Soos ons die einde van die eerste kwartaal van 2026 bereik, is dit nou ‘n ideale tyd vir Suid-Afrikaanse beleggers om stil te staan en te besin. Die nuwe belastingjaar is aan die gang, die Nasionale Begroting is aangekondig, en jy het nog nege maande om aan jou finansiële doelwitte te werk.
‘n K1-inskrywing is meer strategies en minder emosioneel as ‘n nuwejaarsvoorneme. Januarie is dikwels besig, en besluite kan gehaas word. Aan die einde van Maart sal jy meer ruimte hê om asem te haal. In plaas daarvan om op elke markopskrif te reageer – en daar was reeds baie van dié vanjaar – neem ‘n oomblik om jou portefeulje te hersien, na jou plan te kyk en seker te maak jou beleggings pas steeds by jou langtermyndoelwitte.
Vyf eenvoudige kontroles kan jou help om te bepaal of jou portefeulje steeds met jou finansiële doelwitte strook. Gewoonlik is net klein veranderinge nodig, maar gereelde hersiening van hierdie basiese beginsels kan ‘n werklike verskil aan jou langtermynbeleggingsresultate maak.
Jou Q1 portefeulje kontrolelys:
1. Gaan jou batetoewysing na
Batetoewysing is ‘n sleuteldeel van enige beleggingsplan. Dit gaan daaroor om groeibates soos aandele te balanseer met veiliger opsies soos effekte en kontant. As een deel van jou portefeulje (byvoorbeeld aandele) die afgelope jaar goed gevaar het, kan dit nou meer van jou portefeulje uitmaak as wat jy oorspronklik beplan het. Dit kan jou algehele risiko verhoog sonder dat jy dit agterkom. As u nou inklok, kan u sien of u portefeulje steeds ooreenstem met u risikotoleransie en tydraamwerk. Soms is dit genoeg om net terug te balanseer na jou teikentoekenning.
2. Hersien jou globale diversifikasie
Vir Suid-Afrikaanse beleggers speel globale diversifikasie ‘n besonder belangrike rol. Ons plaaslike ekonomie is verantwoordelik vir ‘n relatief klein deel van globale markte, en die rand kan wisselvallig wees gedurende tydperke van wêreldwye onsekerheid. Wanneer jy jou portefeulje hersien, kyk of jy voldoende globale blootstelling het en of jou internasionale beleggings oor verskillende streke, sektore en batetipes versprei is. Om hierdie balans mettertyd te behou, kan help om opbrengste glad te maak en jou afhanklikheid van enige ekonomie te verminder.
3. Kyk vir oorvleuelende beleggings en fooie
Dit is algemeen om verskeie fondse te besit wat anders lyk, maar eintlik in dieselfde temas belê of dieselfde indekse volg. Dit kan lei tot gekonsentreerde blootstelling en hoër fooie. Probeer om oorvleueling te verminder en hou fooie dop om jou beleggings doeltreffender te maak, selfs sonder groot veranderinge.
4. Bly op koers met belastingdoeltreffende belegging
Maak gebruik van belastingdoeltreffende opsies soos belastingvrye spaarrekeninge (TFSA’s) en aftreevoertuie. Ná vanjaar se Begrotingsrede het die jaarlikse TFSA-bydraelimiet tot R46 000 verhoog (vanaf R36 000), wat beleggers selfs meer ruimte gee om hul geld belastingvry te laat groei. In plaas daarvan om tot die einde van die belastingjaar te wag om by te dra, kan jy jou bydraes deur die jaar versprei. Dit help met begroting en laat jou voordeel trek uit randkoste-gemiddelde, sodat jy bestendig kan belê, ongeag wat die mark doen, terwyl jy die meeste van jou hoër jaarlikse toelaag maak.
5. Besin oor jou beleggingsgedrag
Ten slotte, neem tyd om eerlik oor jou eie beleggingsgedrag na te dink. Markte sal altyd op- en afdraandes hê, en hoe jy reageer kan meer saak maak as die werklike markveranderings self. Vra jouself af: Was jy lus om te verkoop tydens die onlangse dalings? Het jy jou gereelde beleggings onderbreek of verminder? Of het jy by jou plan gehou en aanhou belê? Om jou eie gewoontes te ken, kan baie nuttig wees. Sukses in belegging gaan nie net oor die keuse van die regte bates nie; dit gaan ook daaroor om gedissiplineerd te bly tydens onseker tye.
Het jy agter jou finansiële doelwitte geval? Dit is nie te laat om terug te stel nie
Teen die einde van die eerste kwartaal merk baie beleggers op dat hul Januarie-doelwitte nie heeltemal op koers is nie. Maar onthou, in belegging en persoonlike finansies is vordering meer saak as perfeksie. Probeer om nie in die strik te trap om te wag vir die perfekte oomblik om weer op koers te kom nie. Daar sal altyd nuwe onsekerhede in die markte wees, soos veranderinge in rentekoerse, valuta-swaaie of globale gebeure. As jy wag dat alles duidelik is, kan jy uiteindelik vir ewig wag. Die suksesvolste beleggers is diegene wat aanhou belê, selfs wanneer dinge onseker is.
2026 is nog lank nie verby nie. Finansiële vordering word oor maande en jare gebou, nie weke nie. Neem nou tyd om jou portefeulje te hersien, jou bydraes terug te stel en jou langtermynplan te herbevestig. Hierdie stappe kan teen die einde van die jaar steeds ‘n betekenisvolle verskil maak.
* Nomoyi is die kwantitatiewe portefeuljebestuurder by Satrix.
PERSOONLIKE FINANSIES
