Om die eiendomsmark te probeer tyd is ‘n algemene benadering onder voornemende kopers, veral in ‘n omgewing van onsekere rentekoersbewegings en stygende lewenskoste.
Suid-Afrika se residensiële eiendom neem steeds in waarde toe. BetterBond se April Property Brief merk op dat die mark “tekens van herstel toon, met huisleningsaansoeke wat toeneem en koperaktiwiteit wat geleidelik verbeter”. Huisleningsaansoeke wat deur BetterBond aangeteken is, het in die eerste kwartaal met 9,7% toegeneem.
Kwartaal-tot-kwartaal kom dit neer op ‘n “indrukwekkende” wins van 9,7%, veral as ‘n mens die gedempte vlakke van huishoudelike inkomste in ag neem wat gewoonlik die voorafgaande kwartaal van elke jaar volg as gevolg van jaareindbonusse wat betaal word. Jaar-tot-jaar groei was 6,1%.
Maar moeiliker tye kan voorlê. “Verbeterde grondbeginsels ondersteun hernieude aktiwiteit in die eiendomsmark, maar verhoogde geopolitieke risiko beïnvloed steeds vertroue, rentekoerse en die tempo van herstel,” sê Stephan Potgieter, uitvoerende hoof van BetterBond.
Die voortslepende konflik in die Midde-Ooste dryf markonbestendigheid, plaas druk op brandstofpryse en vertraag verdere rentekoersverlagings, sê BetterBond.
Hierdie onsekerheid word weerspieël in vooruitskouende verwagtinge. Annabel Bishop, hoofekonoom van Investec, sê markverwagtinge “het nou die rentekoersverhogingsverwagting van Julie tot Mei vervroeg,” wat aandui dat ‘n potensiële verhoging van sowat 0,25 persentasiepunte op die tafel kan wees.
Onafhanklike ekonoom Roelof Botha voeg by dat “die vlak van geopolitieke onsekerheid na vore gekom het as ‘n beduidende nie-ekonomiese krag wat batepryse en markgedrag beïnvloed”.
Teen dié agtergrond bly eiendomspryse styg. Huispryse het tot rekordhoogtepunte gestyg – R1,67 miljoen vir alle kopers en R1,35 miljoen vir eerstekeerkopers vanaf die eerste kwartaal, gegrond op BetterBond-data.
Statistieke Suid-Afrika se jongste residensiële eiendomsprysindeks toon residensiële eiendomsprysinflasie het in November 2025 7,1% op ‘n jaargrondslag bereik, met herverkoopte eiendomme wat teen 7,1% gegroei het teenoor 1,3% vir eiendomme wat vir die eerste keer verkoop is.
Die Wes-Kaap het inflasie van 9,5% aangeteken, Gauteng se groei van 4,6% het ‘n meer beperkte omgewing weerspieël.
In sy lewenskosteverslag het die Mededingingskommissie bevind dat “die werklike koste van behuising aansienlik kan wees gegewe stygende rentekoerse”. Afsonderlike ontleding toon dat eiendomspryse vinniger as inkomstegroei gestyg het, wat toenemende druk op bekostigbaarheid plaas.
Gemiddelde nominale netto salarisse het in Februarie stabiel gebly op R21 550 per maand, net 2,2% hoër as ‘n jaar gelede, volgens die PayInc-nettosalarisindeks. Inflasie, tans op 3%, kan in Mei 4,2% bereik, sê Bishop.
Johann Els, senior ekonoom van PSG, sê as die regering nie April se brandstofverhoging gedemp het nie, sou inflasie in April 4,2% bereik het, maar dit word nou verwag om op sowat 3,6% te staan ná die brandstofheffingverlaging. Frank Blackmore sê die brandstofprysverhoging sal steeds sowat 0,6 persentasiepunte by inflasie voeg, wat dit tot net bo 4% opstoot.
Dit is op hierdie punt van maksimum druk dat die huur-teen-koop-vraag die akuutste word. Die Mededingingskommissie se Lewenskoste-verslag merk op dat “die koste van residensiële huurgeld ‘n kritieke komponent bly in die beoordeling van die lewenskoste in Suid-Afrika, veral vir lae-inkomste huishoudings”.
‘n Tipiese verbandterugbetaling van sowat R9 300 op ‘n huis van R1 miljoen sal ongeveer 31% van die maandelikse inkomste verbruik, reeds by die boonste perk van wat banke as bekostigbaar beskou.
Die huur van dieselfde eiendom teen tussen R6 500 en R8 000 sal tussen 22% en 27% van inkomste opneem, wat dit aansienlik meer hanteerbaar maak. Huurooreenkomste maak dikwels voorsiening vir jaarlikse verhogings van tussen 6% en 10%, maar werklike huurgroei is nader aan 5% per jaar – stadiger as huisprysinflasie – wat weerstand van huurders voorstel.
Botha sê een van die belangrikste aanwysers wat die eiendomsmark raak, “bly bevorderlik vir ’n uitbreiding van aktiwiteit sodra die Midde-Ooste-oorlog geëindig het, naamlik laer inflasie”. Tot dan ekstrapoleer hy – gegrond op internasionale navorsing – dat dit steeds ’n kopersmark sal wees omdat eiendomsopbrengste nadelig beïnvloed sal word.
Samuel Seeff, voorsitter van die Seeff Property Group, waarsku dat potensiële huiseienaars nie moet wag vir ‘n rentekoersverlaging voordat hulle die mark betree nie.
“Die beste tyd om te koop is altyd nou, en kopers moet nie huiwer nie. ‘n Vertraging kan beteken dat hulle ‘n gunstige venster van geleentheid verloor,” sê Seeff. Die realiteit van die huidige mark is dat die rentekoers op ‘n meerjarige laagtepunt is en kopers moet voordeel trek, sê hy.
Met die prima uitleenkoers op 10,25%, die laagste vlak sedert die COVID-19-pandemie, het banke ‘n sterk aptyt vir lenings en bied hulle lae depositovereistes, iets wat vyf jaar gelede ongehoord was, sê Seeff.
“Een van die mees dwingende redes om nou op te tree eerder as om te wag, is die gunstige verbandleningsvoorwaardes wat tans besonder gunstig is vir kopers,” voeg Seeff by.
Desondanks waarsku Seeff dat kopers moet verseker dat hulle binne hul vermoë koop, veral eerstekopers met ‘n knap begroting. “Jy moet seker wees dat jy in staat is om enige rentekoersskommeling te absorbeer sodat jou huis bekostigbaar bly selfs al verskuif die mark,” sê hy.
Deur te wag vir ‘n verdere koersverlaging, kan kopers meer mededinging en hoër pryse in die gesig staar. “As jy die huis nou kan bekostig en ‘n stabiele inkomste het, is dit oor die algemeen beter om nou te koop terwyl jy ‘n goeie prys kan verseker. Teen die tyd dat tariewe uiteindelik daal, het eiendomspryse dalk reeds begin klim, wat enige potensiële besparings uitwis,” voeg Seeff by.
PERSOONLIKE FINANSIES
