Duma Mxenge|Gepubliseer
Suid-Afrikaanse Gen Z’s – wat nou in hul twintigs is – betree volwassenheid op ander terme as vorige generasies. Aangesien hulle tradisionele volwassenheidsmylpale vertraag, skep hulle een van die grootste welvaartbougeleenthede van ons tyd deur tradisionele lewensmylpale later (of glad nie) af te merk terwyl hulle nou belê.
Volgens Statistieke SA het die mediaan ouderdom vir Suid-Afrikaanse bruide van 31 in 2015 tot 33 in 2021 gestyg, terwyl dié vir bruidegoms van 36 tot 37 oor dieselfde tydperk toegeneem het. Intussen, BetterBond-data dui aan dat die gemiddelde ouderdom van eerstekeer-huiskopers tot 37 styg, vergeleke met 33 net ‘n paar jaar gelede. Saam met huwelike en eiendom vertraag Gen Z ook om gesinne te begin: Suid-Afrikaans huishoudelike groottes het van 4,5 mense in 1996 tot 3,5 in 2022 gekrimp, met meer vroue wat verkies om later in hul lewe kinders te hê (34% van geboortes vandag is aan vroue ouer as 30, wat na verwagting teen 2100 tot 48% sal styg).
Dit is ‘n wêreldwye neiging, maar in Suid-Afrika is dit baie duidelik: jong mense vertraag tradisionele lewensmylpale – en dit maak kapitaal vir ander doeleindes vry.
,Daardie groot lewensgebeure kom teen ‘n prys. Troues kos enigiets van R70 000 tot meer as R250 000. Om ‘n kind groot te maak beloop nou gemiddeld sowat R100 000 per jaar, terwyl skoolopleiding tussen R650 000 en R1,9 miljoen oor hul skoolloopbaan kos. Daardie getalle maak saak. As jy die ekwivalente spaargeld in ’n ETF plaas – of jy nou besluit op ’n huwelik, ’n huis of kinders later – gee die belegging jou opsies.
Leefstyl eerste, verpligtinge later
So, hoe bestee Gen Zs hul geld? Vandag se jong volwassenes prioritiseer leefstyl en ervarings bo tradisionele verpligtinge. Navorsing deur Studentedorp en Youth Dynamix wys dat Suid-Afrikaanse jeugdiges (15 tot 34 jaar oud) ‘n potensiële bestedingspoel van R303 miljard per jaar beheer, met hul grootste bestedingskategorieë kruideniersware, mobiele data en skoonheidsprodukte. Tans woon 71% steeds tuis, hoewel 30% van die werkende jeug finansieel bydra tot hul gesinne.
Reis is ook ‘n toenemende prioriteit: 38% van 18- tot 34-jariges berig dat hulle mees onlangs gereis het, vergeleke met 36% van diegene van 35+. Sosiale media is sentraal tot hierdie keuses – soveel as 60% van Suid-Afrikaners vind reisinspirasie op Instagram en TikTok, terwyl byna 40% sê beïnvloeders en bekendes rig hul besluite oor waarheen om te gaan, wat om te eet en wat om te doen.
Hierdie keuses dui op ‘n generasie wat waarde heg aan outonomie en ervarings. Ons moet belegging raam as die manier om later meer keuses te verseker.
Om daardie ekstra kapitaal te werk
Wat as jongmense eerder die “ekstra” geld belê het? Al verander lewenstyl, bly die wiskunde van rykdombou dieselfde. Wat verander, is waarheen die geld gaan.
Oorweeg byvoorbeeld ‘n 25-jarige wat besluit of hy ‘n beginnershuis wil koop of vir nog ‘n paar jaar wil huur. Koop kan R15 000 per maand kos (met insluiting van verbande, tariewe en huisonderhoud), terwyl die huur van ‘n soortgelyke eiendom R10 000 per maand kan kos. Dit is ‘n R5 000 maandelikse verskil.
In plaas daarvan om daardie spaargeld in lewenstylbesteding te laat verdwyn, stel jou voor dat jy dit in ‘n gediversifiseerde ETF-portefeulje belê. R5 000 per maand belê in ‘n kombinasie van Satrix Top 40 ETF (wat plaaslike aandelegroei bied) en Satrix MSCI World ETF (vir globale aandeleblootstelling).
As ‘n langtermynopbrengs van 13% per jaar (voor fooie, nie gewaarborg nie) aanvaar word, sal hul R300 000 totale bydraes na vyf jaar se belegging van R5 000 per maand ‘n benaderde waarde van R420 000 hê. Na 10 jaar sou hul R600 000 se bydraes sowat R1.22 miljoen werd wees.
Die punt is nie dat huur “beter” is as koop nie. Dit is dat as jy een mylpaal uitstel, jy die kontantvloei kan herlei na beleggings wat op die agtergrond saamstel, wat jou later meer buigsaamheid gee – of dit nou is vir ‘n huisdeposito, ‘n loopbaanonderbreking of om ‘n gesin te begin.
Dieselfde geld vir ‘n troue. Troues is sinvol – maar dit is ook duur. In Suid-Afrika kan ‘n troue maklik R100 000 of meer kos vir ‘n enkele dag. Oorweeg nou ‘n alternatief: in plaas daarvan om R100 000 vooraf te bestee, wat as ons 25-jarige daardie selfde bedrag geleidelik oor ‘n jaar belê het? Dit is R8 300 per maand vir 12 maande, belê in ‘n groei-georiënteerde ETF. Gestel die belegging word dan onaangeraak gelaat. Ná 10 jaar teen 10% per jaar word R100 000 ongeveer R260 000. Ná 20 jaar groei dieselfde belegging tot sowat R670 000.
Dit is die krag van tyd en samestelling. Die besluit is nie “trou of geen troue” nie. Dit gaan daaroor om die langtermyn-keuses te verstaan en bewuste keuses te maak.
Die beginsels verander nie
Selfs as lewenstyl verander, bly die reëls van welvaartbou dieselfde. Elke generasie tree anders op, maar die beginsels van belegging verander nie. Jong mense kan dalk afgelei word deur huidige beleggingstendense, maar die grondbeginsels van belegging bestaan al dekades lank. Moenie vasgevang word in die geraas nie, want die formule wat werk is steeds dieselfde: konsekwente bydraes tot ‘n diverse beleggingsportefeulje oor tyd, met lae fooie.
Soos Gen Z nuwe maniere van lewe omhels, staan hulle op ‘n unieke buigpunt. Deur te kies om anders te lewe, het hulle die kans om hulpbronne na langtermyn-rykdom te herlei.
Vryheid is gelyk aan opsies. En die enigste manier om vir jouself opsies te koop – in liefde, in leefstyl, in familie – is om te belê. Die boodskap aan vandag se twintigers is: moenie later belê nie; begin vandag om meer vryheid vir jou toekomstige self te verseker.
* Mxenge is die hoof van sake- en markontwikkeling by Satrix.
PERSOONLIKE FINANSIES
