Kan paartjie uittree voor 60?

Artikelinhoud

Getroude paartjie Gerard* (56) en Penelope (54) wil die slyp van Corporate Canada vroeër as later verlaat – maar slegs as hul beleggings die $ 90,000 per jaar kan genereer wat hulle glo, sal hulle die pensioen hê wat hulle wil hê. Is u binne vier jaar, of selfs beter in twee tot drie jaar, moontlik?

Artikelinhoud

Artikelinhoud

Hul visie vir aftrede is om meer tyd te maak vir hul aktiewe leefstyl en reis. Hulle verwag ‘n reisbegroting van ongeveer $ 15.000 tot $ 18.000 per jaar sodra hulle ophou werk. “Ons is nie buitensporig nie, maar ons wil onsself geniet,” het Gerard gesê. Op hierdie punt het hulle geen planne om deeltydse werk aan te pak sodra hulle uittree nie, maar hulle besef dat dit later kan verander.

Artikelinhoud

Gerard se jaarlikse inkomste voor belasting is $ 106,000 en Penelope’s is $ 220,000. Hul maandelikse uitgawes is tans ongeveer $ 4 700, ‘n aantal Gerard verwag om af te neem sodra hulle uittree en hul kinders – albei in die vroeë 20’s – uittrek.

Hulle het selfgerigte beleggers ‘n beleggingsportefeulje ter waarde van $ 2,109,000 gebou, wat grootliks in groei-georiënteerde onderlinge fondse belê is. Dit sluit in: $ 116,000 in kontant- en kontantekwivalente; $ 291,000 aan belastingvrye spaarrekeninge (TFSAS); $ 980,000 aan geregistreerde aftreespaarplanne (RRSP’s); $ 102.000 aan gewaarborgde beleggingsertifikate (GICS); en $ 33.000 aan tegnologie- en energievoorrade. Gerard het ook $ 67,000 in ‘n toegesluitde aftree-rekening (LIRA), $ 137,000 in ‘n geregistreerde pensioenplan (RPP) en $ 15.000 in ‘n uitgestelde winsdelingsplan (DPSP). En Penelope het $ 368,000 in ‘n gedefinieerde bydrae (DC) pensioenplan. ‘Wanneer kan ek die lira gebruik? En wat gebeur met die RPP en DC (plan) as ons vroeg uittree?’ Hy het ook gewonder of hy op 60 van die Quebec Pensioenplan (QPP) moet begin teken, teenoor die wag tot die ouderdom van 65 wanneer hy volle voordele kan ontvang.

Artikelinhoud

Artikelinhoud

Die egpaar besit, woon in en het ‘n huureenheid in ‘n dupleks in Quebec konserwatief ter waarde van $ 950,000. Hulle is verbandvry en verdien $ 10.000 per jaar netto huurinkomste, wat hulle eweredig verdeel het vir inkomstebelastingdoeleindes. Gerard is bekommerd oor die belastingimplikasies van die huurinkomste sodra hulle aftree. ‘Die ekstra inkomste is lekker, maar as dit ons in ‘n hoër belastingkoers plaas, is dit die moeite werd?’ Die egpaar is ook oop om te verminder sodra hul kinders die volgende paar jaar die huis verlaat. ” N woonstel in ons omgewing kos ongeveer $ 400.000 in die dollar van vandag. Is dit sinvol om die huis te verkoop as die kinders vertrek? ‘

“Ons het geen tekort aan vrae nie,” sê Gerard. “Is aftrede oor vier jaar of vroeër uitvoerbaar en indien wel, hoe vroeg? Watter beleggings sou ons eers neerlê? Stel ons ons Quebec -pensioene uit? Indien wel, tot wanneer? Verkoop ons ons dupleks en beweeg ons na ‘n woonstel? Indien wel, wanneer is die beste tyd om die skuif te maak?”

Wat die kundige sê

Goeie nuus vir Gerard en Penelope. “Met hul doel om met $ 90,000 per jaar voor belasting af te tree, kan hulle nou uittree. Hulle hoef nie vier jaar te wag nie. Hulle het ongeveer $ 1,35 miljoen vir hierdie aftrede nodig, en hulle het $ 2,1 miljoen, dus is hulle 58 persent voor hul doel,” sê Ed Rempel, ‘n finansiële fooi vir finansiële beplanner, belastingrekenaar en blogger.

Artikelinhoud

As hulle nou uittree, sal hulle $ 110,000 per jaar kan genereer, insluitend hul QPP en huur. Dit spring jaarliks ​​tot $ 130,000 as hulle nog vier jaar werk. ‘Hulle het baie opsies in hoe hulle kies om te leef.’ N Finansiële plan is regtig ‘n lewensplan. Dit sal hulle help om presies na te dink watter lewenstyl hulle wil hê en wat om met hul ekstra geld te doen. ‘

Rempel het gesê dat hulle hul lira vanaf 55 -jarige ouderdom kan benut en beveel aan dat hulle albei op 65 -jarige ouderdom met QPP en OAS begin. “Uitstel van QPP van ouderdom 60 tot 65 gee hulle ‘n geïmpliseerde opbrengs van 10,4 persent per jaar aan beleggings wat hulle sal moet onttrek om dieselfde inkomste te lewer. Dit is waarskynlik meer as hul beleggings in die periode. keer terug. ”

As dit kom by watter beleggings eers moet neerkom, het Rempel gesê dat hul beste strategie is om dit wat hulle nodig het, heeltemal uit hul belasbare beleggings (RRSP’s en pensioene) te onttrek, solank hulle in die laagste belastingkoers kan bly, wat in Quebec 26,5 persent is op inkomste tot $ 53,000. ‘Dit is waarskynlik die beste om hul TFSA’s, Cash en GIC’s aan te hou om aan te trek wanneer hul lewenstyl hulle in die volgende belastingkoers of vir enkelbedragskoste soos ‘n groot reis of ‘n motor sou stoot.’

Artikelinhoud

Rempel het gesê die belasting op die huurinkomste is nie ‘n probleem nie, solank hulle gemaklik is met slegs $ 90,000 per jaar inkomste voor belasting, insluitend die huur en hul QPP. Dit moet nog steeds by die laagste belastingkoers wees.

‘Hulle mis egter ‘n groot geleentheid om gemakliker te leef. As hulle hul huis vir $ 950,000 verkoop en ‘n woonstel vir $ 400,000 koop, moet hulle na die sluiting van $ 500,000 skoonmaak. Met slegs ‘n konserwatiewe vier persent -onttrekking op $ 500,000, kan hulle $ 20,000 per jaar belê in groeiende ondernemings, soos wat hulle doen, moet doen, moet dit doen. Winste deur slegs vier persent daarvan elke jaar te verkoop. Met hierdie metode sou hulle minder belasting betaal op $ 20.000 per jaar kontantvloei van hul beleggings van $ 500,000 as wat hulle op hul netto huur van $ 10.000 per jaar doen.

*Name is verander om privaatheid te beskerm.

Boekmerk ons ​​webwerf en ondersteun ons joernalistiek: Moenie die besigheidsnuus wat u moet ken, mis nie – voeg FinancialPost.com by u boekmerke en teken hier aan vir ons nuusbriewe.

Artikelinhoud