Met die nuwe belastingjaar wat nou aan die gang is, moedig finansiële adviseurs Suid-Afrikaners aan om hul finansies van nader te bekyk en die oomblik te gebruik as ‘n geleentheid om te verbeter hoe hulle spaar, belê en hul geld bestuur. Die begin van die belastingjaar is een van die mees praktiese oomblikke vir huishoudings om hul finansiële strategieë terug te stel.
Deur elke dag nou saam met kliënte te werk, sien ons span hoe selfs klein veranderinge in gedrag ‘n betekenisvolle verskil aan finansiële uitkomste oor tyd kan maak.
Begin vroeg om belastingvrye beleggings te maksimeer
Belastingvrye spaarrekeninge (TFSA’s) bly een van die doeltreffendste instrumente wat beskikbaar is vir Suid-Afrikaners wat hul welvaart wil laat groei sonder om belasting op rente, dividende of kapitaalwins te betaal. Met verloop van tyd kan spaar in ‘n belastingvrye belegging in vergelyking met ‘n belasde belegging van dieselfde tipe die waarde van ‘n belegging met gemiddeld ongeveer 25% verhoog.
Beleggers wat vroeër in die belastingjaar tot hul TFSA bydra, kan die toekomstige waarde van hul belegging met soveel as 16% verhoog bloot deur hul geld meer tyd te gee om saam te stel. Baie mense dink eers aan die einde van die belastingjaar aan hul TFSA-bydraes. Maar om vroeër te begin, laat jou beleggings meer tyd in die mark toe, wat die eindresultaat aansienlik kan verbeter.
Potensiële belastingaanpassings kan tydelike verligting bied
Verwagte aanpassings aan persoonlike inkomstebelastingtabelle kan help om die kruiptrekking wat verlede jaar ervaar is, te verreken, wat moontlik huishoudings met effens meer besteebare inkomste laat. Gekombineer met die onlangse rentekoersverlagings, kan dit ‘n geleentheid bied vir verbruikers om op die vermindering van skuld te fokus. Selfs klein bykomende betalings vir lenings kan terugbetalingstermyne verkort en die bedrag rente wat oor tyd betaal word, aansienlik verminder.
Gebruik belastingvoordele om finansiële beplanning te versterk
Die nuwe belastingjaar is ook ‘n goeie tyd om finansiële produkte te hersien wat belastingvoordele bied. Mediese fondsbydraes kwalifiseer steeds vir mediese belastingkrediete, wat na verwagting vir eers in plek sal bly aangesien die implementering van Nasionale Gesondheidsversekering (NGV) steeds vertraag word. Vir individue wat hul belasbare inkomste wil verminder, kan verhoging van bydraes tot uittree-annuïteite (UA’s) ook ‘n doeltreffende strategie wees.
Bykomende vrywillige bydraes kan die beskikbare belastingaftrekking verhoog terwyl dit langtermyn-aftreespaargeld versterk. Hersien begrotings en besteding. Behalwe vir belastingbeplanning, bied die nuwe belastingjaar ook ‘n nuttige kontrolepunt vir huishoudings om begrotings en bestedingsgewoontes te heroorweeg. Dit kan insluit om uitgawes noukeuriger na te spoor, gedeelde of veranderlike koste in ‘n toegewyde rekening te skei om oorbesteding te vermy, en hersiening van versekeringspolisse om te verseker dat dekking steeds die huidige waarde van bates weerspieël.
Met rentekoerse wat begin verslap, is dit ook ‘n goeie tyd vir huishoudings om te fokus op die afbetaling van skuld vinniger, waar moontlik. Om met ‘n finansiële adviseur te praat, kan individue ook help om geleenthede binne hul portefeuljes te identifiseer om belastingdoeltreffendheid te verbeter, beleggings te herbalanseer en beskikbare finansiële instrumente beter te gebruik. Die sleutel is om proaktief te wees. Wanneer jy jou finansies vroeg in die belastingjaar hersien, gee jy jouself meer tyd om besluite te neem wat jou finansiële welstand positief kan beïnvloed.
* Chetty is die hoof van advies by Vouch.
PERSOONLIKE FINANSIES
