John Kennedy|Gepubliseer
Terwyl globale markte vir 2026 voorberei, worstel Suid-Afrikaanse (SA) hoë-nettowaarde (HNW) en ultrahoë-nettowaarde (UHNW) gesinne met ‘n wêreld wat herdefinieer word deur die kragtige botsing van menselewe en vinnig versnellende tegnologie, verhoogde globale mobiliteit, groter toegang tot globale markte, veranderende boedelbeplanningsrealiteite, en ‘n hunkering na eenvoud persoonlik ryk.
Terwyl globale magte nuus oorheers, word die mees kritieke stryd gevoer binne die “persoonlik ekonomie” van elke belegger, waar hulle moet leer om die lewe te ontwerp wat hulle wil hê binne ‘n wêreld wat hulle nie kan beheer nie.
Ons leef in ‘n tematies kunsmatige intelligensie (KI)-gedrewe wêreld, gevorm deur sterk geopolitieke kragte wat die tweede helfte van hierdie dekade op sy kop gekeer het. Vir HNW- en UHNW-gesinne word die huidige omgewing gekenmerk deur diepliggende angs oor die toekoms. Mense is baie gefokus om slaggate raak te sien, en dit maak hulle angstig wanneer hulle langtermynplanne bespreek. Hierdie vrees word vererger deur die etiese en regulatoriese risiko’s van tegnologie, insluitend die voortdurende vermindering in privaatheid, verhoogde manipulasie en risiko’s dat kritiese denke aan masjiene uitgekontrakteer word.
Vyf sleutel-welvaartbestuurstendense om in 2026 na uit te kyk
- Teenbalansering van tegnologiese doeltreffendheid met menslike wysheid
In hierdie era van inligtingversnelling soek mense duidelikheid te midde van chaos, maar hulle verloor beheer oor die vrae om te vra. Daar is gevalle waar hoogs geloofwaardige, dog potensieel onakkurate antwoorde wat deur KI gegenereer word, nie krities deur die leek ondervra word nie.
Strategiese insig, ervaring en emosionele intelligensie is eienskappe wat masjiene nie kan naboots nie. Tegnologie is noodsaaklik vir doeltreffendheid en moet menslike wysheid moontlik maak, nie vervang nie.
- Vermy die gierigheidsfaktor en bou ‘n buffer
Na ‘n tydperk van sterk opbrengste in beide SA en internasionale markte, is die primêre taktiese advies vir 2026 versigtigheid. Moenie in markopwinding meegesleur word nie, veral gegewe konsentrasierisiko en hoë waardasies in sektore soos tegnologie.
Vermy die gierigheidsfaktor en bou ‘n buffer. Beleggings moet in 2026 “waardasiesensitief” wees, wat sinspeel op die oorwaardering in verskeie marksektore, en dat ‘n voldoende buffer van likiditeit die sleutelbeskerming is as ‘n potensiële markterugtrekking in die jaar wat voorlê realiseer. Vir HNW- en UHNW-beleggers wat reeds hul rykdom gemaak het, moet die fokus na bewaring verskuif voordat daar gepoog word om ambisieuse groei deur hoëbelangposisies te bewerkstellig.
- Omhels die ‘helder’ oordrag van rykdom
Terwyl ‘n massiewe intergenerasionele welvaartoordrag van ouers na hul kinders en kleinkinders ‘n globale makro-tendens is, vereis die manier waarop gesinne dit moet hanteer ‘n gedragsverskuiwing van die verlede af, sê hy. HNW- en UHNW-ouers leef langer, en dit stoot enige potensiële ‘erfenis af’. Een moontlike oorweging is dat matriarge en patriarge hul kinders, nou in hul 30’s, 40’s en 50’s, om die tafel moet bring om te bespreek finansieel maak saak terwyl die ouers “nog helder” is.
Met welvaartdinamika in gesinne wat verskuif, moet hierdie gesprekke plaasvind lank voordat jy die vermoë verloor om dit te doen. Hierdie verhoogde openheid maak voorsiening vir volwasse volwasse gesprekke oor boedelbeplanningsvoornemens en batetoewysings, om later pyn en kontroversie vir die gesin te verlig.
- Die kombinasie van kapitaalmobiliteit met plaaslike kundigheid
Terwyl menslike mobiliteit ‘n belangrike tema is vir baie HNW- en UHNW-gesinne wat dalk kinders het wat in verskillende lande woon, of eiendomme in die buiteland het, of wat sleuteldele van hul “ekonomiese lewens” in die buiteland deurbring, moet dit deur “kapitaalmobiliteit” ondersteun word.
Dit maak nie sin om ‘n wêreldburger te wees, met al jou bates en beleggings net in SA gekonsentreer nie. Met die goedgekeurde buitelandse toelaes behoort dit sin te maak om verder as plaaslike kus te kyk vir diversifikasiegeleenthede.
Waar mense hulself ook al bevind, moet hulle altyd professionele advies inwin oor die wetlike nuanses van daardie markte. Namate HNW- en UHNW-gesinne om ekonomiese of lewenstylredes wêreldwyd versprei word, ontstaan nuwe kompleksiteite in kruis-jurisdiksionele belastingbehandeling, -strukturering en boedelbeplanning. Doen jou huiswerk in die jurisdiksie waar jou voete is.
- Soek eenvoud en vind duidelikheid
’n Moeilike waarheid wat ek met my kliënte deel wat eenvoud soek, is dat adviseurs duidelikheid en ’n sekere vlak van leiding kan verskaf, maar eenvoud verg moeilike keuses oor waarvoor om nee te sê, en net jy kan besluit waar om dele van jou lewe te snoei om die eenvoud te vind wat jy soek. Die adviseur se rol is om strategiese duidelikheid te verskaf oor hoe om dit vanuit die welvaartbestuursperspektief te laat werk.
Gevolgtrekking
Elkeen van ons het die geleentheid om ons lewens te ontwerp, insluitend deurslaggewende, nie-finansieel elemente. Avontuur, ontdekking en verkenning bring ons eintlik baie vreugde. Ons kan nie alles in die lewe tot in die nde graad beplan nie. Kliënte moet bewustelik buigsaamheid en ‘n “gees van avontuur” in hul lewens en denke inbou, om te verseker finansieel dissipline haal nie die pret uit die lewe nie maar maak dit moontlik.
Alhoewel dit belangrik is om bewus te wees van die drama wat in die geo-politieke arena afspeel, is die op- en afdraandes van globale en plaaslike ekonomieë minder belangrike aanwysers van finansieel welstand as die besluite wat beleggers self neem. Aan die einde van die dag bou die geheim van welvaartbestuur in 2026 en daarna ‘n sterk persoonlik ekonomie wat die skokke van die buitewêreld kan weerstaan.
* Kennedy is die direkteur en hoof van welvaartbestuur by Citadel.
PERSOONLIKE FINANSIES
