Die nuwe jaar is hier, en baie sal probeer om hul finansies te verbeter, maar die eintlike vraag is, waar begin jy? Die eerste stap is eenvoudig: weet waar jy staan. Wat finansiële beplanning betref, is kennis mag, en om jou huidige finansiële posisie te verstaan is die grondslag vir ‘n beter 2026.
1. Begin met ‘n finansiële ondersoek
Net soos jy jou gesondheid sou hersien, moet jy jou finansies hersien. Dit is nie ‘n selfdoen-oefening nie. Bespreek ‘n vergadering met ‘n finansiële adviseur om jou huidige plan te assesseer en of dit steeds korrek en voldoende is. ‘n Behoorlike hersiening sal jou help om ‘n realistiese begroting te bou en jou besteding te prioritiseer tussen benodigdhede, lekker om te hê en bydraes tot jou toekoms. ’n Goeie maatstaf is om 50% tot 60% aan behoeftes toe te ken, 20% tot 30% aan behoeftes en ten minste 20% aan spaar vir die toekoms.Tans is baie Suid-Afrikaners ver van hierdie ideaal af. Skulddiens kan soveel as 62% van inkomste uitmaak, ver bo die aanbevole maksimum van sowat 30%, wat finansiële vordering uiters moeilik maak.
2. Spaar geld deur jou huidige uitgawes te hersien
’n Vinnige hersiening van jou bestaande koste kan onmiddellik besparings ontsluit.
- Verminder skuldkoste: hersien jou rentekoerse en oorweeg konsolidasie- of balansoordragopsies wat jou maandelikse rentelas kan verlaag en mettertyd aansienlik kan bespaar.
- Onderhandel jou huisleningkoers: As jy jou huislening vir meer as ‘n jaar gehad het en jou rekening is op datum, versoek ‘n rentekoersappèl. Verbeterde inkomste, opvoedingsvlakke en sterker bankverhoudings kan onderhandelingskrag verhoog.
- Hersien motorversekering: jou voertuig depresieer, dus moet jou versekering die huidige waarde weerspieël. Vergelyk premies en maak seker dat jy nie te veel betaal nie.
- Sny ongebruikte intekeninge: kanselleer stromingsdienste, app-intekeninge wat inteken, en ongebruikte lidmaatskappe wat maandelikse besteding verhoog.
- Vermy impulsiewe besteding: gee jouself 2–3 dae voor jy iets nie-noodsaaklik koop. As jy dit daarna nog nodig het, doen jou navorsing om te verseker dat jy die beste transaksie kry.
3. Beplan vooruit sodat jy nie onkant gevang word nie
Januwoorry gebeur dikwels omdat mense nie beplan vir voorspelbare uitgawes nie. Die oplossing is om te beplan vir die jaar wat voorlê.
- Maksimeer belastingaansporings voor einde Februarie: dra by tot ‘n belastingvrye spaarrekening en hersien aftreebydraes om belastingaanspreeklikheid te verminder en moontlik besteebare inkomste te verbeter.
- Hou ‘n maandelikse geldvergadering: ontmoet jou gade, lewensmaat of familie om uitgawes te hersien en mekaar aanspreeklik te hou. Vier oorwinnings saam.
- Skep ‘n begrotingskalender: beplan en ken begrotings toe vir verjaarsdae, herdenkings, vakansies, motordienste, bande, skoolskryfbehoeftes en uniforms. Baie banke bied spaar-‘sakke’ sodat jy geld vir elke kategorie opsy kan sit en toegang daartoe kan kry wanneer nodig sonder om skuld te skep.
4. As skuldafbetaling jou 2026-doelwit is, begin strategies
As jou plan die afbetaling van skuld insluit, kies ‘n duidelike strategie:
- betaal eers die hoogste rentekoers af, of
- betaal die kleinste saldo eerste af vir vinnige oorwinnings
Selfs klein verhogings in terugbetaling maak ‘n groot verskil oor tyd. Byvoorbeeld, om ‘n ekstra R500 per maand op ‘n huislening van R1 miljoen teen huidige rentekoerse by te dra, kan die termyn van ongeveer 20 jaar tot ongeveer 17 jaar verminder, wat ongeveer drie jaar en ongeveer R220 000 bespaar.
5. Prioritiseer welstand as deel van jou finansiële plan
Gesondheidsorgkoste styg, en chroniese siekte is ‘n groot finansiële risiko. Hospitalisasie-eise wat verband hou met chroniese siektes het met 15% op ‘n jaargrondslag toegeneem, terwyl gapingsdekking-eise toegeneem het weens spesialistekorte. Eise vir kritieke siektes bly ook hoog, met kanker verantwoordelik vir 38% van uitbetalings, gevolg deur hartsiektes teen 27%.
Voorkomende sorg maak saak, prioritiseer jaarlikse ondersoeke en ‘n gesonde leefstyl. Maak terselfdertyd seker dat jy toepaslike mediese dekking en finansiële beplanning in plek het sodat onverwagte gesondheidsgebeure nie jou langtermyndoelwitte in die wiele ry nie.
* Chetty is die hoof van advies by Vouch.co.za.
PERSOONLIKE FINANSIES
