Lewensversekering lyk eenvoudig genoeg … totdat jy werklike besluite moet neem oor jou risiko’s, gesondheid en finansieel toekoms. Met stygende koste, groeiende gesondheidsrisiko’s en wydverspreid finansieel stres, om te weet waarvoor jy gedek is (en wat jy nie is nie), maak meer saak as ooit.
Onlangse bevindings van die Vereniging vir Spaar en Belegging Suid-Afrika (Asisa) beklemtoon die dringendheid: die lewensversekeringsbeskermingsgaping het R50,4 triljoen bereikmet 85% van werkende Suid-Afrikaners wat hoegenaamd geen dekking vir kritieke siekte het nie. So hoekom bestaan hierdie gaping, en wat kan jy doen om nie deel daarvan te wees nie?
1. Jou goeie gesondheid is jou grootste bate (gebruik dit terwyl jy dit het)
Wanneer jy gesond voel, kan versekering soos ‘n “later” probleem voel. Maar dit is juis wanneer dekking die bekostigbaarste en die maklikste is om te kry. Siektes soos hartsiektes, diabetes en kanker ontwikkel dikwels rustig soos ons ouer word. Om jonk en gesond te wees, gee jou toegang tot beter premies en meer opsies. Sodra ‘n gesondheidsprobleem opduik, kan dekking baie duurder word of heeltemal onbeskikbaar word. As jy vandag gesond is, is dit die beste tyd om soliede dekking te verseker.
2. Wag kos jou meer as wat jy dink
Baie mense stel uit om dekking te kry totdat hulle meer verdien of gereed voel. Maar ouderdom en gesondheid is die twee grootste dryfvere van lewensversekeringspryse, en albei verander elke jaar. ‘n Vertraging van vyf jaar kan jou leeftydpremies dramaties verhoog. ‘n Gesonde 30-jarige betaal aansienlik minder as ‘n gesonde 35-jarige vir dieselfde dekking. En hoe langer jy wag, hoe groter is die kanse om ’n toestand te ontwikkel wat premies opstoot of uitsluitings tot gevolg het.
3. Maak seker jy verstaan hoe eise werk
Die meeste polishouers dink: “As iets gebeur, sal die versekeraar betaal.” Maar ’n eis betaal net uit as die gebeurtenis aan die presiese bewoording van jou polis voldoen. Terwyl versekeraars daartoe verbind is om wettige eise te betaal, hang ‘n uitbetaling geheel en al af van of die gebeurtenis voldoen aan die kriteria soos uiteengesit in jou polis. Dekking vir kritieke siektes kan byvoorbeeld ‘n spesifieke diagnose of ‘n sekere stadium van ‘n siekte vereis. Wagtydperke en uitsluitings maak ook saak. Wanneer mense nie hul beleid ten volle verstaan nie, kom nare verrassings dikwels op die ergste moontlike oomblik na vore.
4. Volledige openbaarmaking is nie opsioneel nie
Baie eisgeskille in Suid-Afrika spruit uit nie-openbaarmaking, wat soms toevallig, soms opsetlik is. Of dit nou ‘n vorige mediese toets, familiegeskiedenis, af en toe rook, of ‘n ander versekeringsaansoek is, die weglating van besonderhede kan ‘n toekomstige eis in gevaar stel. Versekeraars verwag volledige, akkurate inligting omdat dit pryse en risikobepaling beïnvloed. As inligting ontbreek of onakkuraat is, kan die hele stelsel geraak word. Jy is dalk bekommerd dat die bekendmaking van alles jou premies sal verhoog. Die risiko om inligting terug te hou is egter veel groter. As ‘n eis ontstaan en daar word gevind dat jy nie iets belangriks bekend gemaak het nie, kan jy of jou gesin sonder die finansieel beskerming wat jy bedoel het.
5. Neem versekeringsbesluite voordat die lewe jou hand dwing
Versekering voel nie dringend as die lewe glad verloop nie. Maar sodra iets verkeerd loop, word dekking moeiliker en baie duurder. Die slimste besluite vind plaas lank voordat die risiko werklik word.
Voordat u ‘n polis onderteken of hernu, maak seker dat u definisies, uitsluitings, wagperiodes, premieverhogings en openbaarmakingsvereistes verstaan. Vra jou adviseur om eisscenario’s in gewone taal te verduidelik. En strestoets jou dekking op grond van moeilike, realistiese situasies – nie die beste-geval-aannames nie.
* Hickling is die hoof van reg by BrightRock.
PERSOONLIKE FINANSIES
