Terwyl Suid-Afrikaners vir die 2026-begrotingstoespraak voorberei, sal baie van die fokus wees op die vraag of die regering belastingtabelle aanpas om te vergoed vir verlede jaar se hakieskruipery en of die belastingvrye spaarrekening (TFSA) limiete verhoog sal word.
Alhoewel hierdie beleidsbesluite saak maak, is wat uiteindelik finansiële welstand bepaal hoe huishoudings daarop reageer.
Hier is hoe verskillende Suid-Afrikaners oor die nuwe belastingjaar behoort te dink.
Die jong professionele: Begin vroeg of verloor grond
Ons verwag ‘n moontlike verhoging in die TFSA-limiet. Selfs as dit egter nie realiseer nie, bly die volle benutting van die bestaande toelaag een van die kragtigste langtermyn-welvaartbou-instrumente wat beskikbaar is. ‘n Belastingvrye belegging, in vergelyking met ‘n belasde belegging van dieselfde tipe, kan oor tyd ongeveer 25% hoër waarde tot gevolg hê as gevolg van die samestelling van onbelaste groei.
Belegging aan die begin van die belastingjaar eerder as aan die einde kan die toekomstige waarde van die belegging met soveel as 16% op vervaldatum verhoog. Die verskil gaan nie oor bydraegrootte nie, eerder tyd in die mark, en die nuwe belastingjaar bied ‘n strategiese herstelpunt.
Die Middel-inkomste Huishouding: Gebruik belastingverligting strategies
Ons verwag dat die regering belastingtabelle sal aanpas om die hakiekruiping van verlede jaar te verreken. Dit kan tydelik besteebare inkomste verbeter, wat verstandig aangewend moet word.
In ’n dalende rentekoersomgewing behoort huishoudings die betaling van hoërenteskuld te prioritiseer, klein bykomende terugbetalings op effekte of voertuigfinansiering te maak en portefeuljes te herbalanseer om belastingdoeltreffendheid te verbeter. Selfs klein bykomende betalings vir skuld kan beide die terugbetalingstermyn en die totale rente wat op lang termyn betaal word aansienlik verminder.
Belastingverligting behoort jou balansstaat te versterk, nie lewenstylkoste uit te brei nie.
Die Vooraftrede: Maksimeer aftreebydraes
Een van die doeltreffendste maniere om belasbare inkomste te verminder, bly bykomende vrywillige bydraes tot ‘n Uittree-annuïteit (UA). Maksimering van aftreebydraes verminder jou huidige belastingaanspreeklikheid, verhoog langtermynaftreekapitaal en verbeter portefeuljebelastingdoeltreffendheid.
Met voortdurende druk op staatsfinansies moet individue hul aftree-uitkomste toenemend self finansier, en die nuwe belastingjaar is die ideale tyd om bydraevlakke te heroorweeg.
Die Mediese Fonds-besluitnemer
Gegewe vertragings rondom die implementering van die Nasionale Gesondheidsversekering (NGV), verwag ons dat mediese belastingkrediete vir eers in plek sal bly. Die begin van die belastingjaar bied ‘n geleentheid om mediese fondsplan geskiktheid en bydraevlakke te heroorweeg. Mediese belastingkrediete verteenwoordig steeds betekenisvolle verligting en moet by totale belastingbeplanning in berekening gebring word.
Die Begroting kan marginale verligting bied, maar kan nie huishoudelike finansiële spanning op sy eie oplos nie. Strategiese besluite wat in Maart geneem word, maak dikwels meer saak as beleidsaankondigings wat in Februarie gemaak is.
Reeona Chetty, hoof van advies by Vouch.co.za
PERSOONLIKE FINANSIES
