Paartjies wat binne gemeenskap van goed getroud is, deel ‘n enkele, onverdeelde boedel. Met die eerste oogopslag lyk dit of dit die finansiële beplanningsproses vergemaklik, alles is immers saamgevoeg in een gemeenskaplike poel. Tog, soos baie paartjies besef, is die gemeenskap van eiendomstelsel ver van perfek. Die tekortkominge daarvan, veral wanneer dit by skuld- en boedelbeplanning kom, beklemtoon hoe belangrik dit is om die regime in detail te verstaan.
Om die aard van gemeenskap van goedere te verstaan: By verstek word Suid-Afrikaners wat sonder ‘n huweliksvoorwaardekontrak trou geag binne gemeenskap van goed getroud te wees. Dit beteken dat alle bates en laste wat aan elke gade behoort saamgevoeg word in een gesamentlike boedel, gelykop verdeel. Daar is beperkte uitsonderings: as ‘n erfenis byvoorbeeld spesifiek deur ‘n testament uitgesluit word, sal dit nie in die gemeenskaplike pot val nie. Alhoewel hierdie stelsel op papier deursigtigheid en eenvoud kan bied, kan dit in die praktyk ernstige komplikasies skep, veral waar een gade skuld of finansiële verpligtinge in die huwelik inbring.
Gesamentlike aanspreeklikheid vir skuld: Miskien is die belangrikste fout van hierdie stelsel in skuldblootstelling. Albei gades is gesamentlik en afsonderlik aanspreeklik vir alle skuld, insluitend dié wat voor die huwelik aangegaan is, en verpligtinge soos onderhoudsbetalings aan kinders uit vorige verhoudings. Onthou, skuldeisers beskou die gesamentlike boedel as ‘n enkele entiteit, wat beteken dat roekelose finansiële besluite deur een gade albei kan bind. As sodanig, as die boedel nie in staat is om sy verpligtinge na te kom nie, het skuldeisers volle verhaal teen die boedel, en insolvensie kan beide vennote raak.
Voorsorgmaatreëls deur gade se toestemming: Die wet poog om gades te beskerm deur toestemming vir sekere transaksies te vereis. Terwyl daaglikse aktiwiteite, soos om huishoudelike aankope te doen, kontant te onttrek of geld te deponeer, onafhanklik uitgevoer kan word, vereis groter of meer beduidende transaksies gade se toestemming. Skriftelike toestemming van die huweliksmaat is byvoorbeeld nodig vir die verkoop van vaste eiendom of vir die aangaan van kredietooreenkomste, terwyl mondelinge toestemming vir sekere ander finansiële transaksies voldoende is. Alhoewel hierdie voorsorgmaatreëls belangrik is, beskerm dit paartjies nie heeltemal teen die inherente risiko’s van ‘n gedeelde boedel nie.
Boedelbeplanningsoorwegings: Die gevolge van ‘n gemeenskap-van-goedere huwelik strek verder as die daaglikse finansiële bestuur. By die dood van die eerssterwende gade is dit belangrik om te weet dat die gesamentlike boedel ophou bestaan omdat daar geen ‘gesamentlike’ boedel met slegs een eienaar kan wees nie. Die eksekuteur word dus verplig om die hele boedel te likwideer, alle skulde en koste te vereffen en dan die res toe te ken.
Die langslewende gade het ‘n aanspraak op 50% van die netto gesamentlike boedel, met die ander helfte wat aan die erfgename van die oorlede gade verdeel word. Dit kan likiditeitsprobleme skep, veral waar illikiede bates soos eiendom betrokke is. Byvoorbeeld, as die oorlede gade hul 50%-aandeel van die gesinshuis aan ‘n kind of derde party bemaak, sal die eksekuteur dalk die eiendom moet verkoop om die erfgename se eise te bevredig. Om sulke onbedoelde gevolge te vermy, moet egpare gedetailleerde boedelbeplanningsberekeninge voorberei om likiditeit te toets en te verseker dat die langslewende gade voldoende voorsien sal word.
Egskeiding en die verdeling van die gemeenskaplike boedel: In die geval van egskeiding vorm alle bates en laste wat tydens die huwelik verkry is deel van die gemeenskaplike boedel en moet gelykop verdeel word. Terwyl paartjies kontraktuele vryheid behou om ‘n skikking te beding wat by hul omstandighede pas, kan geskille eskaleer – veral in bittere egskeidings. Waar paartjies nie ‘n ooreenkoms bereik nie, let daarop dat ‘n hof ‘n likwidateur kan aanstel om die boedel te verdeel, ‘n uitkoms wat selde bevredigend is.
Aftreefondse en pensioenbelange: By egskeiding word die pensioenbelange van beide gades as deel van die gemeenskaplike boedel beskou, en elke gade is geregtig om 50% van die ander se pensioenbelang te eis op die datum van egskeiding. Vir pensioen-, voorsorg- en bewaringsfondse word die pensioenbelang gedefinieer as die voordeel wat die lid sou ontvang het as hulle op die egskeidingsdatum bedank het. In die geval van ‘n uittree-annuïteit is dit gelyk aan die inbetaalde bydraes plus enkelvoudige rente teen die voorgeskrewe koers. Dit is belangrik om daarop te let dat hierdie reëls ‘n aansienlike impak op egskeidingskikkingsonderhandelinge kan hê, en advies moet altyd by ‘n ervare adviseur ingewin word.
Vanuit ‘n finansiële beplanner se perspektief is dit dikwels verbasend hoe min egpare die implikasies van hul huwelikskontrak verstaan. Elke huwelik sal eindig, hetsy deur dood of egskeiding, en noukeurige beplanning vir beide gebeurlikhede is noodsaaklik. Deur die regte en verpligtinge wat deur ‘n gemeenskap van goederehuwelik opgelê word, te verstaan, kan paartjies ingeligte besluite neem, risiko’s versag en verseker dat beide partye voldoende beskerm word.
* Odendaal is ‘n gesertifiseerde finansiële beplanner by Crue Invest.
PERSOONLIKE FINANSIES
