Soos Suid-Afrika merk Finansiële Geletterdheidsmaand in April, die gesprek fokus dikwels op beperkende begroting en besnoeiing. Tog waar finansieel geletterdheid gaan nie oor ontneming nie; dit gaan daaroor om te leer hoe om ‘n lewe van doelgerigtheid en doelgerigtheid te ontwerp, om bemeestering oor jou geld te verkry deur ‘n paar belangrike denkwyse verskuiwings, volgens ‘n top finansieel deskundige van Ashburton Investments.
Vir baie jong professionele persone is die term “finansieel beplanning” voel soos ‘n verre doelwit wat gereserveer is vir diegene wat reeds bereik het finansieel stabiliteit of rykdom. Die teenoorgestelde is waar. Hoe minder jy het, hoe meer impakvol is ‘n slim finansieel plan kan wees. Dit gaan daaroor om ‘n padkaart te bou om welvaart op u voorwaardes te skep deur die een hulpbron te benut wat almal ‘n gelyke hoeveelheid … tyd het.
Om Suid-Afrikaners te help om hul finansieel reise, Noor beklemtoon vier kritieke pilare van finansieel geletterdheid:
Verskuif jou ingesteldheid van beperkende besteding na die ontwerp van jou eie bemagtigingsplan
Die eerste stap in finansieel geletterdheid verskuif die ingesteldheid van “besparing teenoor besteding” na “opsetlike toewysing”. Eerder as om geld deur die lens van beperkende begroting te kyk – soos om koffiekwitansies te ondersoek – kyk na ‘n finansieel beplan as die “bedryfstelsel” of padkaart vir jou droomlewe.
Dit verskuif die gesprek van ‘moenie cappuccino’s koop nie’ na ‘bestee hier om daar te kom’. Deur doelwitte te kwantifiseer, soos om te fokus op die begin van ‘n besigheid, reis of opvoeding, kan individue hul inkomste omskep van ‘n bron van angs in ‘n strategie vir bemagtiging.
Iemand kan byvoorbeeld kies om geriefs- of leefstylbesteding te prioritiseer tydens ‘n veeleisende fase van hul loopbaan, terwyl hy bewustelik fondse elders toewys om langtermyndoelwitte soos reis, verdere onderwys of entrepreneuriese ambisies te ondersteun.
Bou ‘n finansiële veiligheidsnet vir jou sielkundige sekuriteit
Geld is altyd sielkundig, en finansieel stabiliteit is gebou op ‘n fondament van sielkundige veiligheid. Die primêre voordeel van ‘n finansieel plan is die selfvertroue wat voortspruit uit ‘n gedokumenteerde strategie vir onverwagte gebeure, soos ‘n markongeluk of werkverlies. ‘n Noodfonds, tesame met ‘n finansieel plan, dien as ‘n grondmeganisme teen finansieel angs.
Hierdie skuif is gelyk aan die beskerming van jou persoonlik “verdienenjin” – gee jouself die vermoë om oor die volgende 30-40 jaar te werk en inkomste te genereer op ‘n manier wat beskerm word selfs wanneer die lewe onvoorspelbaar word.
Spaar versus belegging: Groeiende rykdom buite die bankrekening
‘n Algemene mite is dat ‘n standaard spaarrekening ‘n persoon se grootste bate is. Terwyl spaargeld likiditeit verskaf, is belegging die meganisme wat geld in staat stel om eksponensieel te groei deur samestelling. Onthou, spaar gaan dikwels oor korttermyndoelwitte en kapitaalbehoud, terwyl belegging behels dat kapitaal in voertuie soos Effektetrusts, Uittree-annuïteite (UA’s) en Belastingvrye Spaar- of Beleggingsrekeninge geplaas word, afhangende van ‘n individu se doelwitte, tydhorison en omstandighede, om langtermyngroei te behaal.
Om jou toekomstige self te beskerm is die mees diepgaande vorm van rykdombou. En dit hoef nie ‘n arm en ‘n been te kos nie, stel hy gerus. “Selfs om met so min as R100 per maand in ‘n lae-toetredings-belegging te begin, kan mettertyd tot aansienlike welvaartskepping lei.
Hoe konsekwentheid jou rykdom vermenigvuldiger kan word
Die laaste pilaar is langtermyndissipline. Terwyl forex- en kripto-handel onlangs kulturele hype gekry het, word werklike, blywende rykdom selde gebou deur ‘n enkele “gelukkige” handel. Dit word gebou deur die konsekwentheid om die koers te bly. Ek pleit vir verpligte spaarprodukte wat via debietorders funksioneer om alle versoekings of vermeende pyn om daardie geld elke maand te betaal, te verwyder.
Sukkel jy om gedissiplineerd te bly in jou spaarbenadering? Gelukkig is daar oplossings beskikbaar vir alle Suid-Afrikaners om te help met die skepping van langtermyn-welvaart. Om dit te doen, is dit die beste om stelsels te gebruik waaraan jy nie kan raak nie, sodat jy nie in die versoeking sit om ‘n spoggerige motor met daardie geld te koop, of angstig raak oor die besteding van die geld nie. Hierdie geoutomatiseerde dissipline verseker dat jou geld voortgaan om saam te vat tot aftrede, wat sekuriteit bied vir beide jou en jou gesin.
Gee dit tyd om te groei
Die belangrikste stap is eenvoudig om te begin. Die beste tyd om te begin was jare gelede, maar die tweede beste tyd is vandag. Deur op hierdie pilare te fokus – en uiteindelik te leer om langtermyn te belê, kan Suid-Afrikaners verbybeweeg finansieel stres en angs, en begin om hul lewens met werklike doel en opset te ontwerp. Dit is ongelooflik bevrydend en gerusstellend, nie net vir jouself nie, maar ook vir jou kinders eendag.
Oorweldig? Moenie wees nie. Begin klein, ‘n enkele produk, ‘n enkele debietorder, bou dan mettertyd op. Jou toekomstige self sal jou bedank.
*Vrywaring: Hierdie artikel is slegs vir opvoedkundige en inligtingsdoeleindes en vorm nie finansiële advies nie. Individue moet ‘n gelisensieerde finansiële adviseur raadpleeg voordat hulle beleggingsbesluite neem.
** Noor is die hoof van kleinhandelverspreiding by Ashburton Investments.
PERSOONLIKE FINANSIES
