, het hierdie individu daarop gefokus om finansiële veerkragtigheid te herbou deur ‘n betekenisvolle noodfonds te stig.”
Skoolgeld van meer as R80 000 is geleidelik verlaag tot die punt waar slegs R4 000 vir 2026 uitstaande is. Sowat twee jaar nadat hy uittree-annuïteitbydraes gestaak het, het hy weer op ‘n laer vlak belê. Vandag is sy minimum maandelikse begroting nader aan R50 000.
Sager sê sodra inkomste herstel, moet verbruikers daarop fokus om duur skuld te verminder voordat hulle hul aandag op ander finansiële doelwitte vestig. “Dit is van kritieke belang om enige duur skuld eers af te betaal,” sê hy.
Parry stem saam dat die herbou van langtermyn finansiële gesondheid die volgende prioriteit moet word. Sy sê verbruikers moet vasstel of versnelde terugbetalings rentekoste kan verlaag en die skuldhersieningsproses kan verkort.
Aftreebeleggings behoort weer ’n prioriteit te word sodra noodspaargeld herbou is en hoëkosteskuld onder beheer is, sê Parry.
Finansiële veerkragtigheid gaan net soveel daaroor om vinnig aan te pas as oor spaargeld, sê Parry. “Die vermoë om aan te pas, koste te sny, bates te beskerm en daarna te herbou, is dikwels wat bepaal of ’n finansiële terugslag ’n tydelike ontwrigting of ’n langtermyn-krisis word.”
PERSOONLIKE FINANSIES
