GESONDHEIDSKOSTE
Brian Harris|Gepubliseer
Baie Suid-Afrikaners neem aan dat om mediese fonds te hê, beteken dat die volle koste van private gesondheidsorg gedek sal word.
Dit is dikwels nie die geval nie. Pasiënte word toenemend gekonfronteer met bybetalings, spesialistekorte en sublimiete wat hulle vir ‘n deel van die rekening verantwoordelik laat.
Gapingsdekking speel ‘n belangrike rol om hierdie tekortkominge aan te spreek, maar dit word dikwels verkeerd verstaan. Wanopvattings oor hoe dit werk, wat dit dek en wie dit nodig het, kan lei tot aansienlike tekorte uit die sak wanneer die nodige mediese behandeling ondergaan word.
Om hierdie wanopvattings te verstaan, is die sleutel om onverwagte mediese kostes wat beduidende gevolge vir jou finansiële gesondheid en welstand kan hê, te vermy.
Wanopvatting 1: Ek het mediese fonds, so alles is gedek
Een van die mees algemene aannames is dat mediese fonds op sy eie genoeg is. Mediese skemas betaal egter volgens hul eie skematariewe, terwyl spesialiste dikwels aansienlik meer vra.
Dit skep tekorte wat uit die sak betaal moet word. Bybetalings en sublimiete word ook meer algemeen, selfs op hoërvlakplanne.
Dit beteken dat lede toenemend verantwoordelik is vir ‘n deel van die koste van behandeling, ten spyte daarvan dat hulle wat blykbaar omvattende mediese fonds is.
Wanopvatting 2: Gapingsdekking is slegs vir sekere mense of planne
Gapingsdekking word dikwels gesien as iets wat net nodig is op laervlak mediese fondsopsies of slegs vir ouer individue.
In werklikheid kan tekorte enige iemand raak, ongeag ouderdom of mediese fondsplan. Mediese gebeure is onvoorspelbaar, en baie toestande vereis veelvuldige prosedures en opvolgbehandeling.
Onlangse Turnberry-eisdata toon dat individuele tekorte R200 000 kan oorskry vir toestande wat kanker, hartaanvalle en ruggraatprosedures insluit. Dit is nie geïsoleerde voorvalle nie, en aangesien risiko nie tot ‘n spesifieke toestand of ouderdomsgroep beperk is nie, is gapingsdekking noodsaaklik om teen groot, onverwagte uitgawes te beskerm.
Wanopvatting 3: Gapingdekking is duur en nie die koste werd nie
Sommige mag aanvaar dat gapingsdekking duur is, maar die maandelikse premie is laag in vergelyking met die koste van ‘n enkele mediese tekort.
Premies is tipies ‘n paar honderd rand per maand, en die waarde van dekking oorskry dit verreweg. Afgesien van hoëkoste-enkelvoorvalle, is daar ook baie mediese toestande wat mettertyd tot veelvuldige eise lei.
Turnberry-data toon talle kliënte wat tussen R406 000 en R678 000 in tekorte geëis het oor tydperke van tussen vier en nege jaar. Selfs in minder ekstreme gevalle is die koste om nie gapingsdekking te hê nie veel hoër as die koste van die premies.
Wanopvatting 4: Gapingsdekking moet ooreenstem met jou mediese fonds-lidmaatskap
Daar is dikwels verwarring oor hoe gapingsdekking gestruktureer is. Sommige neem aan dat elke individu ‘n aparte polis benodig of dat familielede op dieselfde mediese fonds moet wees.
In baie gevalle kan een gapingsdekkingpolis ‘n gesin dek, insluitend ‘n gade en kinders. Die polishouer hoef nie die hooflid op die mediese fonds te wees nie, en gades kan ook op verskillende mediese fondsplanne wees.
Elke persoon op die polis het ook hul eie algehele jaarlikse limiet vir dekking, eerder as om ‘n enkele limiet te deel.
Wanopvatting 5: Gapingsdekking sal alles betaal
Gapingsdekking vervang nie mediese fonds nie en dek nie elke moontlike uitgawe nie. Dit werk saam met mediese fonds deur tekorte, bybetalings en sublimiete te dek.
Dit kan ook nie betaal vir behandelings wat glad nie deur mediese fonds gedek word nie.
Dit is hoekom dit belangrik is dat gapingsdekking belyn is met jou spesifieke mediesefondsopsie.
Verstaan jou dekking voordat jy dit nodig het
Hierdie wanopvattings lei dikwels daartoe dat mense glad nie gapingsdekking uitneem nie, of dekking uitneem wat nie by hul mediese fonds of individuele behoeftes pas nie.
In albei gevalle is die resultaat dieselfde: blootstelling aan eie uitgawes wat vermy kon word.
Sonder gapingsdekking kan die koste van mediese onkoste tekorte, bybetalings en sublimiete aansienlik wees, veral waar veelvuldige prosedures of deurlopende behandeling vereis word.
Gapingsdekking help om hierdie blootstelling te verminder deur die tekorte te dek wat mediese fonds nie ten volle betaal nie.
In baie gevalle kan ‘n enkele eis die totale premies wat oor ‘n paar jaar betaal is, oorskry, wat die finansiële impak beklemtoon waarteen dit ontwerp is om te beskerm. Om egter doeltreffend te wees, moet jou gapingsdekking korrek gestruktureer en in lyn wees met jou mediese fondsopsie.
Praat met jou makelaar of finansieel adviseur om te verseker dat jou mediese fonds en gapingsdekking saamwerk, en dat jou dekking in lyn is met jou behoeftes, jou mediese fonds opsie en jou vlak van risiko.
Brian Harris, Algemene Bestuurder Bedryf by Turnberry Management Risk Solutions.
