Alex Odendaal|Gepubliseer
Elke Januarie maak ons dapper besluite oor gesondheid, produktiwiteit en finansies, maar teen Februarie het baie van hulle reeds in die agtergrondgeraas van die daaglikse lewe vervaag. Die probleem met een groot finansiële besluit is dat dit dikwels te groot, te vaag en te ver voel. ’n Meer effektiewe benadering kan wees om jou finansiële doelwitte in twaalf kleiner besluite op te breek. Deur elke maand op een praktiese doelwit te fokus, sal jy deur die jaar momentum, dissipline en selfvertroue bou.
Januarie: Begin met ‘n finansiële plan: Die nuwe jaar is die perfekte tyd om met helderheid en voorneme te begin. Voordat u enige ander doelwitte stel, moet u ‘n professionele finansiële plan voorberei of hersien. Hierdie plan moet jou huidige posisie uiteensit, jou doelwitte kwantifiseer en ‘n padkaart daarstel om dit te bereik. ’n Gesonde plan verskaf struktuur en rigting, die grondslag vir alle finansiële sukses.
Februarie: Maksimeer jou aftreebydraes: Die belastingjaar eindig op die laaste dag van Februarie, wat dit jou laaste geleentheid maak om jou uittree-annuïteit of pensioenbydraes aan te vul en die belastingaftrekking te eis. Tot 27,5% van jou belasbare inkomste kan bygedra word, beperk tot R350 000 per jaar. Elke rand wat hier belê word, verminder jou belastingaanspreeklikheid terwyl jy langtermyn-welvaart bou.
Maart: Voer ‘n skuldoudit uit: Maart is die begin van die nuwe finansiële jaar, en die ideale tyd om bestekopname van jou laste op te neem. Lys al jou skuld, hul rentekoerse en terugbetalingsvoorwaardes, met spesiale aandag aan hoërenteskuld soos kredietkaarte en winkelrekeninge. Sodra dit klaar is, formuleer ‘n duidelike terugbetalingsplan, begin met die duurste skuld eerste.
April: Hersien jou versekeringsportefeulje: Met die nuwe belastingjaar aan die gang, is April ‘n uitstekende tyd om te verseker dat jou lewensdekking, inkomstebeskerming en ongeskiktheidsvoordele steeds toepaslik is, met inagneming dat groot lewensgebeurtenisse, soos huwelik, egskeiding of ouerskap, jou dekkingsbehoeftes kan verander. Vermy oor- of onderversekering deur ‘n jaarlikse oorsig met jou finansiële adviseur te skeduleer.
Mei: Hersien jou gesin se finansiële doelwitte: May sit op ‘n natuurlike middelpunt voor die tweede helfte van die jaar, ‘n ideale tyd om die gesin bymekaar te maak vir ‘n oop gesprek oor geld. Of jy nou spaar vir onderwys, ‘n huis of reis, pas jou huishouding se finansiële prioriteite in lyn en kyk weer na elke persoon se doelwitte. Bespreek bestedingsgewoontes, spaarteikens en enige komende uitgawes soos skoolgeld, versekeringshernuwings of opknappings. Hierdie gesprekke bou deursigtigheid, aanspreeklikheid en gedeelde doel, die grondslag van langtermyn finansiële stabiliteit.
Junie: Doen ‘n middeljaarbegrotingskontrole: Soos die winter nader kom, neem tyd om jou begroting en bestedingspatrone te hersien, met inagneming dat inflasie, rentekoersveranderings of lewenstyl-kruipery dalk jou kontantvloei beïnvloed het. Pas jou begroting aan waar nodig om op koers te bly met jou finansiële doelwitte. Gebruik hierdie maand om intekeninge te herevalueer, onnodige koste te verminder en besparings na beleggings te herlei.
Julie: Vier Nasionale Spaarmaand: Julie is amptelik Suid-Afrika se Nasionale Spaarmaand, en die perfekte herinnering om te bepaal hoeveel jy elke maand opsy sit. As jou spaarkoers nie sedert verlede jaar gestyg het nie, is dit tyd om die lat te verhoog. Hersien jou debietorders, volg jou vordering na sleuteldoelwitte en identifiseer areas waar jy meer kan spaar.
Augustus: Gaan jou kredietrekord na: Jou kredietverslag is ‘n belangrike aanduiding van jou finansiële gesondheid. Jy is geregtig op een gratis kredietverslag per jaar van elke kredietburo. Hersien dit noukeurig vir foute, verouderde inligting of bedrieglike rekeninge. ‘n Sterk kredietprofiel verseker nie net beter leningsvoorwaardes nie, maar dui ook op finansiële dissipline.
September: Lente-skoon jou finansies: Begin deur jou finansiële lewe te ontruim: maak sluimerende bankrekeninge toe, kanselleer ongebruikte winkelkaarte en konsolideer oorvleuelende beleggingsprodukte. Hersien alle debietorders en intekeninge om te verseker dat dit steeds relevant is en waarde bied. Dateer jou kontakbesonderhede by jou finansiële instellings op, kontroleer jou begunstigdes oor lewenspolisse en aftreefondse, en maak seker dat jou boedeldokumente jou huidige wense weerspieël. Ruim jou administrateur digitaal op: organiseer belastingsertifikate, beleidsdokumente en beleggingstate in duidelik gemerkte dopgehou, verkieslik veilig in die wolk gestoor en toeganklik vir ‘n vertroude persoon indien nodig.
Oktober: Beplan jou feesseisoen-begroting: Oktober is die ideale tyd om te begin beplan vir die feesseisoen. Deur vroeg voor te berei, kan jy die finansiële babelaas vermy wat so dikwels op Desember volg. Stel realistiese perke vir geskenke, reis en vermaak, en maak voorsiening vir Januarie se vaste uitgawes soos skoolgeld en versekeringshernuwings. ’n Duidelike feesbegroting laat jou toe om die vakansie te geniet sonder om jou finansiële stabiliteit in te boet.
November: Hersien jou mediese fonds, gapingsdekking en jou testament: November is ‘n maand vir twee belangrike finansiële huishoudelike take. Eerstens maak mediesefondsskemas hul jaarlikse ‘opsieverandering’-venster oop, jou geleentheid om voordele te hersien, planne op te gradeer en te verseker dat jou dekking steeds aan jou gesondheidsorgbehoeftes vir die nuwe jaar voldoen. Tweedens is November ook Nasionale Testamenteweek‘n veldtog wat die belangrikheid van ‘n geldige, bygewerkte testament beklemtoon. As jy nie joune hierdie jaar hersien het nie, is dit nou die tyd.
Desember: Versterk jou noodfonds: Met jaarlikse bonusse en dertiende tjeks wat aankom, is Desember die perfekte maand om jou noodspaargeld te versterk. Beoog om drie tot ses maande se noodsaaklike uitgawes in ‘n aparte, rentedraende rekening te hê. Deur hierdie veiligheidsnet te versterk, kan jy die nuwe jaar begin vanuit ‘n posisie van sekuriteit eerder as stres.
Twaalf resolusies mag dalk ambisieus klink, maar elkeen is klein genoeg om haalbaar en betekenisvol genoeg te wees om ’n verskil te maak. Deur jou finansiële fokus deur die jaar te versprei, sal jy die uitbranding van onrealistiese Januarie-doelwitte vermy en eerder konsekwente, selfversekerde vordering kweek. Op die ou end is die beste oplossing nie om alles gelyktydig te verander nie, dit is om aan te hou verbeter, maand na maand.
* Odeend, die finansies is streng by Crue Invest.
PERSOONLIKE FINANSIES
