Julie is die Nasionale Spaarmaand, ‘n inisiatief gelei deur die Suid-Afrikaanse Spaarinstituut (SASI) om gesonder finansiële gewoontes regoor die land aan te moedig. Vanjaar se veldtog kom egter op ‘n tyd dat baie Suid-Afrikaners worstel met stygende lewenskoste, verhoogde leenkoste en toenemend uitgerekte huishoudelike begrotings.
Met rentekoerse wat hoog bly en inflasie naby die boonste punt van die Suid-Afrikaanse Reserwebank se teikenband sit, vind baie verbruikers dit moeilik om geld opsy te sit. Tog voer finansiële kenners aan dat hierdie toestande spaar belangriker as ooit maak.
Eerder as om te wag vir gunstiger ekonomiese toestande, sê hulle huishoudings moet daarop fokus om selfs beskeie finansiële reserwes op te bou om te help om die impak van onverwagte uitgawes, verdere rentekoersbewegings of stygende koste te demp.
Meer as 80% van middelinkomste Suid-Afrikaners het nie genoeg spaargeld om selfs een week se uitgawes te dek nie. Finansiële beplanners sê om selfs ‘n deel van daardie gaping te sluit, kan ‘n huishouding se vermoë om finansiële skokke te weerstaan aansienlik verbeter sonder om skuld te maak.
Kyk verder as die deposito
Vir baie Suid-Afrikaners verteenwoordig die koop van ‘n huis die grootste finansiële verbintenis wat hulle ooit sal maak. In die huidige rentekoersomgewing strek bekostigbaarheid egter veel verder as om bloot vir ‘n deposito te spaar.
Met die repokoers op 7% en die prima uitleenkoers op 10,5%, bly maandelikse verbandterugbetalings aansienlik hoër as net twee jaar gelede, wat bykomende druk op nuwe huiseienaars plaas.
Bradd Bendall, nasionale hoof van verkope by BetterBond, sê voornemende kopers fokus dikwels sterk daarop om ‘n deposito te versamel, maar onderskat die belangrikheid om finansiële reserwes te handhaaf nadat hulle ‘n eiendom gekoop het.
“Ons sien so baie voornemende kopers spaar ywerig vir ’n deposito, en rek hulle dan tot die absolute limiet van wat hulle kan bekostig of die maksimum bedrag waarvoor hulle kwalifiseer as hulle verbandvoorafgoedkeuring het.
“Die werklike dissipline is nie net om vir die afbetaling te spaar nie – dit is om ‘n buffer te bou wat ‘n koersverhoging of ‘n paar maande van strenger kontantvloei kan absorbeer nadat jy ingetrek het. Ons moedig kopers altyd aan om hul eie begroting te strestoets teen ‘n hoër koers as wat hulle aangebied word, en om aan te hou spaar selfs nadat hulle goedgekeur is. ‘n Huislening is ‘n dekadeslange verbintenis wat jy die spaargewoonte moet kry om te stop; sleutels,” sê Bendall.
Bendall sê bestaande huiseienaars kan ook baat by die maak van relatief klein bykomende betalings vir hul verband wanneer hul finansies dit toelaat.
Selfs ‘n ekstra R200 per maand op ‘n huislening van R2 miljoen kan mettertyd ‘n betekenisvolle verskil maak. Oor ‘n 20-jaar terugbetalingstydperk teen die huidige prima uitleenkoers sal daardie bykomende bydrae die totale rente betaal met net meer as R109 000 verminder en die terugbetalingstydperk met ongeveer sewe maande verkort.
Beskerm besparings teen valutakoste
Om konsekwent te spaar is slegs een deel van die behoud van rykdom. Vir Suid-Afrikaners wat buitelandse beleggings beplan, internasionale klasgeld betaal, eiendom in die buiteland koop of bates internasionaal diversifiseer, kan valutaskommelinge en oordragkoste die waarde van daardie besparings aansienlik verminder.
Harry Scherzer, uitvoerende hoof van Future Forex, glo wisselkoersbewustheid moet deel vorm van die breër nasionale gesprek rondom spaar.
“Mense beplan noukeurig vir hoeveel hulle spaar in randterme, maar baie minder versigtig vir wat daardie besparing eintlik werd is wanneer dit ‘n grens moet oorsteek. Die rand word beskou as een van die mees wisselvallige en reaktiewe ontluikende markte-geldeenhede ter wêreld. As jy spaar vir ‘n internasionale doelwit – of dit nou is om ‘n buitelandse belegging te finansier, om ‘n wêreldwye eiendomstruktuur te betaal en ‘n toekomstige finansiële saak in die buiteland te koop, of om ‘n finansiële saak in die toekoms te koop. Dit gaan nie daaroor om die mark te probeer voorspel nie, dit gaan daaroor om ingeligte besluite te neem wat onnodige koste tot die minimum beperk,” sê hy.
Scherzer sê hoe groter die transaksie, hoe groter is die impak wat oënskynlik klein verskille in wisselkoerse en oordragfooie kan hê.
“Daarom kan beplanning vooruit en verstaan van jou opsies ‘n betekenisvolle verskil maak. Die beskerming van jou rykdom gaan nie net oor hoeveel jy spaar nie – dit gaan ook oor die vermindering van vermybare lekkasie wanneer daardie geld uiteindelik oor grense beweeg.”
Klein gewoontes kan langtermyn voordele inhou
Finansiële kenners erken dat huishoudings steeds beduidende uitdagings in die gesig staar, van hoër brandstofpryse en verhoogde rentekoerse tot die breër druk op lewenskoste wat besteebare inkomste beïnvloed.
Hulle argumenteer egter dat finansiële veerkragtigheid gebou word deur konsekwentheid eerder as volmaaktheid.
Huishoudings wat uit moeilike ekonomiese tydperke in sterker finansiële posisies te voorskyn kom, is nie noodwendig dié wat die grootste bedrae gespaar het nie, maar dié wat die gewoonte behou het om gereeld te spaar, al was die bedrae beskeie.
Aangesien Nasionale Spaarmaand die belangrikheid van finansiële paraatheid beklemtoon, bly die boodskap duidelik: bou ‘n finansiële buffer voor dit nodig is, toets persoonlike begrotings teen moeiliker finansiële toestande eerder as huidige bekostigbaarheid alleen, en beskou besparing as ‘n noodsaaklike deel van langtermyn finansiële sekuriteit eerder as iets wat oorbly nadat maandelikse uitgawes betaal is.
PERSOONLIKE FINANSIES
