Sjerrie Ons is ryk|Gepubliseer
Om enige kind groot te maak is duur, maar wanneer ‘n kind spesiale behoeftes het, neem die finansiële beplanningsproses ‘n bykomende laag van kompleksiteit aan. Elke diagnose, prognose en verwagting rondom lewensverwagting vorm die plan, en in baie gevalle moet die tydshorison verder strek as jou eie leeftyd om dié van jou kind in te sluit. Finansiële beplanning vir ‘n kind met spesiale behoeftes is dus beide diep persoonlik en hoogs gespesialiseerd.
Kartering van ‘n uitgawe tydlyn: Voordat ‘n begroting in plek gestel word, is dit nuttig om ‘n tydlyn van verwagte uitgawes te teken wat uniek is aan jou kind se toestand. Deur verwagte behandelings, terapieë, mediese toerusting en moontlike hospitalisasies uit te beeld, kan jy die groot koste identifiseer wat op kort tot mediumtermyn kan ontstaan.
Hierdie tydlyn kan dan op jou huishoudelike begroting oorgetrek word om jou ‘n duideliker gevoel te gee van wat bekostigbaar en volhoubaar is. In sommige gevalle moet ‘n ouer dalk werksure verminder of heeltemal ophou werk om sorg te verskaf. ‘n Besluit moet egter eers geneem word na deeglike begroting en met volle kennis van die koste van alternatiewe sorgfasiliteite of professionele versorgers.
Lewensdekking: Anders as die meeste kinders wat tot finansiële onafhanklikheid groei, sal baie kinders met spesiale behoeftes lewenslank finansieel afhanklik bly. Dit beteken dat ouers oor die algemeen hoër vlakke van lewensdekking benodig as ander gesinne. Jou finansiële beplanner sal jou help om die toekomstige koste van sorg te kwantifiseer, met inagneming van lewenskoste, skoolopleiding, mediese koste, bystandstoerusting en die moontlikheid van professionele versorgers of sorgfasiliteite. Waar ‘n spesiale trust gestig is, kan dit gepas wees dat die trust self ‘n lewenspolis besit, met die opbrengs wat direk in die trust betaalbaar is by jou dood. Dit verseker dat fondse beveilig en uitsluitlik tot u kind se voordeel aangewend word.
Mediese fonds en gapingsdekking: Alhoewel geen mediese fonds al die uitgawes verbonde aan die grootmaak van ‘n kind met spesiale behoeftes sal dek nie, bly dit noodsaaklik om te verseker dat jou kind op ‘n omvattende plan is. Kyk mooi na voordele soos dekking vir chroniese toestande, mediese toestelle, spesialiskonsultasies en hospitaalnetwerke. As jou kind se toestand gereelde hospitaalverblyf vereis, kan ‘n gapingsdekkingspolis van onskatbare waarde wees om die tekort te oorbrug tussen wat spesialiste vra en wat die mediese fonds sal vergoed.
Om jou kind vroeg in te skryf help om wagperiodes en uitsluitings te vermy. Ewe belangrik is ‘n duidelike begrip van watter behandelings en medisyne gedek word sodat verwagtinge bestuur word. ’n Onafhanklike gesondheidsorgadviseur kan broodnodige duidelikheid op hierdie gebied verskaf.
Die stigting van ‘n tipe A spesiale trust: ‘n Spesiale tipe A-trust, geskep kragtens Artikel 6B(1) van die Inkomstebelastingwet, is ‘n boedelbeplanningsmeganisme wat ontwerp is om die finansiële toekoms van ‘n persoon te beskerm wat nie hul eie sake kan bestuur nie. Hierdie trust kan gedurende jou leeftyd gestig word (inter vivos) of deur jou testament (testamentêr).
Dit moet uitsluitlik opgestel word tot voordeel van die gestremde persoon, gediagnoseer word deur ‘n mediese beroep, en geadministreer word deur ten minste drie trustees. Die trust trek voordeel uit gunstiger belasting- en kapitaalwinskoerse as ‘n standaardtrust, wat dit ‘n doeltreffende struktuur vir langtermynsorg maak. Dit kan ook ‘n lewenspolis besit, met die opbrengs wat direk in die trust betaalbaar is by jou dood. Weens die tegniese aard van hierdie voertuig is dit noodsaaklik om ‘n spesialis praktisyn te betrek om die trustakte op te stel.
Voorsiening vir jou kind in jou testament: U testament moet voldoende voorsiening maak vir u kind met spesiale behoeftes, insluitend die benoeming van ‘n voog, sou beide ouers sterf terwyl die kind nog minderjarig is. Dit is dikwels prakties vir die voog om ook as trustee van die testamentêre trust te dien, maar dit is belangrik om die verantwoordelikheid vooraf te bespreek. Let daarop dat u testament ook breë aanwysings vir u kind se sorg kan gee, terwyl meer gedetailleerde instruksies die beste in ‘n aparte wensbrief aangeteken word.
Moenie jou eie aftrede afskeep nie: Een van die grootste risiko’s wat ouers in die gesig staar, is om hul eie aftreebeplanning op te offer om hul kind se behoeftes te prioritiseer. Tog hang finansiële sekuriteit vir jou kind af van jou vermoë om finansieel onafhanklik te bly met aftrede. Multi-generasiebeplanning, wat die oordrag van rykdom tussen generasies in ag neem, is van kardinale belang om jou behoeftes met dié van jou kind te balanseer. ’n Goed gestruktureerde plan verseker dat daar voldoende voorsiening gemaak word vir beide jou aftrede en jou kind se langtermyntoekoms.
Ouerskap van ‘n kind met spesiale behoeftes is alles verterende, emosioneel, fisies en finansieel. Alhoewel jy nie die diagnose kan verander nie, kan jy sorgvuldig beplan om te verseker dat jou kind versorg en voorsien word, maak nie saak wat die toekoms inhou nie. ’n Deurdagte, goed gestruktureerde finansiële plan kan sowel gemoedsrus as die versekering bied dat jy alles moontlik gedoen het om jou kind se toekoms te beskerm.
* Tapfuma is ‘n gesertifiseerde finansiële beplanner by Crue Invest.
PERSOONLIKE FINANSIES
